Para que el refinanciamiento de una hipoteca valga la pena, debe ser el momento adecuado. ¿Se pregunta si ese momento podría ser ahora? A continuación, repasamos algunas señales de que podría ser el momento de refinanciar. Si alguno de estos se aplica a su situación, refinanciar su préstamo hipotecario podría ahorrarle dinero.

Consejos para refinanciar su hipoteca

1. Sus vecinos están pagando una tasa de interés más baja. Una señal de que el refinanciamiento podría tener sentido es si la tasa de interés que está pagando en su hipoteca es más alta que la que pagan muchos de sus vecinos, asumiendo que sus vecinos tienen situaciones financieras similares. Tal escenario podría indicar que, en general, las tasas de interés ahora son más bajas que cuando firmó su hipoteca. No tiene sentido seguir pagando su tasa hipotecaria original cuando el refinanciamiento le permitiría comenzar a pagar las tasas más bajas de hoy.
2. Tiene un puntaje crediticio más alto. Las mejoras en su puntaje crediticio desde que obtuvo su préstamo hipotecario también pueden indicar que el refinanciamiento valdría la pena su tiempo y dinero. En igualdad de condiciones, debería calificar para una tasa de interés más baja.
3. Tu ingreso ha cambiado. ¿Está ganando más de lo que ganaba cuando obtuvo su préstamo hipotecario por primera vez? Eso también podría ser una señal de que la refinanciación tiene sentido. Por otro lado, ¿está ganando menos? Eso también puede ser una señal de que refinanciar es una buena idea.
4. La tasa de su ARM está a punto de subir. Si la tasa de interés de su hipoteca de tasa ajustable está a punto de aumentar, su préstamo hipotecario está a punto de volverse más caro. Refinanciar a una tasa fija podría ser la clave para evitar ese gasto adicional.
5. Los valores en su área están aumentando. Con los valores crecientes, es posible que pueda refinanciar y eliminar el seguro hipotecario. Si su préstamo fue un préstamo de la FHA, es posible que tenga un seguro hipotecario para su vivienda durante la vigencia del préstamo. Puede retirar efectivo para reestructurar y consolidar la deuda de tarjetas de crédito con intereses altos.
6. Pague su casa antes. Puede beneficiarse acortando su plazo a un plazo de 20 o 15 años y aún así mantener su pago muy similar a lo que está pagando ahora. Muchos prestamistas ofrecen términos objetivo específicos, como 24 o 18 años, que pueden mantenerlo al mismo ritmo de pago de su préstamo sin tener que volver atrás y comenzar de nuevo. De esa manera, aún puede obtener una tasa más baja y mantener el mismo plazo.
7. Sin gastos de bolsillo. Una ventaja del refinanciamiento, a diferencia de cuando compró su casa, es que muchos prestamistas le ofrecen la posibilidad de transferir sus costos al préstamo para que no tenga que pagar de su bolsillo. Algunos prestamistas ofrecen un crédito de prestamista que puede ayudar a compensar los costos que se acumulan. El crédito de prestamista se obtiene eligiendo una tasa más alta que le otorga un crédito de prestamista. Este crédito de prestamista puede ayudar a compensar los costos de cierre, lo cual puede tener sentido si planea mudarse dentro de 5 años.
8. No estás llegando a fin de mes. Una señal más de que es posible que deba refinanciar su préstamo hipotecario es si no puede pagar sus facturas de manera cómoda o exitosa cada mes. Para que su préstamo hipotecario sea más asequible, puede extender su plazo con un refinanciamiento. Con más tiempo para liquidar la hipoteca, su costo mensual disminuirá. Entonces, será más probable que pueda mantenerse al día con todos sus gastos mensuales.

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