¿Es usted un Millennial (nacido entre principios de los 1980 y principios de los 2000) que está pensando en comprar una casa? ¿Tiene deudas por préstamos estudiantiles y se pregunta si califica para un préstamo hipotecario? No estás solo.
Muchos Millennials están ansiosos por comprar una casa, pero están lidiando con una importante deuda de préstamos estudiantiles. La deuda promedio por préstamos estudiantiles es de más de $ 30,000 en algunos estados. Pero estudios digamos que el 30% de los Millennials planean comprar una casa en los próximos 5 años.
El problema es que la deuda de su préstamo estudiantil puede sesgar su ratio deuda-ingresos (DTI) - el porcentaje de ingresos mensuales que gasta para pagar deudas, como su hipoteca, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, pagos mínimos de tarjeta de crédito, etc. Por ejemplo, digamos que usted y su cónyuge ganan $ 4,000 al mes y el total de sus pagos de la deuda es $ 900. Su índice de DTI es del 23% ($ 900 dividido por $ 4,000). Si solicita una hipoteca con un pago mensual de $ 1,000, su índice de DTI sube al 48%. Su índice de DTI debe estar por debajo del 43% para calificar para la mayoría de las hipotecas. Por lo tanto, es probable que no califique para un préstamo hipotecario.
Además, es mejor mantener su índice de DTI por debajo del 36%, para que sepa que puede pagar todas sus facturas mensuales y obtener mejores condiciones de préstamo. Por lo tanto, para reducir su índice de DTI antes de solicitar una hipoteca, debe tomar medidas para reducir su deuda.
- Empiece a reducir la deuda uno o dos años antes de que planee comprar una casa.
- Pague los saldos de deuda bajos primero.
- Consolide sus préstamos estudiantiles para obtener un pago mensual más bajo.
- Mantenga el saldo de su tarjeta de crédito en o por debajo del umbral del 30% del crédito máximo disponible.
- Reduzca sus gastos de manutención. Por ejemplo, tome el transporte público, coma menos y no compre cafés costosos con tanta frecuencia.
- Aumente sus ingresos consiguiendo un trabajo a tiempo parcial o haciendo un trabajo autónomo.
- Ahorre para un pago inicial. La mayoría de los prestamistas quieren ver el 20% del precio de compra de la vivienda. Otra opción es pagar un seguro hipotecario privado cada mes para alcanzar el 20% del capital social. Además, considere programas federales o privados como FHA o VA que le permiten depositar menos dinero.
- Ahorre también para los costos de cierre, como las tarifas del prestamista, el seguro de título y la inspección de la vivienda.
- Espere hasta que haya pasado el período de gracia de seis meses para préstamos estudiantiles antes de buscar una nueva casa.
- No contraiga nuevas deudas hasta que haya comprado su casa.
Con una buena planificación y administración del dinero, puede hacer posible su sueño de ser propietario de una vivienda.
Una vez que esté listo para buscar su nueva casa, debe obtener una aprobación previa para un préstamo hipotecario. Contacto los especialistas en hipotecas de Préstamos Grandview en Indianápolis. Estarán felices de revisar su historial de empleo, puntajes de crédito, ingresos y activos para determinar su elegibilidad. También pueden hablar con usted sobre los muchos programas federales y privados con requisitos mínimos de pago inicial que están dirigidos a los compradores de vivienda por primera vez.
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