Grandview Lending 2 - Agente hipotecario en Indianápolis, IN 46240

¿Su tipo de préstamo hipotecario requiere seguro hipotecario?

8 de diciembre de 2018 por Ariane

¿Estás tramitando una nueva hipoteca o refinanciando la que ya tienes? Al comparar los diferentes tipos de préstamos, es posible que descubras que debes contratar un seguro hipotecario . Quizás te preguntes por qué algunos prestamistas lo exigen. A continuación, encontrarás algunas respuestas a tus preguntas.

¿Qué es el seguro hipotecario?

A menudo, la mayoría de los compradores de vivienda tienen dificultades para ahorrar suficiente dinero para el pago inicial de una vivienda. El seguro hipotecario le permite comprar una casa con un pago inicial menor que el que se podría requerir de otra manera.

Por lo general, los prestamistas requieren un seguro hipotecario para préstamos con pagos iniciales inferiores al 20% del precio de compra de la vivienda. Este tipo de seguro protege a su prestamista, no a usted, si se atrasa en los pagos de su hipoteca y entra en ejecución hipotecaria. Esta garantía financiera permite a los prestamistas aceptar un pago inicial menor cuando le otorgan un préstamo hipotecario.

¿Qué tipos de préstamos hipotecarios requieren seguro hipotecario y bajo qué circunstancias?

Hay varios tipos diferentes de préstamos disponibles para prestatarios con pagos iniciales bajos que requieren seguro hipotecario.

Convencional

Para los préstamos convencionales , el seguro hipotecario privado (PMI) lo gestiona su prestamista y lo proporcionan compañías aseguradoras privadas. Si compra una vivienda, el PMI es obligatorio para un préstamo convencional con un pago inicial inferior al 20 %. Si refinancia su vivienda con un préstamo convencional y su capital propio es inferior al 20 % del valor de la vivienda, también deberá pagar el PMI.

Por lo general, pagará las primas de PMI hasta que tenga suficiente capital en su casa para tener una relación préstamo-valor (LTV) del 80%. LTV es la cantidad de dinero que pidió prestada dividida por el valor de su casa.

Las tasas de PMI varían según el monto de su pago inicial y su puntaje crediticio. Para un préstamo convencional con PMI, se requiere que tenga poco o ningún pago al cierre. Y pagará las primas de su seguro mensualmente. Puede cancelar su PMI en determinadas circunstancias.

Préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA)

Si vas a obtener una hipoteca FHA , las primas del seguro hipotecario (MIP, por sus siglas en inglés) son obligatorias en todos los préstamos FHA, independientemente del tamaño de tu pago inicial.

Para los préstamos de la FHA con más del 90% de LTV, tendrá que pagar un seguro hipotecario durante la vigencia de su préstamo. Para los préstamos de la FHA con un LTV del 90% o menos, solo debe pagar el MIP durante los primeros 11 años.

Las tasas de MIP son las mismas sin importar su puntaje crediticio. Sin embargo, es posible que vea un ligero aumento de precio si su pago inicial es inferior al 5%. No solo tendrá que pagar un costo de MIP mensual, sino que también tendrá un costo inicial que se pagará como parte de sus costos de cierre. Sin embargo, puede transferir el costo de la prima del seguro por adelantado a su hipoteca.

Préstamos para viviendas rurales del Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA)

El USDA no exige un pago inicial para los préstamos de Vivienda Rural del USDA . Por lo tanto, para cubrir este riesgo, es necesario pagar un seguro hipotecario. Incluso si realiza un pago inicial, independientemente del monto, debe pagar este seguro.

El seguro hipotecario de los préstamos para viviendas rurales del USDA se paga por adelantado como una tarifa de financiamiento o garantía al momento del cierre. Sin embargo, tiene la opción de financiar esta tarifa en su préstamo hipotecario.

Además, también pagará una tarifa anual que se suma a sus pagos hipotecarios mensuales. Tendrá que pagar esta tarifa anual durante la vigencia de su préstamo hipotecario.

