Cuando compra una casa, su prestamista hipotecario requiere que una parte de su pago hipotecario mensual se coloque en una cuenta de depósito en garantía. Este dinero se utiliza para cubrir los impuestos a la propiedad anuales y las primas de seguro.

Si su casa fue destruida por un incendio y usted no pagó la prima de su seguro, entonces su prestamista perdería su garantía. Lo mismo ocurre con los impuestos a la propiedad. Si no paga sus impuestos, su estado puede ejecutar la ejecución hipotecaria de su propiedad y su prestamista pierde su garantía. Por lo tanto, su prestamista desea asegurarse de que siempre se paguen las primas de su seguro y los impuestos a la propiedad.

El prestamista establece una cuenta de depósito en garantía para retener los fondos hasta que vencen sus pagos. De esta manera, pueden asegurarse de que sus impuestos y primas de seguro se paguen a tiempo. El monto retenido en esta cuenta se basa en el monto estimado necesario para pagar sus impuestos y primas de seguro cada año. Su prestamista puede sobrestimar la cantidad necesaria para asegurarse de tener fondos adicionales para cubrir cualquier cambio en sus impuestos o primas de seguro cuando vencen los pagos.

Sin embargo, la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA) limita la cantidad de dinero que los prestamistas pueden exigir que coloque en una cuenta de depósito en garantía. Generalmente, es un máximo de dos meses de pagos en garantía. Anualmente, su prestamista revisará la cantidad de dinero que tiene en su cuenta de depósito en garantía y le notificará si tiene escasez o exceso. Si tiene más de $ 50 en exceso en su cuenta, su prestamista debe devolverle el dinero.

Su prestamista generalmente decide si debe tener una cuenta de depósito en garantía o no. Sin embargo, la Administración Federal de Vivienda (FHA) requiere que los prestamistas establezcan una cuenta de depósito en garantía para los préstamos respaldados por la FHA. La Administración de Veteranos (VA) no requiere cuentas de depósito en garantía en las hipotecas garantizadas por VA, pero la mayoría de los prestamistas establecerán una cuenta de depósito en garantía en un préstamo de VA. En el caso de los préstamos hipotecarios convencionales, es posible que el prestatario no tenga que tener una cuenta de depósito en garantía, según los requisitos del prestamista, pero la mayoría de los prestatarios prefieren mantener cuentas de depósito en garantía como un mecanismo presupuestario para ahorrar los fondos necesarios para los pagos de impuestos y seguros.

Si está considerando comprar una casa, comuníquese con un corredor hipotecario de confianza para ayudarlo a determinar qué tipo de hipoteca es la adecuada para usted. Un corredor hipotecario también puede darle una estimación de cuánto deberá depositar en una cuenta de depósito en garantía para pagar las primas de su seguro y los impuestos a la propiedad.