“No lo entiendo. Revisé mi puntaje a través de Credit Karma antes de solicitar una hipoteca, ¿y ahora mi puntaje es más bajo? ¿Que esta pasando?"

No podemos decirle con qué frecuencia recibimos esta pregunta. Muchos de nuestros clientes controlan sus puntajes crediticios de forma gratuita mediante Credit Karma. Cuando van a solicitar una hipoteca u otro tipo de préstamo, se sorprenden cuando su puntaje no es tan alto como esperaban.

En el peor de los casos, esto puede incluso llevar a que un cliente sea rechazado por un préstamo. Y si hay una aprobación, puede tener un costo de interés más alto.

He aquí por qué su puntaje de karma crediticio puede ser engañoso

Muchos clientes no se dan cuenta de dos cosas importantes:

1-Cada uno de nosotros tiene muchos puntajes de crédito, no solo uno.

2-Se pueden utilizar diferentes datos para calcular las puntuaciones de diferentes oficinas.

Ambos factores pueden dar lugar a variaciones.

Aunque existen muchos puntajes de crédito, los más importantes son FICO y VantageScore.

El propio Credit Karma ha intentado explicar las diferencias entre las puntuaciones crediticias de FICO y VantageScore esta página.

En esa página, Credit Karma dice: "El modelo utilizado para las puntuaciones de crédito en Credit Karma es VantageScore® 3.0”, Y agrega:“ Si bien las puntuaciones de crédito de VantageScore® no se utilizan tan ampliamente como las puntuaciones de FICO® para las decisiones de crédito, aún pueden darle una buena idea de dónde se encuentra su crédito ”.

De hecho, cuando solicita una hipoteca, es su puntaje FICO Score, no su VantageScore, lo que los prestamistas considerarán para tomar sus decisiones.

Otro factor que es útil conocer es la diferencia entre cómo las cooperativas de ahorro y crédito y los bancos manejan los puntajes crediticios y cómo lo hacen los agentes hipotecarios.

Si intenta solicitar un préstamo hipotecario a través de un banco o una cooperativa de crédito, a menudo requerirán que su puntaje sea 660 o superior.

Pero si presenta la solicitud a través de un agente hipotecario, es posible que le resulte más fácil calificar, ya que muchos prestamistas están dispuestos a ofrecer préstamos a los clientes con puntajes crediticios inferiores a 660.

FICO frente a VantageScore

Quizás se pregunte cuáles son las diferencias entre estos dos tipos de puntajes crediticios.

Los puntajes FICO se calculan así:

• Historial de pagos: 35%
• Cantidades adeudadas: 30%
• Duración del historial crediticio: 15%
• Crédito nuevo: 10%
• Mix de crédito: 10%

Estos son los posibles rangos de puntaje de crédito FICO:

• Excepcional: 800+
• Muy bueno: 740 a 799
• Bueno: 670 a 739
• Regular: 580 a 669
• Deficiente: 579 y menos

VantageScore no proporciona porcentajes exactos de los factores que pesa. En cambio, expresa los pesos así:

• Historial de pagos: extremadamente influyente
• Edad y tipo de crédito: muy influyente
• Porcentaje del límite de crédito utilizado: muy influyente
• Saldos totales y deuda: moderadamente influyente
• Comportamiento crediticio y consultas recientes: menos influyentes
• Crédito disponible: menos influyente

Los posibles rangos de VantageScore incluyen:

• Excelente: 750 a 850
• Bueno: 700 a 749
• Regular: 640 a 699
• Necesita trabajo: 300 a 639

Como informó CNBC, muchos prestatarios se sienten frustrados cuando su puntaje FICO resulta ser más bajo que su VantageScore según lo informado por Credit Karma.

¿Cuál es la mejor manera de utilizar Credit Karma?

Credit Karma no le dice cuál es su puntaje FICO y no debe confiar en él para medir el puntaje que un prestamista verificará cuando solicite una hipoteca.

Pero es una herramienta gratuita y aún puede ser útil de las siguientes maneras:

• Con Credit Karma, puede obtener un general idea para tu puntuación. Si es realmente bajo, por ejemplo, no hay razón para esperar que su puntaje FICO sea alto.

• Puede ver tendencias en su puntaje, ya sea que parezca estar mejorando o disminuyendo con el tiempo.

Dado que ahora conoce las diferencias entre FICO y VantageScore en términos de cómo se ponderan los factores, también puede hacer algunas conjeturas sobre su puntaje FICO Score.

Por ejemplo, digamos que tiene una combinación de crédito bastante buena. Eso se reflejará bien en su VantageScore, ya que ese factor es "muy influyente". Pero como solo representa el 10% de su puntaje FICO, puede adivinar que su puntaje FICO podría ser más bajo, en igualdad de condiciones.

Aún así, eso no es garantía de que tengas razón. La única forma de conocer su puntaje FICO es verificándolo.

Por lo tanto, siéntase libre de usar Credit Karma para monitorear su salud crediticia general, pero no haga suposiciones sobre su puntaje FICO.

En cambio, debe buscar su puntaje FICO antes de intentar solicitar una hipoteca. De hecho, puede comprar su puntaje crediticio directamente en las tres oficinas.

Otras opciones pueden incluir verificar su puntaje a través de su banco o cooperativa de crédito, o mediante ciertas tarjetas de crédito.

También hay un programa llamado Discover Credit Scorecard que está disponible para clientes y no clientes por igual de forma gratuita.

Podemos responder a todas sus preguntas sobre sus calificaciones crediticias

¿Sigue teniendo dificultades para navegar por el mundo de las puntuaciones de crédito y los informes de crédito? Estaremos encantados de responder a sus preguntas y darle consejos sobre cómo puede mejorar su puntaje antes de solicitar una hipoteca. Todo esto es parte de nuestro servicio de asesoramiento previo a la solicitud, donde revisamos sus puntajes y estrategias para mejorar.

Por favor llámenos al (317) 255-0062 hablar con un experto ahora.