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¿Qué puntaje de crédito necesito para comprar una casa?

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Probablemente haya escuchado a personas decir antes que es importante tener un puntaje crediticio alto al comprar una casa. Pero ¿alguna vez ha querido saber el puntaje crediticio exacto que necesita? Esa es la pregunta que vamos a responder en este artículo. Pero primero, expliquemos brevemente por qué su puntaje crediticio es tan crucial durante el proceso de compra de una vivienda.

Por qué su puntaje crediticio es importante al comprar una casa

Tu puntaje crediticio muestra a los prestamistas la probabilidad de que usted pueda realizar pagos completos y puntuales de su hipoteca todos los meses. Como tal, los prestamistas lo utilizan como uno de los principales indicadores que determinan sus calificaciones como comprador de vivienda.

  • Necesita un puntaje crediticio mínimo determinado para calificar para una hipoteca. Si no tiene ese puntaje mínimo, es posible que no pueda seguir adelante con la compra de una vivienda hasta que lo tenga. Hablaremos de esto más en breve.
  • Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, más competitivas serán las ofertas de préstamos que recibirá. Podrá calificar para un monto de pago inicial más bajo y/o tasas de interés más asequibles.

Cuando discutimos qué puntaje crediticio “necesita” para comprar una casa, deberá decidir qué, como mínimo, está tratando de lograr.

¿Quiere simplemente poder comprar una casa a cualquier tasa de interés y monto de pago inicial? ¿O busca una tasa de interés o un monto de pago inicial en particular? Si es lo último, es posible que necesite un puntaje crediticio más alto que el mínimo indispensable para comprar una casa.

Puntajes de crédito ideales para la compra de una vivienda

Primero, hablemos de las puntuaciones ideales para comprar una casa. Tenga en cuenta que estos son no las puntuaciones mínimas. Son un poco más bajos, como aprenderá en breve. Si su puntaje crediticio es 740 o superior, en general, debería estar en buena forma para comprar una casa. Los puntajes FICO pueden llegar hasta 850. Entonces, si su puntaje crediticio es 740 y cree que puede mejorarlo aún más, hágalo. Nunca está de más tener su puntaje crediticio lo más alto posible. Maximizar su puntaje es lo que le permite obtener las ofertas de préstamos más competitivas con las tasas más asequibles.

Puntajes de crédito mínimos para comprar una casa

Afortunadamente, no necesite tener un puntaje de crédito de 740 o superior para comprar una casa. El puntaje mínimo exacto que necesita dependerá del tipo de préstamo hipotecario para el que desea calificar y de su prestamista. Como ejemplo, considere Hipotecas FHA. Estos préstamos están respaldados por la Administración Federal de Vivienda. Debido a esto, los requisitos crediticios son más relajados en comparación con los préstamos convencionales, mientras que los préstamos siguen teniendo tasas de interés competitivas. Para calificar para un pago inicial bajo, necesitará un puntaje de crédito de 580 o superior. También puede calificar incluso si su puntaje crediticio está entre 500 y 579, pero el pago inicial no será tan bajo.

¿Qué pasa si no tiene el puntaje crediticio mínimo para comprar una casa?

Con suerte, descubrirá que tiene el puntaje crediticio mínimo para comprar una casa. Pero si no es así, intenta no preocuparte. Su puntaje crediticio no es algo que simplemente le sucede a usted. Si descubre que su puntaje crediticio es más bajo de lo que le gustaría, puede ser proactivo para mejorarlo. No olvide trabajar también en sus otras métricas financieras. Es posible que pueda mejorar su relación deuda-ingresos o demostrar que posee activos importantes. Además, si su puntaje es simplemente más bajo de lo que desea, no asuma que no calificará para tarifas asequibles. Los productos de préstamos como FHA, USDA y VA pueden brindarle tasas más competitivas de lo que cabría esperar.

¿Cómo puede aumentar su puntaje crediticio antes de comprar una casa?  

Aquí hay algunas opciones sobre cómo puede aumentar su puntaje crediticio para mejorar su perfil de comprador de vivienda:

  • Compruebe lo que está pasando con sus facturas. ¿Estás atrasado en alguno de ellos? Si es posible, ponte al día. En el futuro, utilice pagos automáticos si se olvida. De esa manera no volverás a quedarte atrás.
  • Solicite los informes de crédito gratuitos a los que tiene derecho una vez al año. Búsquelos en busca de errores e informe los que descubra.
  • Reduzca su índice de utilización de crédito.
  • Existen servicios que le permiten optar por informar ciertos pagos (es decir, su factura telefónica) a las agencias de crédito. Regístrese para recibirlos si le beneficiará.