Préstamos respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA)

Con un préstamo hipotecario de la VA , no se requiere un pago inicial. Además, no tendrá que realizar pagos mensuales de seguro hipotecario. Sin embargo, todos los veteranos que solicitan un préstamo de la VA generalmente deben pagar una comisión de financiación inicial. Esta comisión es un porcentaje del monto del préstamo. El costo de la comisión varía según:

Tu categoría de servicio militar
Si está haciendo un pago inicial y la cantidad que está pagando
Su estado de discapacidad
Ya sea que esté comprando una casa o refinanciando
Si es un usuario de un préstamo VA por primera vez, o ha recibido un préstamo VA anteriormente

Puede pagar esta tarifa de financiamiento en efectivo a la hora del cierre, o puede financiarla en su hipoteca.

Hable con su agente hipotecario para obtener más información sobre el seguro hipotecario

Para muchos prestatarios, el seguro hipotecario es una parte esencial de los costos de la compra de una vivienda. Si no está seguro de qué tipo de préstamo hipotecario es el adecuado para usted, o si deberá pagar un seguro hipotecario, comuníquese con uno de los especialistas en hipotecas de Grandview Lending , su agente hipotecario en Indianápolis, al 317-255-0062. Podemos ayudarle a evaluar sus opciones y explicarle cómo el seguro hipotecario puede influir en su decisión. También podemos ayudarle a calcular cuánto tendrá que pagar, ya sea en concepto de cargos iniciales o como parte de su pago hipotecario mensual. Al comprender todas sus opciones de préstamo y los costos del seguro hipotecario, podrá tomar la mejor decisión sobre su préstamo hipotecario según sus necesidades.

Si está listo para comenzar, contáctenos hoy mismo al (317) 255-0062 . Nos complacerá ayudarle a financiar su inversión en terrenos en Indiana.

6 opciones para pagar la renovación de una casa

12 de julio de 2018 por Ariane

¿Compró la casa de sus sueños hace 10, 15, 20 o más años? Desafortunadamente, después de muchos años, los compradores de viviendas a menudo descubren que la casa de sus sueños ya no es tan soñadora. Y se encuentran contemplando un proyecto de renovación de viviendas.

Los propietarios de viviendas pueden decidir renovar por diversas razones. Su familia ha crecido y se han quedado sin espacio. Su cocina y / o baño parecen anticuados. O, un miembro de la familia de edad avanzada puede necesitar mudarse, lo que requiere modificaciones de accesibilidad y seguridad.

Si está pensando en realizar mejoras en su hogar, es posible que se pregunte cómo va a pagar los costos de renovación de su hogar. A continuación, se muestran algunas opciones diferentes para ayudarlo a financiar las mejoras de su hogar.

Opción 1: Pagar en efectivo

Si no desea financiar las mejoras de su hogar, siempre puede pagar en efectivo. Podría reducir sus gastos y comenzar a ahorrar dinero. Puede utilizar un cheque de devolución de impuestos o una bonificación del trabajo. O puede pedirle un préstamo a un familiar.

Opción 2: Pague con tarjeta de crédito

Puede pagar la renovación de su hogar con su tarjeta de crédito, pero eso puede tener enormes ramificaciones. Podría quedarse sin efectivo y / o crédito a la mitad de sus renovaciones, lo que haría imposible obtener un préstamo de consolidación para terminar el trabajo. Además, si no puede pagar todos los costos de renovación, el saldo impago de su tarjeta de crédito generará un gran interés. Además, si usa más de un tercio de su crédito disponible, sus puntajes crediticios también podrían verse afectados.

Opción 3: Obtenga un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

Obtener un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC puede tener sentido, ya que cualquier mejora en la vivienda puede aumentar el valor de su vivienda y generar más capital. Un préstamo con garantía hipotecaria es un préstamo fijo con un calendario de pagos establecido. Un HELOC es una línea de crédito renovable con una tasa de interés variable y un calendario de pagos.

Para obtener un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC, normalmente necesita al menos un 20% de garantía hipotecaria en su vivienda. El valor acumulado de su vivienda es la parte de su vivienda que realmente posee. Para encontrar ese número, tome el valor total de mercado de su casa y reste el saldo pendiente de su hipoteca y otros gravámenes.

Si su préstamo-valor combinado (CLTV) es demasiado alto, puede pagar su hipoteca actual o esperar hasta que aumente el valor de su vivienda. El dinero de su préstamo o HELOC se toma prestado contra su casa, por lo que su casa se utilizará como garantía para el préstamo.

