Si está buscando comprar una casa, una de las primeras preguntas que puede hacer es: "¿Cuánta casa puedo comprar?" Desafortunadamente, no existe una cifra “mágica”, todo depende de varios factores, incluidos sus ingresos, ahorros, puntaje crediticio, deuda, tasa de interés y preferencias personales. Por lo tanto, antes de comenzar a buscar una casa, debe analizar detenidamente sus finanzas para determinar cuánto puede pagar de manera realista. Las siguientes son algunas cosas que debe tener en cuenta para no perder la cabeza.

1. Tu relación deuda-ingresos. Los prestamistas utilizan su relación deuda-ingresos (DTI) para determinar si tiene suficientes ingresos para cubrir sus nuevos pagos hipotecarios mensuales y las deudas mensuales existentes, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y pagos de préstamos estudiantiles. Para obtener su proporción de DTI, sume el total de sus deudas mensuales y divida ese número por su ingreso bruto mensual. La Consumer Financial Protection Bureau recomienda que su relación deuda-ingresos sea inferior al 43%. Sin embargo, muchos expertos financieros recomiendan que intente estar libre de deudas antes de comprar una casa.

2. Tu puntaje de crédito. Según su informe de crédito, las agencias de crédito y las organizaciones financieras utilizan una fórmula matemática para llegar a su puntaje crediticio. Esta puntuación ayuda a los prestamistas a determinar la probabilidad de que pague su préstamo a tiempo. Si bien su puntaje puede variar de un prestamista a otro, la mayoría de los puntajes se encuentran en el rango de 300 a 850. Cuanto más alto sea su puntaje, más probabilidades tendrá de calificar para un préstamo hipotecario y obtener una mejor tasa de interés.

3. Gastos hipotecarios y relacionados con la vivienda. Cuando cierre su nueva casa, es probable que tenga que pagar tarifas adicionales o costos de cierre como el título, la grabación y las tarifas de tasación. Además, una casa tiene otros gastos además de su pago hipotecario mensual, así que asegúrese de considerar estos gastos mensuales adicionales, como las tarifas de la asociación de propietarios, los servicios públicos, el mantenimiento y las reparaciones. Además, cada casa nueva viene con gastos iniciales que puede necesitar hacer, como electrodomésticos, cortinas, muebles y artículos para el hogar. Asegúrese de tener dinero ahorrado o ingresado cada mes para cubrir estos gastos hipotecarios y relacionados con la casa.

4. Tus gastos futuros. Considere cualquier gasto futuro en el que pueda incurrir, como regresar a la escuela, tener un bebé o comenzar un negocio. Asegúrese de tener amplios ahorros o ingresos futuros para cubrir estos costos.

5. Tu pago inicial. Dependiendo de su puntaje crediticio y del tipo de préstamo para el que califica, es posible que deba hacer un pago inicial del 0% al 20%. Muchos expertos financieros recomiendan que tenga un pago inicial de al menos el 20% del precio de compra de su casa ahorrado.

6. Tu fondo de ahorro de emergencia. Nunca se sabe cuándo puede perder su trabajo o si surgen gastos inesperados, muchos expertos recomiendan que ahorre suficiente dinero para cubrir hasta 6 meses de los pagos de la hipoteca y los gastos del hogar.

Ahora que ha echado un vistazo a sus finanzas generales, debe decidir cuánto se sentiría cómodo pagando como su hipoteca mensual en función de los gastos descritos anteriormente.

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