¿Está en proceso de obtener una hipoteca de vivienda nueva or refinanciación una hipoteca existente? Al consultar varios tipos de préstamos, es posible que descubra que debe pagar seguro hipotecario. Quizás se pregunte por qué algunos prestamistas requieren este tipo de seguro. A continuación encontrará algunas respuestas a sus preguntas.

¿Qué es el seguro hipotecario?

A menudo, la mayoría de los compradores de vivienda tienen dificultades para ahorrar suficiente dinero para el pago inicial de una vivienda. El seguro hipotecario le permite comprar una casa con un pago inicial menor que el que se podría requerir de otra manera.

Por lo general, los prestamistas requieren un seguro hipotecario para préstamos con pagos iniciales inferiores al 20% del precio de compra de la vivienda. Este tipo de seguro protege a su prestamista, no a usted, si se atrasa en los pagos de su hipoteca y entra en ejecución hipotecaria. Esta garantía financiera permite a los prestamistas aceptar un pago inicial menor cuando le otorgan un préstamo hipotecario.

¿Qué tipos de préstamos hipotecarios requieren seguro hipotecario y bajo qué circunstancias?

Hay varios tipos diferentes de préstamos disponibles para prestatarios con pagos iniciales bajos que requieren seguro hipotecario.

Convencional

Para préstamos convencionales, el seguro hipotecario privado o PMI es organizado por su prestamista y proporcionado por compañías de seguros privadas. Si está comprando una casa, se requiere un PMI en un préstamo convencional con un pago inicial de menos del 20%. Si está refinanciando su vivienda con un préstamo convencional y su valor líquido es inferior al 20% del valor de su vivienda, también deberá pagar el PMI.

Por lo general, pagará las primas de PMI hasta que tenga suficiente capital en su casa para tener una relación préstamo-valor (LTV) del 80%. LTV es la cantidad de dinero que pidió prestada dividida por el valor de su casa.

Las tasas de PMI varían según el monto de su pago inicial y su puntaje crediticio. Para un préstamo convencional con PMI, se requiere que tenga poco o ningún pago al cierre. Y pagará las primas de su seguro mensualmente. Puede cancelar su PMI en determinadas circunstancias.

Préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA)

Si esta recibiendo un Hipoteca de la FHA, las primas del seguro hipotecario (MIP) son obligatorias en todos los préstamos de la FHA, independientemente del monto de su pago inicial.

Para los préstamos de la FHA con más del 90% de LTV, tendrá que pagar un seguro hipotecario durante la vigencia de su préstamo. Para los préstamos de la FHA con un LTV del 90% o menos, solo debe pagar el MIP durante los primeros 11 años.

Las tasas de MIP son las mismas sin importar su puntaje crediticio. Sin embargo, es posible que vea un ligero aumento de precio si su pago inicial es inferior al 5%. No solo tendrá que pagar un costo de MIP mensual, sino que también tendrá un costo inicial que se pagará como parte de sus costos de cierre. Sin embargo, puede transferir el costo de la prima del seguro por adelantado a su hipoteca.

Préstamos para viviendas rurales del Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA)

El USDA no requiere que realice un pago inicial en Préstamos para viviendas rurales del USDA. Por lo tanto, para cubrir este riesgo, debe pagar un seguro hipotecario. Incluso si realiza un pago inicial, independientemente del monto, debe pagar este seguro.

El seguro hipotecario de los préstamos para viviendas rurales del USDA se paga por adelantado como una tarifa de financiamiento o garantía al momento del cierre. Sin embargo, tiene la opción de financiar esta tarifa en su préstamo hipotecario.

Además, también pagará una tarifa anual que se suma a sus pagos hipotecarios mensuales. Tendrá que pagar esta tarifa anual durante la vigencia de su préstamo hipotecario.

Préstamos respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA)

Con un Préstamo hipotecario VA, no está obligado a realizar un pago inicial. Además, no tendrá pagos mensuales de seguro hipotecario. Sin embargo, todos los veteranos que obtienen un préstamo de VA generalmente deben pagar una tarifa de financiamiento por adelantado. Esta tarifa de financiamiento es un porcentaje del monto de su préstamo. El costo de la tarifa varía según:

• Tu categoría de servicio militar
• Si está haciendo un pago inicial y la cantidad que está pagando
• Su estado de discapacidad
• Ya sea que esté comprando una casa o refinanciando
• Si es un usuario de un préstamo VA por primera vez, o ha recibido un préstamo VA anteriormente

Puede pagar esta tarifa de financiamiento en efectivo a la hora del cierre, o puede financiarla en su hipoteca.

Hable con su agente hipotecario para obtener más información sobre el seguro hipotecario

Para muchos prestatarios, el seguro hipotecario es una parte esencial de los costos de compra de una vivienda. Si no está seguro de qué tipo de préstamo hipotecario es el adecuado para usted, o si es posible que deba pagar un seguro hipotecario, Cuentanos más sobre vuestra boda uno de los especialistas en hipotecas at Préstamos Grandview, su agente hipotecario en Indianápolis, al 317-255-0062. Podemos ayudarlo a evaluar sus opciones y explicarle cómo el seguro hipotecario puede influir en su ecuación. También podemos ayudarlo a determinar cuánto tendrá que pagar, ya sea en cuotas iniciales o como parte de su pago hipotecario mensual. Al comprender todas sus opciones de préstamos y los costos del seguro hipotecario, puede tomar la mejor decisión sobre préstamos hipotecarios según sus necesidades.

Si está listo para comenzar, comuníquese con nosotros hoy mismo al (317) 255-0062. Esperamos poder ayudarlo a financiar su inversión de terrenos en Indiana.