Si tiene una gran cantidad de capital en su casa, podría ser una buena opción utilizar una hipoteca inversa para financiar su póliza de seguro de vida. Esto le daría control sobre su patrimonio y le ayudaría a retener el valor en beneficio de sus herederos.

Algunos puntos clave:

• Reduciría el valor total de su patrimonio que estaría sujeto a impuestos. Esto se debe a que el valor total de su vivienda está sujeto al impuesto sobre sucesiones; una hipoteca inversa reducirá el valor. Por lo tanto, el impuesto al patrimonio adeudado será menor. Además, si sus herederos son los beneficiarios, recibirán el pago del seguro de vida en dólares libres de impuestos.
• A sus herederos se les asegurará una suma garantizada a su muerte. Cuando utilice fondos obtenidos por su hipoteca inversa para comprar una póliza de seguro de vida, sabrá exactamente lo que puede dejarles.
• A su muerte, cuando se venda su casa, el valor líquido que exceda el monto del préstamo estará sujeto a impuestos. Sin embargo, el resto irá a sus herederos.
• Cuando utiliza los fondos obtenidos de una hipoteca inversa para pagar primas de seguro de vida adicionales, esa compra se realizará con dólares libres de impuestos, lo que significa un beneficio por fallecimiento mayor.

Si tiene valor líquido en su casa y desea visitar estas opciones, reúnase con un especialista en hipotecas revertidas para determinar si esta es la mejor opción para que tenga control sobre su plan patrimonial.