El Sr. y la Sra. Smith habían estado casados ​​durante 40 años. Tenían una hermosa casa que habían pagado hace varios años. A los 63 años, a la Sra. Smith le diagnosticaron cáncer terminal. El Sr. Smith hizo todo lo posible para asegurarse de que ella recibiera el mejor tratamiento posible. Para pagar sus tratamientos, el Sr. Smith acumuló una gran cantidad de deudas de tarjetas de crédito. Desafortunadamente, la Sra. Smith falleció un año después.

Unos años más adelante, el Sr. Smith, que ahora tiene 68 años, todavía usa la mayor parte de sus ingresos mensuales para pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Un amigo le contó al Sr. Smith sobre el préstamo de hipoteca inversa. Después de reunirse con un representante de préstamos de hipoteca inversa y un asesor aprobado por HUD, el Sr. Smith decidió aprovechar el préstamo de hipoteca inversa. Con el dinero que recibió de su préstamo de hipoteca inversa, el Sr. Smith pudo pagar más de $ 25,000 en deuda de tarjetas de crédito; hacer las renovaciones necesarias en su hogar; y ahorre algo de dinero. El Sr. Smith desearía haber aprovechado el préstamo de hipoteca inversa cuando su esposa se enfermó inicialmente.

¿Qué es un préstamo de hipoteca inversa?

En 1988, el proyecto de la Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. creó el programa de préstamos hipotecarios inversos, un préstamo asegurado por el gobierno federal que permite a las personas mayores pedir prestado de una parte del valor neto de sus viviendas. La mayoría de las personas mayores viven con ingresos fijos. Si algo surge en sus vidas, como en el caso del Sr. y la Sra. Smith, no pueden pagar el pago mensual de un préstamo. Un préstamo de hipoteca inversa permite a las personas mayores convertir fácilmente el capital de sus hogares en efectivo. Sin embargo, este préstamo hipotecario es diferente de otros préstamos, porque no requiere que el prestatario realice pagos regulares de capital e intereses de la hipoteca mientras viva en su casa y cumpla con los términos del préstamo. Después de la muerte del prestatario, los herederos del propietario reembolsan el saldo restante del préstamo (generalmente vendiendo la casa). Si queda alguna ganancia de la venta de la propiedad, se destina a los herederos de la herencia.

¿Cómo calificas?

Para calificar para un préstamo de hipoteca inversa, debe:

• Tener al menos 62 años.
• Sea propietario de su casa con poca o ninguna hipoteca restante.
• Ocupe su casa como su residencia principal.
• No estar atrasado en ninguna deuda federal.
• Participe en el asesoramiento sobre préstamos hipotecarios inversos aprobados por HUD, solo para asegurarse de que comprende todo a fondo.

Su hogar debe cumplir con todos los estándares de propiedad de la FHA y los requisitos de inundación:

• Una vivienda unifamiliar o una vivienda de 2 a 4 unidades con 1 unidad ocupada por el prestatario.
• Un proyecto de condominio aprobado por HUD.
• Una casa prefabricada que cumple con los requisitos de la FHA.

Además, se le pedirá que complete una evaluación financiera completa de sus ingresos, activos, gastos de vida mensuales e historial crediticio. Además, es posible que también sea necesario verificar el pago oportuno de impuestos inmobiliarios, seguros contra riesgos e inundaciones.

Si cree que un préstamo de hipoteca inversa podría ser una solución para su situación específica, comuníquese con los especialistas en hipotecas al Préstamos Grandview. Estaremos encantados de hablar con usted sobre el concepto de préstamo de hipoteca inversa para determinar si es la solución adecuada para sus necesidades.

Nota: Estos materiales no son de HUD o FHA y no fueron aprobados por HUD o una agencia gubernamental.

Actualización: Los requisitos de evaluación financiera entran en vigencia a partir del 27 de abril de 2015.