Al buscar una casa, es fundamental planificar cuidadosamente el presupuesto para el futuro. Esto puede resultar complicado, ya que el futuro es difícil de predecir. Hoy tienes un trabajo estable, pero ¿qué pasará dentro de diez años? ¿Qué nuevas deudas podrían acumularse?
En esta guía, analizamos cómo puedes tener en cuenta las incertidumbres futuras al calcular cuánto puedes permitirte gastar en una vivienda. De esta manera, podrás orientar tu búsqueda de vivienda de forma realista.
- Calcula lo máximo que puedes permitirte. Primero, calcula cuánto margen tienes en tu presupuesto actual para realizar los pagos de tu vivienda. Recuerda que el pago de tu vivienda incluirá:
- Pagos hipotecarios mensuales
- Pagos de seguro hipotecario
- Pagos del seguro de vivienda
- Tarifas de HOA
- Impuestos de propiedad
- Costos de mantenimiento y reparación
- Costos de servicios públicos
- Realiza el proceso de preaprobación de la hipoteca. A continuación, puede solicitar la preaprobación de la hipoteca. Cuando esté preaprobado, recibirá una carta que indica cuánto está dispuesto a prestarle el prestamista. Esta cifra le ayudará a consolidar aún más su presupuesto para comprar una casa.
- Resta algunos ingresos y suma algunas deudas. Ahora hablemos de cómo tener en cuenta los cambios futuros. Si todo va bien, es de esperar que tus ingresos se mantengan o aumenten a medida que sigas desarrollando tu carrera. Pero los contratiempos son posibles, sobre todo con la IA amenazando tantos sectores. Por lo tanto, conviene que te reserves un margen de seguridad. Resta parte de tus ingresos en tus cálculos personales. Añade también algo de deuda, por si necesitas comprar un coche nuevo, pagar facturas de emergencia, etc., en el futuro. Esto reducirá el precio de la vivienda que puedes permitirte, pero no pasa nada. Es mejor prevenir que lamentar.
- Evite contar las bonificaciones. ¿Recibes a veces bonificaciones o comisiones como parte de tu trabajo, o quizás haces horas extras? Puede que te sientas tentado a incluirlas en tus ingresos al calcular cuánto puedes permitirte gastar en una vivienda. Sin embargo, es recomendable no sumarlas, a menos que tu contrato laboral las especifique como parte de tus ingresos anuales. Si no es así, nunca sabes cuándo podrían dejar de pagarte una bonificación. Además, podría haber años en los que trabajes menos horas extras o ganes menos comisiones. No querrás tener dificultades económicas en esos años. Por lo tanto, calcula partiendo de la base de que solo recibirás tu salario.
- Tenga en cuenta la inflación. Cuanto más largo sea el plazo de su hipoteca, más deberá tener en cuenta la inflación. Predecir la tasa exacta de inflación sería complicado. Sin embargo, puede consultar datos históricos de inflación de los últimos 10, 20 o 30 años para hacerse una idea de su evolución. Con suerte, su salario aumentará al mismo ritmo que la inflación, lo que reduciría esta preocupación. Pero si trabaja en un sector donde los aumentos salariales no son frecuentes o donde es difícil cambiar de trabajo para mejorar su sueldo, deberá considerar la inflación con mayor seriedad al realizar estos cálculos.
- Ten en cuenta los costes impredecibles. Algunos de los costos de ser propietario de una vivienda serán predecibles. Si obtiene una tasa hipotecaria fija, por ejemplo, sabrá cuánto pagará durante la duración de su hipoteca. préstamo hipotecarioPero otros costos pueden ser más difíciles de predecir. Por ejemplo, los costos de los servicios públicos podrían aumentar en el futuro. Lo mismo ocurre con las cuotas de la asociación de propietarios. Incluso una casa en buenas condiciones al momento de la compra podría necesitar reparaciones costosas en algún momento. Un problema común que muchos propietarios no anticipan son los impuestos a la propiedad. Si el valor de su propiedad aumenta después de la compra, en general, es algo positivo. Significa que su capital ha aumentado y que su casa ahora vale más de lo que invirtió en ella. Si algún día se muda, podría venderla con ganancias. Pero cuando el valor de una propiedad aumenta, se reevalúa y sus impuestos a la propiedad también pueden subir. Los propietarios que no anticipan este aumento en los impuestos a la propiedad a veces pueden perder dinero por sus casas y, como resultado, se ven obligados a venderlas. Así que intente calcular cuánto podrían costarle los impuestos a la propiedad en el futuro si los valores de las propiedades aumentan. Puedes consultar datos históricos del condado donde vas a comprar tu casa para hacerte una idea de cómo han aumentado los impuestos sobre la propiedad en el pasado a medida que subían los precios de las propiedades. Considera cómo esto afectará la asequibilidad de tu vivienda en el futuro y planifica en consecuencia al elaborar tu presupuesto. De esta manera, no te pillará desprevenido y tu casa podrá seguir siendo asequible a medida que aumente su valor.
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