Recientemente, Michael Farrell, presidente de Grandview Lending, y Kimberly Irving, oficial de préstamos , aparecieron en el programa Indy Boomer para hablar sobre los préstamos hipotecarios inversos y disipar algunas de las ideas erróneas que los baby boomers pueden tener sobre este tipo de préstamos.

 

 

A continuación, recapitulamos algunos de los puntos que Michael y Kimberly señalaron en el video, además de brindarle información adicional sobre los préstamos hipotecarios inversos.

 

¿Qué es un préstamo de hipoteca inversa?

Un préstamo de hipoteca inversa es un tipo de préstamo con garantía hipotecaria para propietarios de viviendas mayores. Un préstamo de hipoteca inversa permite a los propietarios de vivienda de la tercera edad utilizar el valor neto de su vivienda para otras necesidades que puedan tener. La buena noticia: los propietarios no tienen que hacer ningún pago hipotecario mensual. Sin embargo, el préstamo se debe reembolsar cuando ocurre un evento de vencimiento, como cuando se vende la casa o cuando muere el último prestatario que queda en el título.  

El préstamo de hipoteca inversa de la Administración Federal de Vivienda (FHA) también se conoce como hipoteca de conversión del valor acumulado de la vivienda (HECM). Un HECM es un préstamo garantizado y asegurado por el gobierno federal. Esto significa que tanto el prestamista como el prestatario están asegurados. El prestamista está asegurado, por lo que si incumple, el prestatario continúa recibiendo los pagos acordados.

Además, un HECM ayuda a garantizar que el prestatario nunca esté al revés en su casa. En otras palabras, con el tiempo, ha acumulado más intereses de lo que vale su casa. Si eso ocurre, el gobierno intervendrá y pagará los intereses, por lo que no debe más que el valor de su casa.

 

¿Por qué los propietarios de viviendas mayores querrían aprovechar un préstamo de hipoteca inversa?

Muchas personas mayores de 62 años o más viven con ingresos fijos. Un préstamo de hipoteca inversa puede brindarles un alivio financiero, permitiéndoles mantener el estilo de vida al que se han acostumbrado. O pueden usar el valor líquido de su casa para pagar gastos médicos, gastos de viaje, costos de reparación de mantenimiento de la casa, primas de seguros y / o impuestos a la propiedad, lo que sea que quieran o necesiten para gastar el dinero.

A menudo, las personas adquieren un préstamo hipotecario inverso para ayudarlos a superar el período entre los 62 y los 70 años. Por ejemplo, es posible que desee seguir trabajando después de los 62 años y no desee comenzar a recibir pagos de seguridad social. O bien, es posible que desee que su pago de seguridad social se acumule en un monto de pago mensual más alto cuando tenga 70 años. Puede obtener un préstamo hipotecario inverso para usar el valor líquido de su vivienda en gastos para superar el período entre los 62 y los 70 años. Luego, a los 70 años, comenzaría a recibir sus pagos de seguridad social por un monto más alto.

 

¿Cuáles son los requisitos de elegibilidad para un préstamo de hipoteca inversa?

Para calificar para un préstamo de hipoteca inversa, debe:

• Ser 62 años o más.
• Realice una evaluación crediticia para demostrar que tiene la capacidad financiera para pagar el seguro de propietario de vivienda y los impuestos a la propiedad, así como cualquier mantenimiento requerido en su casa.
• Tome una clase de un día de HUD para terceros, ya sea en línea o en persona, para obtener más información sobre los préstamos hipotecarios inversos y asegurarse de que este sea el producto de préstamo adecuado para usted.

Además, la casa debe ser su residencia principal. No puede ser una propiedad de alquiler.

 

¿Qué sucede cuando ocurre un evento de madurez?

Cuando venda su casa o fallezca el último prestatario restante del título, entonces el préstamo de hipoteca inversa deberá liquidarse o refinanciarse a nombre de otra persona.

 

¿Cuáles son algunos conceptos erróneos comunes sobre los préstamos hipotecarios inversos?

1. No pierde su casa cuando obtiene un préstamo de hipoteca inversa. Su casa permanece a nombre del propietario. El prestamista nunca tiene título o propiedad de la propiedad.
2. Un préstamo de hipoteca inversa no afecta sus calificaciones de seguro social o Medicaid. El pago de un préstamo de hipoteca inversa no es un ingreso. Es un préstamo hipotecario.
3. Un préstamo de hipoteca inversa no solo afecta al prestatario, también afecta a los herederos del prestatario. Por lo tanto, es importante que todos comprendan qué es un préstamo de hipoteca inversa y cómo funciona.

 

¿Con quién debo hablar si estoy interesado en un préstamo de hipoteca inversa?

Es importante hablar con un experto en hipotecas inversas, como los de Grandview Lending en Indianápolis, para conocer sus opciones. Quizás piense que una hipoteca inversa es la adecuada para usted, pero los especialistas de Grandview Lending podrían determinar que otro tipo de préstamo le conviene más. Como intermediario hipotecario , Grandview Lending puede analizar una amplia gama de productos y prestamistas, lo que le brinda la flexibilidad de elegir la solución ideal según sus necesidades.

Comuníquese con Grandview Lending al 317.255.0062 para obtener más información sobre los préstamos hipotecarios inversos.

Nota: Estos materiales no son de HUD o FHA y no fueron aprobados por HUD o una agencia gubernamental.

Actualización: Los requisitos de evaluación financiera entran en vigencia a partir del 27 de abril de 2015.

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