Descubre Más formas de aumentar su puntaje crediticio cuando está buscando una casa en el mercado. ¿Busca asesoramiento personalizado sobre cómo aumentar su puntaje crediticio antes de comprar una casa? Eso es algo en lo que podemos ayudarle.

Obtenga respuestas a sus preguntas sobre puntaje crediticio de Grandview Lending

Evaluar sus calificaciones para comprar una casa por su cuenta puede ser un desafío, especialmente sin una calificación crediticia perfecta. Grandview Lending puede ayudar. Llámenos para programar una consulta y le informaremos lo que pueda calificar según su puntaje de crédito y el resto de información que comparte con nosotros. Para comenzar ahora, contáctenos en (317) 255-0062.

3 beneficios pasados ​​por alto de la propiedad de vivienda

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Hay muchas ventajas de ser propietario de una vivienda de las que la mayoría de la gente es consciente, como la creación de capital, la inversión en el futuro y el hecho de tener un lugar propio. Pero hay algunas ventajas que con frecuencia se pasan por alto. Repasemos algunos de ellos ahora.

 Beneficios de ser propietario de una vivienda

  1. A veces puede pagar less ser dueño de una casa. En muchos casos, comprar una casa resultará en costos mensuales más altos que el alquiler. Pero con el aumento del costo del alquiler en estos días, ese no es siempre el caso. A veces, es posible que pague menos cada mes en una hipoteca y menos en general, incluso después de tener en cuenta los costos adicionales. Por lo tanto, si se está absteniendo de comprar una casa porque supone que será demasiado costosa, investíguelo más a fondo. Indiana Los precios inmobiliarios suelen ser muy asequibles. Puede que te sorprendas.
  2. Utilice su casa para generar ingresos. Otra cosa que puede hacer cuando es dueño de su propia casa es que los inquilinos la tomen. Incluso podría obtener suficientes ingresos de eso para compensar el costo de su pago mensual de la hipoteca.
  3. Pasa más tiempo al aire libre. Por último, pero no menos importante, otro beneficio de ser propietario de una casa es tener un jardín. Por supuesto, si has estado alquilando una casa, ya tienes acceso a ese beneficio. Pero si tienes un apartamento, es posible que no tengas ningún espacio al aire libre o solo un pequeño balcón. Y si ha estado alquilando un espacio en un parque de casas móviles o similar, puede evitar pasar tiempo en su jardín, ya que en realidad no es suyo. Cuando usted es dueño de su propia casa, puede sentirse cómodo relajándose en su porche. También tiene control sobre el jardín y el paisaje a su gusto. Incluso puede cultivar algunos setos de privacidad para hacer que su jardín esté más aislado.

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Si estas listo para Experimenta los beneficios de ser dueño de tu propia casa, Grandview Lending Inc. puede conectarlo con una hipoteca adecuada. Para comenzar, por favor llámenos al (317) 255-0062 para programar su consulta.

¿Su tipo de préstamo hipotecario requiere seguro hipotecario?

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aseguradora

¿Está en proceso de obtener una hipoteca de vivienda nueva or refinanciación una hipoteca existente? Al consultar varios tipos de préstamos, es posible que descubra que debe pagar seguro hipotecario. Quizás se pregunte por qué algunos prestamistas requieren este tipo de seguro. A continuación encontrará algunas respuestas a sus preguntas.

¿Qué es el seguro hipotecario?

A menudo, la mayoría de los compradores de vivienda tienen dificultades para ahorrar suficiente dinero para el pago inicial de una vivienda. El seguro hipotecario le permite comprar una casa con un pago inicial menor que el que se podría requerir de otra manera.

Por lo general, los prestamistas requieren un seguro hipotecario para préstamos con pagos iniciales inferiores al 20% del precio de compra de la vivienda. Este tipo de seguro protege a su prestamista, no a usted, si se atrasa en los pagos de su hipoteca y entra en ejecución hipotecaria. Esta garantía financiera permite a los prestamistas aceptar un pago inicial menor cuando le otorgan un préstamo hipotecario.

¿Qué tipos de préstamos hipotecarios requieren seguro hipotecario y bajo qué circunstancias?

