Quiere comprar una casa nueva. Sabes que el proceso implica firmar un montón de documentos. Pero, ¿sabe realmente qué papeleo firmará y por qué?

En octubre de 2015, entraron en vigor algunas leyes nuevas, la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA) y la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA), que requieren que usted firme un par de documentos nuevos al comprar una casa. Estas leyes protegen a los compradores de vivienda, que están financiando sus viviendas, de abusos de tarifas, como tarifas adicionales por costos de cierre y tarifas de referencia (cuando los prestamistas, agentes de bienes raíces y compañías de títulos se otorgan tarifas de referencia para su negocio).

TILA y RESPA son aplicadas por el Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Para ayudar a los consumidores a comprender mejor sus hipotecas, la CFPB combinó todas las divulgaciones de tasas y tarifas hipotecarias requeridas anteriormente en dos formas simples: la estimación del préstamo y la divulgación de cierre. Esta iniciativa se llama Regla de Divulgación Integrada de TILA-RESPA (TRID).

Durante el proceso de la hipoteca, estos son los 4 documentos más importantes que firmará:

1. Estimación del préstamo. Uno de los formularios TRID, reemplazó las divulgaciones de estimación de buena fe y veracidad en los préstamos que solían obtener los compradores de vivienda. La Estimación del préstamo es un formulario de tres páginas que recibe dentro de los tres días posteriores a la solicitud de una hipoteca. Detalla los términos de su préstamo, sus pagos proyectados (incluidos los impuestos y el seguro) durante la vigencia de su hipoteca y los costos de cierre de las partidas.
2. Divulgación de cierre. Otra forma TRID, la Cierre de Divulgación se le debe proporcionar dentro de los tres días posteriores al cierre de su hipoteca. Este formulario se parece casi exactamente a la estimación del préstamo, excepto que desglosa los costos pagados por el comprador frente al vendedor frente a terceros. Una vez que acepte seguir adelante con el cierre, deberá firmar un conjunto completo de documentos del préstamo, que incluye los siguientes formularios importantes.
3. Pagaré. El pagaré es su contrato de préstamo. Al firmar esta nota, usted declara que se compromete a reembolsarle al prestamista una cantidad específica, más intereses, a una tasa específica durante un período de tiempo específico (como 15 o 30 años) para tener la propiedad de la vivienda. El Pagaré protege legalmente al prestamista en caso de que usted se niegue a pagar lo que adeuda en su hipoteca. En la nota, usted acepta que su casa es garantía del préstamo.
4. Hipoteca o Escritura de Fideicomiso. Dependiendo del estado en el que se encuentre la casa, firmará una hipoteca o una escritura de fideicomiso. Este formulario compromete la propiedad como garantía del pagaré. La Hipoteca o Escritura de Fideicomiso también contiene la disposición de ocupación que deberá cumplir, según su préstamo:

Ocupado por el propietario. Debe mudarse a la casa dentro de los 60 días posteriores al cierre. Además, debe vivir en la casa como su residencia principal durante al menos un año antes de poder usarla como alquiler o como segunda residencia.

Segunda casa. La vivienda solo se puede utilizar como segunda vivienda. Además, no puede alquilar la casa.

No ocupado por el propietario. Dado que pagará una tasa más alta en este tipo de préstamo, puede usar la casa como una propiedad ocupada por el propietario o una segunda casa cuando lo desee.

Antes de firmar cualquier documento hipotecario, asegúrese de leerlo detenidamente. Además, asegúrese de comprender las reglas de tiempo específicas que debe seguir, ya que podrían afectar el tiempo que llevará completar el proceso hipotecario.

Con suerte, con esta información, ahora se sentirá más seguro cuando se trata de completar el papeleo requerido durante el proceso de la hipoteca.

Si está buscando obtener una hipoteca sobre una nueva propiedad o desea refinanciar su propiedad actual, contacte los especialistas en hipotecas de Préstamos Grandview. Ellos pueden ayudarlo a encontrar la hipoteca adecuada para su situación particular. Y si tiene alguna pregunta sobre los documentos hipotecarios que debe firmar, háganoslo saber. Estaremos encantados de responder a sus preguntas.

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