Cuando compre una casa nueva a partir del 1 de octubre, su prestamista deberá proporcionarle documentos de cotización de tarifas y tasas hipotecarias más detallados según Regla de divulgación integrada de TILA-RESPA (TRID). Y deben darle más tiempo para revisar estos documentos antes de cerrar su casa.

Conocido como el "Sepa antes de adeudar”, La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) espera evitar las prácticas de préstamo de cebo y cambio que eran comunes hace una década.

Actualmente, cuando financia una vivienda, está protegido de pagar tarifas más altas a través de dos regulaciones:

• La Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA o Regulación Z) que estandariza cómo se calculan y divulgan los términos y tarifas de la hipoteca.
• La Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA o Regulación X) que prohíbe a los prestamistas, agentes de bienes raíces, compañías de títulos, compañías de fideicomiso, abogados y compañías de seguros pagar entre sí tarifas de referencia de clientes.

Hoy, cuando obtiene un préstamo hipotecario, recibe dos conjuntos de divulgaciones:

• Al comienzo del proceso de préstamo, su prestamista debe darle una estimación de buena fe y una divulgación inicial de veracidad en los préstamos. Estos documentos le brindan la tasa cotizada, las tarifas que pagará, los términos y costos durante la vigencia de su préstamo.
• Antes del cierre (a menudo el día del cierre), su prestamista debe proporcionarle un HUD-1, que desglosa todas las tarifas de transacción y resume el monto final en efectivo necesario para cerrar. Además, debe recibir una divulgación final de Veracidad en los préstamos que pueda comparar con la inicial.

Sin embargo, dado que estas divulgaciones actuales se consideraron demasiado confusas y no permitieron a los prestatarios hacer ningún cambio (ya que recibieron el HUD-1 al cierre), el CFPB las está combinando en dos formas más fáciles de entender que son efectivas con todas las hipotecas nuevas. solicitudes el 1 de octubre.

• Dentro de los 3 días de solicitar su préstamo hipotecario, su prestamista debe enviarle un Formulario de estimación de préstamos, que proporciona un desglose detallado de todas las tarifas, el efectivo necesario para cerrar, así como la tasa, los términos y los costos durante la vigencia del préstamo. Su prestamista también deberá obtener su aprobación antes de poder seguir adelante con el proceso de solicitud de préstamo.
• Al menos 3 días antes del cierre, su prestamista debe proporcionarle una Formulario de divulgación de cierre, que es similar a la Estimación del Préstamo, pero también detalla los costos pagados por el comprador, el vendedor y terceros. Por lo tanto, tendrá más tiempo para revisar el documento.

Para obtener más información sobre lo que significan estas nuevas divulgaciones para los prestatarios, consulte este liga.

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