Probablemente haya escuchado a personas decir antes que es importante tener un puntaje crediticio alto al comprar una casa. Pero ¿alguna vez ha querido saber el puntaje crediticio exacto que necesita? Esa es la pregunta que vamos a responder en este artículo. Pero primero, expliquemos brevemente por qué su puntaje crediticio es tan crucial durante el proceso de compra de una vivienda.
Por qué su puntaje crediticio es importante al comprar una casa
Tu puntaje crediticio muestra a los prestamistas la probabilidad de que usted pueda realizar pagos completos y puntuales de su hipoteca todos los meses. Como tal, los prestamistas lo utilizan como uno de los principales indicadores que determinan sus calificaciones como comprador de vivienda.
- Necesita un puntaje crediticio mínimo determinado para calificar para una hipoteca. Si no tiene ese puntaje mínimo, es posible que no pueda seguir adelante con la compra de una vivienda hasta que lo tenga. Hablaremos de esto más en breve.
- Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, más competitivas serán las ofertas de préstamos que recibirá. Podrá calificar para un monto de pago inicial más bajo y/o tasas de interés más asequibles.
Cuando discutimos qué puntaje crediticio “necesita” para comprar una casa, deberá decidir qué, como mínimo, está tratando de lograr.
¿Quiere simplemente poder comprar una casa a cualquier tasa de interés y monto de pago inicial? ¿O busca una tasa de interés o un monto de pago inicial en particular? Si es lo último, es posible que necesite un puntaje crediticio más alto que el mínimo indispensable para comprar una casa.
Puntajes de crédito ideales para la compra de una vivienda
Primero, hablemos de las puntuaciones ideales para comprar una casa. Tenga en cuenta que estos son no las puntuaciones mínimas. Son un poco más bajos, como aprenderá en breve. Si su puntaje crediticio es 740 o superior, en general, debería estar en buena forma para comprar una casa. Los puntajes FICO pueden llegar hasta 850. Entonces, si su puntaje crediticio es 740 y cree que puede mejorarlo aún más, hágalo. Nunca está de más tener su puntaje crediticio lo más alto posible. Maximizar su puntaje es lo que le permite obtener las ofertas de préstamos más competitivas con las tasas más asequibles.
Puntajes de crédito mínimos para comprar una casa
Afortunadamente, no necesite tener un puntaje de crédito de 740 o superior para comprar una casa. El puntaje mínimo exacto que necesita dependerá del tipo de préstamo hipotecario para el que desea calificar y de su prestamista. Como ejemplo, considere Hipotecas FHA. Estos préstamos están respaldados por la Administración Federal de Vivienda. Debido a esto, los requisitos crediticios son más relajados en comparación con los préstamos convencionales, mientras que los préstamos siguen teniendo tasas de interés competitivas. Para calificar para un pago inicial bajo, necesitará un puntaje de crédito de 580 o superior. También puede calificar incluso si su puntaje crediticio está entre 500 y 579, pero el pago inicial no será tan bajo.
¿Qué pasa si no tiene el puntaje crediticio mínimo para comprar una casa?
Con suerte, descubrirá que tiene el puntaje crediticio mínimo para comprar una casa. Pero si no es así, intenta no preocuparte. Su puntaje crediticio no es algo que simplemente le sucede a usted. Si descubre que su puntaje crediticio es más bajo de lo que le gustaría, puede ser proactivo para mejorarlo. No olvide trabajar también en sus otras métricas financieras. Es posible que pueda mejorar su relación deuda-ingresos o demostrar que posee activos importantes. Además, si su puntaje es simplemente más bajo de lo que desea, no asuma que no calificará para tarifas asequibles. Los productos de préstamos como FHA, USDA y VA pueden brindarle tasas más competitivas de lo que cabría esperar.
¿Cómo puede aumentar su puntaje crediticio antes de comprar una casa?
Aquí hay algunas opciones sobre cómo puede aumentar su puntaje crediticio para mejorar su perfil de comprador de vivienda:
- Compruebe lo que está pasando con sus facturas. ¿Estás atrasado en alguno de ellos? Si es posible, ponte al día. En el futuro, utilice pagos automáticos si se olvida. De esa manera no volverás a quedarte atrás.
- Solicite los informes de crédito gratuitos a los que tiene derecho una vez al año. Búsquelos en busca de errores e informe los que descubra.
- Reduzca su índice de utilización de crédito.
- Existen servicios que le permiten optar por informar ciertos pagos (es decir, su factura telefónica) a las agencias de crédito. Regístrese para recibirlos si le beneficiará.
Descubre Más formas de aumentar su puntaje crediticio cuando está buscando una casa en el mercado. ¿Busca asesoramiento personalizado sobre cómo aumentar su puntaje crediticio antes de comprar una casa? Eso es algo en lo que podemos ayudarle.
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