Opción 4: Obtenga un préstamo para renovación HomeStyle® de Fannie Mae

Un préstamo Fannie Mae HomeStyle Renovation le permite refinanciar su hipoteca actual e incluir los costos de las mejoras de su vivienda, evitando así tener que solicitar una segunda hipoteca, una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) u otros métodos de financiamiento más costosos. Por lo tanto, solo tendrá un préstamo hipotecario, una tasa de interés y una cuota mensual.

Puede refinanciar su casa con un préstamo HomeStyle Renovation por hasta el 75% del valor de su propiedad tal como está terminada. En otras palabras, ese es el valor de tasación de su hogar una vez que haya completado las renovaciones.

Con una Renovación HomeStyle, puede financiar cualquier renovación de “valor agregado” a su hogar, incluidas modificaciones estructurales, actualizaciones de eficiencia energética, cambios en el sistema eléctrico y de plomería y jardinería.

Opción 5: Obtenga un préstamo de rehabilitación 203k de la FHA

Si usted posee una vivienda antigua que necesita reparaciones importantes, un préstamo de rehabilitación FHA 203k podría ser una opción de financiación adecuada.

Hay dos tipos diferentes de préstamos hipotecarios FHA 203k disponibles. El préstamo regular de 203k cubre los costos de reparaciones estructurales, remodelación, un nuevo garaje o jardinería. El préstamo optimizado 203k es para reparaciones menores, como mejoras de eficiencia energética, un techo nuevo, electrodomésticos nuevos o reparaciones no estructurales como pintura.

Con un préstamo FHA 203k, debe proporcionar una propuesta detallada del trabajo que desea realizar y las estimaciones de costos para cada artículo. Además, deberá pagar un seguro hipotecario durante la vigencia del préstamo.

Opción 6: Obtenga un préstamo hipotecario inverso

¿Tiene 62 años o más? ¿Es propietario y reside en su vivienda? ¿Tiene ingresos fijos? Si su techo empieza a gotear, su sistema de climatización se avería o necesita reparaciones estructurales en su casa, ¿cómo conseguirá el dinero para realizar estas reformas? Un préstamo hipotecario inverso podría ser la solución.

Con un préstamo de hipoteca inversa, puede aprovechar el valor líquido de su vivienda para realizar las renovaciones que necesita. Además, no tiene que hacer ningún pago hipotecario mensual para pagar su préstamo. Sin embargo, su préstamo debe ser reembolsado si su casa se vende o si el último prestatario restante del título de propiedad muere.

¿Necesita un préstamo para los costos de renovación de viviendas?

¿Busca financiación para la renovación de su vivienda? Grandview Lending es una empresa de intermediación hipotecaria en el área de Indianápolis que ayuda a las personas a obtener los préstamos y fondos necesarios para realizar mejoras en sus hogares. Contamos con experiencia en préstamos HomeStyle Renovation , préstamos FHA 203k para rehabilitación , hipotecas inversas , préstamos USDA Rural Housing y muchos otros tipos de préstamos. Nuestros expertos en préstamos hipotecarios pueden ayudarle a evaluar sus opciones y explicarle las ventajas y desventajas de cada una, para que tome la decisión correcta según sus necesidades.

Contáctanos hoy mismo al 317-255-0062 para obtener más información. ¡Empieza a buscar financiación para la renovación de tu hogar ahora!

Nota: Estos materiales no son de HUD o FHA y no fueron aprobados por HUD o una agencia gubernamental.

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6 razones para refinanciar su hipoteca

22 de junio de 2018 por Ariane

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¿Te preguntas si ahora es el momento adecuado para refinanciar tu hipoteca ? Los especialistas en refinanciamiento de Grandview Lending han escuchado a muchos propietarios expresar diversas razones por las que desean refinanciar. A continuación, te presentamos algunas de las razones más comunes por las que podrías optar por refinanciar tu préstamo hipotecario.

