¿Qué es un corredor de hipotecas?
Definición de corredor hipotecario
Un corredor de hipotecas es un profesional de financiamiento de bienes raíces que, como negocio, reúne a un prestamista y un prestatario. Esto se hace después de revisar a fondo las necesidades y capacidades de ese prestatario, las características de la propiedad en cuestión y los diversos programas de préstamos disponibles de una amplia gama de prestamistas. Esto se hace de acuerdo con y bajo las restricciones de todas las leyes estatales y federales.
El beneficio que aporta el corredor hipotecario al público
El programa de préstamos, que se adapta mejor a un prestatario en particular, no siempre es evidente cuando ese prestatario presenta una solicitud de préstamo. A menudo, un programa de préstamos, que a primera vista parece una buena combinación, puede no ser práctico a medida que se procesa el préstamo y se recibe información adicional sobre el prestatario y / o la propiedad. Los programas de préstamos de los prestamistas y las tasas inherentes a cada programa a menudo cambian a diario. El uso de un corredor hipotecario le brinda al consumidor la oportunidad de acudir a un prestamista diferente si el programa original, o sus tasas y / o tarifas han cambiado, o si las circunstancias del prestatario de la propiedad justifican un cambio. Un corredor de hipotecas representa a su cliente accediendo a una multitud de prestamistas. El Agente Hipotecario podrá, por tanto, ofrecer a su cliente una mayor flexibilidad a través de programas más variados que los que se ofrecen a través de un único banco.
En resumen
La industria de los agentes hipotecarios ha disfrutado de una notable evolución y crecimiento en nuestro estado. Como agentes hipotecarios y como asociación, buscamos hacer un solo trabajo y hacerlo bien. Brindamos un servicio sobresaliente a los clientes a los que servimos, a nuestras comunidades y a la industria de préstamos / banca.
Quiénes son los corredores hipotecarios
Encontrar un préstamo hipotecario para su casa puede ser una experiencia confusa. Con tantas opciones para elegir, puede ser difícil encontrar el camino. Es por eso que un corredor hipotecario es su principal fuente de préstamos. Un agente hipotecario lo guiará a través del proceso de préstamo, le brindará la ayuda que necesite y tratará de simplificar el proceso. Obtendrá el servicio y la selección que desee de un corredor hipotecario.
- Profesionales inmobiliarios residenciales a tiempo completo.
- Expertos en trabajar a través del proceso de préstamos hipotecarios para ahorrarle tiempo.
- Su representante ante muchos prestamistas.
- Proveedores de préstamos que cumplen con los estándares y requisitos de la industria.
- Especialistas con tasas de préstamo competitivas y actualizadas.
- Recursos de conocimiento sobre las tendencias y términos actuales de la industria.
¿Por qué elegir un corredor hipotecario?
Más del 60% de los estadounidenses lo hacen. Los corredores brindan a los consumidores:
- Libertad de decidir
- Conveniencia
- Experiencia
El consumidor recibe un mentor experto a lo largo del complejo proceso de préstamo hipotecario. El corredor hipotecario ofrece al consumidor una amplia variedad de opciones y acceso a préstamos hipotecarios asequibles, al tiempo que equilibra los intereses y objetivos financieros del consumidor.
- Nuestro enfoque es ayudarlo a lograr el “Sueño Americano” a través del financiamiento adecuado de la compra o refinanciamiento de su vivienda.
- Tenemos un gran interés en satisfacer sus necesidades.
- Seleccionaremos al mejor prestamista de nuestras muchas fuentes para brindarle un préstamo que satisfaga sus necesidades individuales.
- Tenemos un amplio conocimiento de los muchos programas de préstamos disponibles y nos tomaremos el tiempo para adaptar sus necesidades al mejor préstamo.
- Hay un préstamo para todos y sabemos cómo encontrarlo.
- Debido a que las tasas de interés cambian a diario, podemos obtener una tasa fija para asegurarnos de que la tasa que se ofrece esté disponible para usted al cierre.
- Estamos motivados para mantener el tiempo de procesamiento al mínimo, para que usted esté satisfecho con nuestro desempeño oportuno.
- Nuestra posición en la industria hipotecaria nos brinda una ventaja competitiva que nos permite brindarle un préstamo que lo beneficiará al máximo con los costos más bajos.
