Tu hogar es tu castillo y quieres protegerlo y su contenido. Pero los desastres pueden ocurrir. Y si no está adecuadamente protegido con un seguro de vivienda, es posible que no pueda reparar o reconstruir su casa como le gustaría. O, si ocurre un accidente en su propiedad y no está lo suficientemente cubierto, puede encontrarse en la ruina financiera. Por eso es importante asegurarse de que su hogar esté protegido en caso de que le sucedan algunos de estos sucesos inesperados.

Según Eric Smith, vicepresidente de seguros de propiedad y responsabilidad civil de la agencia St. Joseph en Indianápolis, aquí hay algunas cosas que debe saber al comprar un seguro de vivienda.

¿Qué cubre una póliza básica para propietarios de vivienda?

Hay dos partes en una póliza básica para propietarios de viviendas:

1. Seguro contra riesgos que cubre la estructura física de su hogar y su contenido contra robo y desastre.

2. Seguro de responsabilidad civil que cubre su responsabilidad personal si ocurre un accidente en su propiedad y lo demandan. Por ejemplo, si su vecino se resbala en su acera helada y se rompe una pierna, el seguro de responsabilidad cubrirá sus gastos médicos, hasta el límite de su póliza.

¿Cómo determino cuánta cobertura necesito?

“Su compañía de seguros determinará sus límites de cobertura básica sobre su propiedad física real y sus pertenencias”, dice Smith, quien tiene 9 años de experiencia en la industria de seguros. "Los propietarios de viviendas deben asegurarse de que su vivienda esté asegurada al valor de reposición de la vivienda, no al valor de mercado o al valor real en efectivo de la vivienda". El valor de reemplazo de su casa se basa en la cantidad que se necesitaría para reconstruir su casa en los mismos pies cuadrados y con la misma calidad de productos.

Generalmente, el monto de su propiedad personal o contenido se basa en el 70% del valor de reemplazo de la vivienda. Por ejemplo, si el valor de reemplazo de su casa es de $ 200,000, la tasa de su propiedad personal sería de $ 140,000 a menos que discuta hacer cambios a esa cantidad con su agente de seguros.

En cuanto a la cobertura de responsabilidad, Smith recomienda que establezca sus límites de responsabilidad al menos tan altos como sus activos totales (que incluyen su casa, ahorros, inversiones, etc.). Entonces, si alguien lo demanda, sus activos están protegidos y no pueden ser eliminados.

¿Qué coberturas opcionales debo agregar?

Su póliza base no cubre cosas como respaldo de agua, terremotos e inundaciones. Además, algunas pólizas básicas pueden cubrir o no el moho. “Aquí es donde quizás desee que un agente lo guíe a través del proceso de cobertura de seguros”, dice Smith. “Porque puede resultar realmente confuso. Y si no trabaja con un agente de seguros, es posible que no sepa qué significan todas esas coberturas y por qué puede que las necesite o no ".

Algunas opciones adicionales comunes son:

• Cobertura de respaldo de agua cubre los daños causados ​​por el agua que se acumula desde un desagüe en su sótano o espacio de acceso, o el agua que gotea de un electrodoméstico dentro de su casa. Smith recomienda obtener este tipo de cobertura si su casa tiene un sótano, especialmente un sótano terminado.
• Cobertura de inundaciones cubre los daños causados ​​por el flujo de agua fuera de su hogar que se filtra en su estructura.
• Cobertura de viento y granizo cubre daños a su techo o estructura por viento y granizo. Para el reemplazo del techo, Smith recomienda que se asegure de que su techo esté cubierto al costo de reemplazo. Muchas compañías de seguros solo cubren el techo a un costo depreciado. Por lo tanto, si espera que su compañía de seguros pague el reemplazo completo de su techo y no una parte del costo de reemplazarlo, asegúrese de preguntarle a su agente sobre esto.

Para obtener más información sobre seguros para propietarios de viviendas, comuníquese con Eric Smith al 317-564-4949 o por correo electrónico a esmith@stjosephagency.com.

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