Un pago inicial bajo se anuncia comúnmente como un beneficio cuando se trata de préstamos hipotecarios (o cualquier otro tipo de financiación para el caso). La idea de pagar poco o nada por adelantado es ciertamente atractiva, pero ¿es siempre la mejor opción? Veamos los pros y los contras de realizar un gran pago inicial en una casa.
Inconvenientes de un gran pago inicial
Estos son algunos de los aspectos negativos que acompañan a un gran pago inicial de una casa:
- Perderás liquidez en tus finanzas. Si sus finanzas están relativamente apretadas en este momento, es posible que solo tenga una cantidad limitada de dinero en forma de reservas de efectivo. Si pone una gran parte en su pago inicial, es posible que no tenga tanto disponible en caso de emergencias. También es posible que deba tener más cuidado con su presupuesto mensual. En algunos casos, esto puede resultar muy inconveniente.
- El dinero no se puede invertir en otra parte. Si bien una vivienda es una inversión, el dinero que pone en su pago inicial no está disponible para otras formas de inversión. No puede usarlo para negociar acciones u otros activos, ni puede usarlo para financiar una empresa comercial. Está encerrado en la casa. Esto puede limitar las oportunidades de ganar dinero para su futuro.
- Es un inconveniente si no va a estar mucho tiempo en la casa. Si solo va a permanecer en la casa durante unos años, es posible que no tenga mucho sentido invertir una parte sustancial de sus finanzas en ella. No planea hacer de la casa una inversión a largo plazo, por lo que invertir dinero en efectivo no es tan lógico.
- Si la vivienda pierde valor, también lo hace su inversión. Aunque idealmente, esperamos que las propiedades en las que invertimos aumenten de valor, eso no siempre sucede. Puede encontrarse en una situación en la que preferiría vender la casa antes de que su valor caiga aún más. Cuanto menos haya invertido en él, menores serán sus pérdidas.
- Puede que no tengas el dinero para empezar. Por último, hay situaciones en las que es posible que no pueda pagar un gran pago inicial. Puede estar fuera de sus necesidades financieras. Es por eso que programas como los préstamos HOME READY y FHA con pagos iniciales bajos son adecuados para quienes compran una casa por primera vez y es posible que aún no tengan mucho dinero almacenado.
Ventajas de un gran pago inicial
Si bien hay muchas ventajas en un pago inicial bajo o sin un pago inicial, también existen beneficios financieros al contribuir tanto del pago inicial como pueda. A continuación, presentamos algunos:
- Usted representa un riesgo menor y puede tener una mejor tasa de interés y condiciones de préstamo más favorables. Cuando invierte más en una vivienda, los prestamistas sienten que es menos probable que incumpla. Primero, ha demostrado tener medios económicos. En segundo lugar, ya ha invertido en el hogar, lo que aumenta su motivación. En tercer lugar, la cantidad que queda por pagar es menor, por lo que es más probable que pueda seguir adelante, incluso si hay cambios inesperados en su futuro.
- Puedes comprar una casa más cara. Es común que los préstamos gigantes tengan requisitos de pago inicial más altos. Si está buscando una casa de lujo, estar dispuesto a pagar un pago inicial mayor podría ayudarlo a calificar para una hipoteca jumbo sobre la casa de sus sueños.
- Podrá pagar la hipoteca antes, ahorrando dinero en intereses. Ésta es una muy buena razón para intentar hacer un gran pago inicial. Podría terminar ahorrándole miles de dólares a largo plazo. Si no pone en peligro sus finanzas en el presente, tiene buen sentido financiero ahorrarse esos pagos innecesarios en el futuro.
- Sus pagos mensuales serán menores. Otro beneficio de pagar la mayor cantidad posible de su hipoteca por adelantado es que la cantidad mensual que paga en el futuro podría reducirse significativamente. Esto no solo puede facilitar la administración de sus finanzas en el futuro, sino que también puede reducir la cantidad de estrés que siente cuando maneja su presupuesto regular.
- Es posible que pueda omitir el pago del seguro hipotecario privado (PMI). Finalmente, si realiza un pago inicial muy bajo, es posible que deba pagar cada mes por el PMI. Esto también puede sumar mucho dinero en los próximos años.
La mejor cantidad de anticipo es la adecuada para su situación financiera
Entonces, ¿debería optar por hacer un gran pago inicial por su casa? Todo depende de su situación financiera y sus metas. Si no tiene muchos ahorros en este momento, un gran pago inicial puede restringir demasiado su presupuesto. Si, por otro lado, puede pagar un gran pago inicial, potencialmente ahorrará mucho dinero en intereses y pagos de PMI, y sus pagos hipotecarios mensuales serán más manejables.
¿Tiene preguntas sobre los pagos iniciales? Grandview Lending está aquí para ayudarlo. Llámanos en cualquier momento al (317) 255-0062, y lo guiaremos a través de todo lo que necesita saber sobre los pagos iniciales.
