¿Está financiando o refinanciando su vivienda con un préstamo hipotecario convencional? ¿Está haciendo un pago inicial de menos del 20% en su nueva casa? Su prestamista le pedirá que pague seguro hipotecario privado o PMI. Para obtener más información sobre PMI, consulte estas preguntas frecuentes.

¿Qué es PMI?

Es una póliza de seguro real que su prestamista tiene sobre su casa. Si su casa entra en ejecución hipotecaria, su prestamista embargará y venderá la propiedad. A menudo, las casas embargadas se venden a un precio más bajo que el precio de venta original de la casa. Si su prestamista no puede recuperar el monto pendiente del préstamo con la venta de la vivienda, la compañía de seguros que emitió el PMI le pagará la diferencia al prestamista.

El PMI es una tarifa que se agrega a sus pagos hipotecarios mensuales si no realiza un pago inicial de al menos el 20%.

¿Por qué el prestatario tiene que pagar el PMI?

Su prestamista le exige que pague las primas en caso de que no pague su hipoteca. Si bien el prestamista asume el riesgo de prestarle dinero, usted paga parte de ese riesgo, especialmente si el prestamista lo considera un prestatario de alto riesgo. Esencialmente, si no puede hacer un pago inicial de al menos el 20%, el PMI es como si estuviera haciendo un pago inicial en cantidades más pequeñas durante un período de tiempo específico.  

¿Cómo determinan los prestamistas si se requiere PMI?

Su prestamista compara su pago inicial con el precio de venta de la vivienda para determinar su relación préstamo-valor (LTV). Por ejemplo, si compra una casa por $ 200,000 y deposita $ 20,000, su índice de LTV es del 90%. Si tiene una relación LTV del 80% o más, tendrá que pagar el PMI.

Los prestamistas también miran su puntaje crediticio y otros indicadores de alto riesgo para determinar si pagará el PMI. Es posible que deba pagar el PMI (incluso si tiene una relación LTV inferior al 80%) si tiene:

• Un historial crediticio deficiente
• Vendió varias casas recientemente
• Tuvo una ejecución hipotecaria en el pasado
• Ingresos inestables o indocumentados

¿A cuánto ascienden las tarifas del PMI?

Pueden variar según su puntaje crediticio, el monto de su pago inicial y el monto del préstamo. Pueden oscilar entre el 0.5% y aproximadamente el 1% del monto total del préstamo sobre una base anual.

¿Cuáles son las condiciones de pago del PMI?

La mayoría de las pólizas de PMI requieren que pague la tarifa mensualmente con el pago de su hipoteca. Sin embargo, algunas pólizas de PMI pueden darle la opción de pagar el PMI con un gran pago por adelantado.

¿Cuánto tiempo paga el prestatario por el PMI?

Puede pedirle a su prestamista que cancele su PMI cuando tenga al menos el 20% del valor neto de su vivienda. En otras palabras, cuando el saldo de capital de su hipoteca cae al 80% del valor original de su casa, su PMI puede cancelarse.  

¿Cómo puedo obtener respuestas a mis preguntas sobre PMI y mi situación particular?

Si no está seguro de si tendrá que pagar el PMI o no, contacte uno de los especialistas en hipotecas at Préstamos Grandview en Indianápolis. Ellos pueden revisar su situación financiera con usted y responder cualquier pregunta que pueda tener sobre PMI. También pueden ayudar a determinar cuánto debe pagar en cuotas de PMI en su hipoteca mensual, dependiendo de su situación individual.

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