Hay varios tipos diferentes de préstamos disponibles para prestatarios con pagos iniciales bajos que requieren seguro hipotecario.

seguro hipotecario

Convencional

Para préstamos convencionales, el seguro hipotecario privado o PMI es organizado por su prestamista y proporcionado por compañías de seguros privadas. Si está comprando una casa, se requiere un PMI en un préstamo convencional con un pago inicial de menos del 20%. Si está refinanciando su vivienda con un préstamo convencional y su valor líquido es inferior al 20% del valor de su vivienda, también deberá pagar el PMI.

Por lo general, pagará las primas de PMI hasta que tenga suficiente capital en su casa para tener una relación préstamo-valor (LTV) del 80%. LTV es la cantidad de dinero que pidió prestada dividida por el valor de su casa.

Las tasas de PMI varían según el monto de su pago inicial y su puntaje crediticio. Para un préstamo convencional con PMI, se requiere que tenga poco o ningún pago al cierre. Y pagará las primas de su seguro mensualmente. Puede cancelar su PMI en determinadas circunstancias.

Préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA)

Si esta recibiendo un Hipoteca de la FHA, las primas del seguro hipotecario (MIP) son obligatorias en todos los préstamos de la FHA, independientemente del monto de su pago inicial.

Para los préstamos de la FHA con más del 90% de LTV, tendrá que pagar un seguro hipotecario durante la vigencia de su préstamo. Para los préstamos de la FHA con un LTV del 90% o menos, solo debe pagar el MIP durante los primeros 11 años.

Las tasas de MIP son las mismas sin importar su puntaje crediticio. Sin embargo, es posible que vea un ligero aumento de precio si su pago inicial es inferior al 5%. No solo tendrá que pagar un costo de MIP mensual, sino que también tendrá un costo inicial que se pagará como parte de sus costos de cierre. Sin embargo, puede transferir el costo de la prima del seguro por adelantado a su hipoteca.

Préstamos para viviendas rurales del Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA)

El USDA no requiere que realice un pago inicial en Préstamos para viviendas rurales del USDA. Por lo tanto, para cubrir este riesgo, debe pagar un seguro hipotecario. Incluso si realiza un pago inicial, independientemente del monto, debe pagar este seguro.

El seguro hipotecario de los préstamos para viviendas rurales del USDA se paga por adelantado como una tarifa de financiamiento o garantía al momento del cierre. Sin embargo, tiene la opción de financiar esta tarifa en su préstamo hipotecario.

Además, también pagará una tarifa anual que se suma a sus pagos hipotecarios mensuales. Tendrá que pagar esta tarifa anual durante la vigencia de su préstamo hipotecario.

Préstamos respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA)

Con una Préstamo hipotecario VA, no está obligado a realizar un pago inicial. Además, no tendrá pagos mensuales de seguro hipotecario. Sin embargo, todos los veteranos que obtienen un préstamo de VA generalmente deben pagar una tarifa de financiamiento por adelantado. Esta tarifa de financiamiento es un porcentaje del monto de su préstamo. El costo de la tarifa varía según:

  • Tu categoría de servicio militar
  • Si está haciendo un pago inicial y la cantidad que está pagando
  • Su estado de discapacidad
  • Ya sea que esté comprando una casa o refinanciando
  • Si es un usuario de un préstamo VA por primera vez, o ha recibido un préstamo VA anteriormente

Puede pagar esta tarifa de financiamiento en efectivo a la hora del cierre, o puede financiarla en su hipoteca.

Hable con su agente hipotecario para obtener más información sobre el seguro hipotecario

Para muchos prestatarios, el seguro hipotecario es una parte esencial de los costos de compra de una vivienda. Si no está seguro de qué tipo de préstamo hipotecario es el adecuado para usted, o si es posible que deba pagar un seguro hipotecario, Contáctanos uno de los especialistas en hipotecas at Préstamos Grandview, su agente hipotecario en Indianápolis, al 317-255-0062. Podemos ayudarlo a evaluar sus opciones y explicarle cómo el seguro hipotecario puede influir en su ecuación. También podemos ayudarlo a determinar cuánto tendrá que pagar, ya sea en cuotas iniciales o como parte de su pago hipotecario mensual. Al comprender todas sus opciones de préstamos y los costos del seguro hipotecario, puede tomar la mejor decisión sobre préstamos hipotecarios según sus necesidades.

Si está listo para comenzar, comuníquese con nosotros hoy mismo al (317) 255-0062. Esperamos poder ayudarlo a financiar su inversión de terrenos en Indiana.