El prestamista debe establecer la tendencia de las ganancias del prestatario de los dos años anteriores utilizando declaraciones de impuestos.

Se aceptan ganancias anuales estables o en aumento.

Los negocios que muestran una disminución significativa en sus ingresos no son aceptables, incluso si los ingresos y las proporciones actuales cumplen con las pautas de la FHA.

Si la tendencia de las ganancias del prestatario durante los dos años anteriores es a la baja y la declaración de impuestos o P&L más reciente es menor que la declaración de impuestos del año anterior, se debe usar la declaración de impuestos o P&L del año más reciente del prestatario para calcular los ingresos.

Los ingresos de una empresa con una disminución de ingresos superior al 20% durante el período de análisis no son aceptables.

Si ha habido una disminución del 20% o más, los ingresos aún se consideran estables si:

• La reducción fue el resultado de circunstancias atenuantes documentadas.
• Los ingresos se han mantenido estables o en aumento durante al menos 12 meses, y
• El prestatario califica utilizando los ingresos reducidos.

• Transcripciones de capacitación y educación que demuestren la calificación para el nuevo puesto, o
• Documentación laboral que demuestre aumentos continuos en ingresos y / o beneficios.

• Talón de pago más reciente que muestra las ganancias del año hasta la fecha del prestatario.
• Recibos de pago más recientes que cubren 30 días.

Regla general: los ingresos por horas extra o bonificaciones deben haberse recibido durante los últimos 2 años.

Excepción: los períodos de menos de 2 años pueden ser aceptables si el prestamista puede justificar y documentar por escrito por qué su uso es aceptable.

Cómo calcular los ingresos:

• Promedio de 2 años.
• Promedio de más de 2 años si los ingresos varían significativamente de un año a otro.

Regla general: los ingresos por horas extra o bonificaciones deben haberse recibido durante los últimos 2 años.

Excepción: los períodos entre 1 y 2 años pueden ser aceptables si se obtienen de manera constante durante al menos 1 año y es probable que continúen.

Cómo calcular los ingresos:

• Promedio de 2 años.
• Si los ingresos del año actual disminuyen en un 20% o más con respecto al año anterior, use los ingresos del año actual.

Ganado por 1-2 años está bien si es probable que continúe.

Ganó menos de 1 año si:

• Pagar el cambio de salario a comisión por un puesto similar con el mismo empleador o
• El prestatario calificaría si no se utilizaran los ingresos por comisiones.

Calcular usando el promedio de 2 años:

• Si los ingresos han disminuido, se requieren factores compensatorios.

Obtenido durante al menos 1 año en la misma línea de trabajo o similar y es probable que continúe.

Calcule restando los gastos comerciales no reembolsados ​​del arrendador de:

• La comisión neta promedio ganada durante los últimos 2 años (o el tiempo que se haya ganado) y
• El ingreso promedio obtenido durante el año anterior.