Antes de solicitar una hipoteca, siempre debe verificar su puntaje crediticio. Esto lo ayudará a saber si tiene un crédito bueno, regular o malo, y le dará una idea de los tipos de préstamos para los que podría calificar, y las tasas de interés y los términos que puede esperar.

Digamos que descubre que su puntaje de crédito es más bajo de lo que le gustaría. Es posible que aún se sienta tentado a intentar comprar una casa de inmediato, pero si tiene la flexibilidad de esperar, debería considerar esperar hasta que haya aumentado su puntaje. Si lo hace, podría ahorrarle todo tipo de dinero e inconvenientes en los próximos años.

En Grandview, siempre nos gusta ayudar a nuestros clientes a calificar para el mejor préstamo, por lo que podemos ejecutar un simulador de crédito que nos proporcionan las agencias de crédito. Estas simulaciones de "qué pasaría si" nos permiten visualizar dónde se encuentra con su crédito y nos dan una base para crear un plan personalizado que lo ayude a mejorar su puntaje.

Si bien algunos planes pueden requerir semanas o meses, con otros podemos obtener resultados en tan solo un par de días.

Mientras tanto, aquí hay algunos consejos que lo ayudarán a aumentar su puntaje lo más rápido posible para que pueda solicitar una hipoteca lo antes posible.

Aumento de su puntaje crediticio antes de solicitar una hipoteca

1. Verifique sus informes de crédito y corrija cualquier error. Su puntaje de crédito es una expresión numérica de la información contenida en su informe de crédito. Cada año, tiene el derecho legal de recibir un informe crediticio gratuito de Equifax, TransUnion y Experian, las tres principales agencias de informes crediticios. En este informe, puede ver el estado de sus cuentas de crédito y ver eventos en su historial de crédito. Esto le permite verificar para asegurarse de que los datos sean precisos. En algunas situaciones, puede detectar errores. Algunos de estos pueden tener un impacto adverso en su puntaje crediticio. Deberá comunicarse con las agencias de informes crediticios para corregir estos errores. Esto, a su vez, aumentará su puntuación. Hablando de su puntaje, debe tener en cuenta que Credit Karma y los servicios de puntaje crediticio similares no utilizan los mismos modelos de puntaje que usan los prestamistas hipotecarios. Por lo tanto, solicitar su puntaje crediticio de estos servicios no le proporcionará información precisa sobre su puntaje. Es por eso que es mejor que su agente hipotecario local revise su crédito para obtener una visión precisa.
2. Pague todas las deudas que pueda. Si tiene muchas deudas, haga todo lo posible para ponerse al día con ellas. Cuadre todos los que pueda y considere la consolidación si tiene sentido financiero. Cuantas menos deudas tenga, mejor será su puntaje crediticio.
3. Manténgase al día y manténgase al día con sus facturas existentes. Si se ha atrasado con los pagos de la tarjeta de crédito, los servicios públicos, el alquiler u otras facturas, eso se reflejará de manera negativa en su informe crediticio y en su puntaje crediticio. Si es posible, intente ponerse al día con estas facturas y luego asegúrese de hacer todo lo necesario para no perder pagos futuros. Si es simplemente una cuestión de olvido, considere configurar algunas alertas o pagos automáticos en línea. Tenga en cuenta que si realmente no puede mantenerse al día con sus facturas actuales, los prestamistas hipotecarios tienen una buena razón para rechazarlo. Probablemente debería esperar hasta que su situación sea más estable y viable financieramente antes de asumir una deuda adicional.
4. Haga un uso regular del crédito. Si tiene una tarjeta de crédito o una línea de crédito (o varias), debe usarlas con regularidad. Por supuesto, debe asegurarse de usarlos de manera responsable. Si eso significa solo hacer pequeñas compras con ellos, entonces hágalo por ahora.
5. Mantenga bajo el saldo de su cuenta de crédito. En general, debe intentar mantener el saldo de su cuenta de crédito razonablemente bajo. Eso significa un máximo de aproximadamente el 35% de su límite en promedio. Si puede hacer que su saldo sea aún más bajo, eso es aún mejor. Siempre que sea posible, intente liquidar el saldo de su tarjeta de crédito inmediatamente después de usarla.
6. Resista la tentación de cerrar o abrir cuentas poco a poco. A veces, cuando los consumidores quieren aumentar su puntaje crediticio rápidamente, tienen la idea de que deben cerrar un montón de cuentas con malos antecedentes, o abrir un montón de cuentas nuevas para empezar de nuevo (o ambas cosas). Si bien esto puede aumentar brevemente su puntaje crediticio, puede esperar que el efecto desaparezca rápidamente y, en muchos casos, este tipo de comportamiento puede ser contraproducente a largo plazo.
7. Sea gradual y cauteloso al agregar nuevas cuentas. Si elige abrir nuevas cuentas, hágalo una a la vez durante un período de tiempo. Si lo hace todo a la vez, eso puede tener un impacto adverso en su puntaje. Esto es particularmente importante si aún se encuentra en la etapa de establecimiento (más sobre eso en un momento).
8. Asegúrese de que cualquier persona que pida prestado con usted (es decir, su cónyuge) también tenga un puntaje crediticio sólido. Si va a comprar una casa con su cónyuge, recuerde que no es la única persona que firmará el préstamo. No solo es importante su calificación crediticia, sino también la de su cónyuge. Si su calificación es más alta, eso podría ayudarlos a ambos a calificar para préstamos que su cónyuge no podría obtener por sí solo. Sin embargo, la desventaja es que las tasas de interés y las condiciones que le ofrezcan pueden verse afectadas debido a la calificación más baja de su cónyuge. Por lo tanto, incluso si su calificación crediticia es buena, si la calificación de su pareja es solo regular (o mala), puede valer la pena tomarse un tiempo para trabajar en mejorar su calificación antes de solicitar un préstamo juntos.
9. Si necesita establecer crédito, hágalo. Por último, a veces el problema no es una mala calificación crediticia, sino simplemente la falta de crédito establecido para empezar. Si eres un joven adinerado que quiere comprar una casa y no tiene una calificación crediticia establecida, pero estás listo para comprar una casa, primero querrás trabajar en la construcción de tu crédito. Si todavía estás en la universidad, considera seriamente aceptar algunas de las ofertas de tarjetas de crédito para estudiantes que recibas. Si ya no estás estudiando, algunas opciones para construir tu crédito incluyen solicitar un préstamo garantizado, solicitar una tarjeta de crédito a través de una tienda o hacer que otra persona te agregue a su tarjeta de crédito. En algunos casos, simplemente mantenerte al día con los pagos del alquiler sería suficiente para aumentar gradualmente tu calificación (pregúntale a tu arrendador si informa a las agencias). También puedes considerar la posibilidad de solicitar un préstamo más pequeño con un cosignatario. Esto puede ayudarte a aumentar tu calificación con menos riesgo y compromiso.

Se necesita algo de tiempo para aumentar el crédito, pero vale la pena hacerlo

No puede aumentar su puntaje crediticio de la noche a la mañana, pero tomarse el tiempo para hacerlo antes de solicitar un préstamo realmente puede abrir muchas puertas y mantener sus pagos bajos a largo plazo.

Cualquiera que sea su puntaje crediticio y su situación, Préstamos Grandview puede ayudarlo a solicitar un préstamo competitivo. También podemos ayudarlo a refinanciar a una mejor tasa si su puntaje ha mejorado desde que originalmente obtuvo su préstamo. PAGAlquile, llámenos hoy al (317) 255-0062 Si está listo para programar una consulta.