Si está buscando comprar una casa, una de las primeras preguntas que puede hacer es: "¿Cuánta casa puedo comprar?" Desafortunadamente, no existe una cifra “mágica”, todo depende de varios factores, incluidos sus ingresos, ahorros, puntaje crediticio, deuda, tasa de interés y preferencias personales. Por lo tanto, antes de comenzar a buscar una casa, debe analizar detenidamente sus finanzas para determinar cuánto puede pagar de manera realista. Las siguientes son algunas cosas que debe tener en cuenta para no perder la cabeza.
1. Tu índice de endeudamiento . Los prestamistas utilizan este índice para determinar si tienes ingresos suficientes para cubrir los pagos mensuales de tu nueva hipoteca y cualquier deuda existente, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles. Para calcular tu índice de endeudamiento, suma el total de tus deudas mensuales y divide esa cantidad entre tus ingresos brutos mensuales. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomienda que tu índice de endeudamiento sea inferior al 43%. Sin embargo, muchos expertos financieros recomiendan que intentes estar libre de deudas antes de comprar una vivienda.
2. Tu puntaje crediticio . Basándose en tu historial crediticio, las agencias de crédito y las entidades financieras utilizan una fórmula matemática para calcular tu puntaje . Este puntaje ayuda a los prestamistas a determinar la probabilidad de que pagues tu préstamo a tiempo. Si bien tu puntaje puede variar según el prestamista, la mayoría se encuentra entre 300 y 850. Cuanto mayor sea tu puntaje, mayores serán las probabilidades de que califiques para un préstamo hipotecario y obtengas una mejor tasa de interés.
3. Hipoteca y gastos relacionados con la vivienda . Al formalizar la compra de su nueva casa, probablemente tendrá que pagar gastos adicionales, como los de título, registro y tasación. Además, una casa conlleva otros gastos aparte de la cuota mensual de la hipoteca, así que asegúrese de tener en cuenta estos gastos mensuales adicionales, como las cuotas de la comunidad de propietarios, los servicios públicos, el mantenimiento y las reparaciones. Asimismo, toda casa nueva implica gastos iniciales, como electrodomésticos, cortinas, muebles y artículos para el hogar. Asegúrese de tener ahorros o ingresos mensuales suficientes para cubrir estos gastos relacionados con la hipoteca y la vivienda.
4. Tus gastos futuros . Considera cualquier gasto futuro que puedas tener, como volver a estudiar, tener un bebé o iniciar un negocio. Asegúrate de tener ahorros suficientes o ingresos futuros para cubrir estos gastos.
5. El pago inicial . Según su historial crediticio y el tipo de préstamo para el que califique, es posible que deba realizar un pago inicial de entre el 0 % y el 20 %. Muchos expertos financieros recomiendan tener ahorrado un pago inicial de al menos el 20 % del precio de compra de la vivienda.
6. Tu fondo de ahorros para emergencias . Nunca se sabe cuándo puedes perder tu trabajo o tener gastos inesperados; muchos expertos recomiendan ahorrar suficiente dinero para cubrir hasta 6 meses de pagos de hipoteca y gastos del hogar.
Ahora que ha echado un vistazo a sus finanzas generales, debe decidir cuánto se sentiría cómodo pagando como su hipoteca mensual en función de los gastos descritos anteriormente.
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