Razón n. ° 1: desea refinanciar para obtener una tasa de interés más baja

Muchos propietarios refinancian su hipoteca, por lo que pueden cambiar sus tasas de interés más altas por otras más bajas. Refinanciar para obtener una tasa de interés más baja puede ayudarlo a ahorrar dinero en sus pagos hipotecarios mensuales. Por lo tanto, tendrá dinero extra cada mes en su bolsillo para gastar en otros artículos que pueda necesitar. Además, el refinanciamiento puede ayudarlo a ahorrar miles de dólares en intereses que pagaría durante la vigencia de su préstamo. En su lugar, piense en todas las cosas que podría hacer con ese dinero. Por lo tanto, si la tasa de interés actual es más baja que su hipoteca en dos puntos porcentuales, es posible que desee considerar la posibilidad de refinanciar.

Razón n. ° 2: desea refinanciar porque su perfil de prestatario ha mejorado

¿Cómo puede mejorar su perfil de prestatario? Quizás, ha trabajado duro para mejorar sus puntajes de crédito y ha limpiado algunas de las cosas negativas en su informe de crédito, es probable que su perfil de crédito haya mejorado. O tal vez el valor de su casa ha aumentado, lo que ha llevado su relación préstamo-valor (LTV) a un nivel más bajo, mejorando su perfil de prestatario. Por lo tanto, es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja que la de su hipoteca actual.

Razón n. ° 3: desea refinanciar para cambiar el tipo o plazo de su hipoteca

Cuando compró su casa, seleccionó un tipo de préstamo y un plazo específicos para su hipoteca. Por ejemplo, puede tener un ARM 5/1, un préstamo de la FHA, un préstamo convencional u otro producto de préstamo. En cuanto a los términos, es posible que tenga una ARM que ajuste su tasa de interés después de un cierto período de tiempo o podría tener una hipoteca de tasa fija a 15 o 30 años.

Al refinanciar su hipoteca, tiene la opción de cambiar el tipo y el plazo del préstamo para aprovechar los beneficios que ofrece el nuevo. Por ejemplo, tal vez desee un préstamo FHA , un préstamo VA , un préstamo USDA para vivienda rural , un préstamo convencional u otro producto de préstamo con tasas de interés más bajas. O tal vez actualmente tenga una hipoteca a tasa fija a 30 años y desee liquidarla antes cambiando a una a 15 años. O tal vez necesite lo contrario: reducir sus pagos mensuales extendiendo su hipoteca a tasa fija de 15 años a una de 30 años.

Razón n. ° 4: desea refinanciar para obtener dinero para mejoras en el hogar

¿Estás pensando en renovar tu cocina o baño? ¿Quizás quieres instalar revestimiento nuevo o un techo nuevo? Si tienes suficiente capital acumulado en tu vivienda, podrías optar por un refinanciamiento con retiro de efectivo. Este tipo de refinanciamiento te permite refinanciar tu hipoteca actual por un monto mayor al que debes. Con ese dinero extra, podrás gastarlo en lo que quieras. Muchos propietarios prefieren un refinanciamiento con retiro de efectivo en lugar de una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), especialmente cuando realizan mejoras en el hogar. Solo asegúrate de que tu tasa de interés sea menor que la que pagas actualmente.

Razón n. ° 5: desea refinanciamiento para generar capital más rápido

¿Estás cansado de pagar tanto interés? Al refinanciar a un plazo de préstamo más corto, como un préstamo a 30 años a un préstamo a 15 años, puede reducir la cantidad de su pago mensual que se destina a intereses. Por lo tanto, podrá acumular capital y liquidar su capital más rápido.

Razón n. ° 6: desea refinanciamiento para consolidar la deuda

Si tiene un par de hipotecas u otra deuda no hipotecaria como tarjetas de crédito o un préstamo, puede refinanciar para consolidar todas sus deudas en un solo préstamo. Y es posible que pueda ahorrar dinero en el proceso con una tasa de interés más baja en comparación con lo que está pagando ahora.

¿Está listo para refinanciar?

Los objetivos financieros de cada persona al refinanciar su hipoteca son diferentes. Si cree que es el momento de refinanciar su préstamo hipotecario, comuníquese con los expertos en hipotecas de Grandview Lending en Indianápolis. Con gusto le explicaremos sus opciones de refinanciamiento y le ayudaremos a tomar una decisión informada según sus necesidades. Comience hoy mismo su proceso de refinanciamiento y empiece a ahorrar dinero: llámenos al 317-255-0062.

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