- Como sus agentes hipotecarios personales, nos complace trabajar con usted para encontrar el mejor préstamo para su vivienda.
Su agente hipotecario:
La clave para su nueva vivienda o la consolidación de deudas
¿Por qué utilizar un corredor hipotecario?
Porque el uso de un corredor hipotecario puede marcar la diferencia en el interés que paga, los puntos que se le evalúan, lo difícil que es para usted calificar para un préstamo, el tiempo que toma la aprobación de su préstamo e incluso si usted puede obtener un préstamo.
Si tuvieras que hacerlo tú mismo, ¿por dónde empezarías? ¿Con cuántas fuentes hipotecarias está familiarizado? ¿Cuántas de los cientos de variaciones de préstamos comprende completamente? Su agente hipotecario puede guiarlo a través de este laberinto potencialmente desastroso y llevarlo a un prestamista y al préstamo que mejor se adapte a sus requisitos específicos.
(Con demasiada frecuencia, es al revés ... el prestamista lo examina minuciosamente para ver si se ajusta a su perfil).
De hecho, existen fuentes de dinero (prestamistas mayoristas, inversores no convencionales, etc.) que solo pueden proporcionar financiación a través de agentes hipotecarios. Las condiciones del mercado a menudo dictan cuán "elegidos" serán la mayoría de los prestamistas, qué porcentaje de los ingresos totales el prestamista permitirá que sea una hipoteca, qué tan grande se requiere el pago inicial, qué tan perfecta debe ser su calificación crediticia y otros factores similares. Las fuentes no convencionales conocidas solo por un corredor hipotecario pueden ofrecer esperanza a los posibles propietarios que tienen dificultades para calificar con los prestamistas convencionales.
Encontrar un préstamo hipotecario para su casa puede ser una experiencia confusa. Con tantas opciones para elegir, puede ser difícil encontrar el camino. Es por eso que un corredor hipotecario es su principal fuente de préstamos. Un agente hipotecario lo guiará a través del proceso de préstamo, le brindará la ayuda que necesite y tratará de simplificar el proceso. Obtendrá el servicio y la selección que desea de un corredor hipotecario en Grandview Lending.
Preguntas frecuentes sobre los corredores hipotecarios
¿Han podido más estadounidenses comprar casas gracias a los agentes hipotecarios?
¡Sí! Los agentes hipotecarios han sido pioneros en el mercado de crédito de alto riesgo, utilizando paquetes de préstamos innovadores para permitir que los prestatarios de ingresos bajos a moderados, con antecedentes crediticios menos que perfectos, comiencen a disfrutar de los beneficios de la propiedad de vivienda. Muchos prestatarios de bajos ingresos con un historial crediticio menos que perfecto no hubieran podido comprar la casa de sus sueños sin la ayuda y la dedicación de un corredor hipotecario.
¿Los agentes hipotecarios son prestamistas o banqueros?
Ninguno de los dos. Un corredor de hipotecas es un profesional de financiamiento de bienes raíces que actúa como contratista independiente. La gama de productos y servicios ofrecidos a través de agentes hipotecarios y por agentes hipotecarios está evolucionando rápidamente. Hay circunstancias en las que los agentes hipotecarios pueden actuar como banqueros y financiar sus préstamos. Sin embargo, la mayoría realiza servicios de originación hasta el momento de la financiación.
¿El corredor hipotecario realmente se preocupa por la calidad del préstamo en sí?
Si, absolutamente. La seguridad y solidez de la comunidad de préstamos hipotecarios está directamente relacionada con el éxito y la integridad de sus originaciones de préstamos hipotecarios. Además, los agentes hipotecarios representan la mayor fuente de originación residencial en la actualidad, enfatizando que juegan un papel importante en el proceso de préstamos hipotecarios. Estos números resaltan el hecho de que los consumidores, que ejercen su elección y eligen Agentes Hipotecarios, lo más probable es que lo hagan, porque los Agentes Hipotecarios están dedicados a sus clientes: consumidores, prestamistas mayoristas y, en última instancia, contribuyentes estadounidenses.
¿Deberían regularse los corredores hipotecarios?
Los agentes hipotecarios están regulados por varias leyes y regulaciones federales y por docenas de leyes estatales y juntas de licencias. La Asociación Nacional de Corredores Hipotecarios (NAMB) apoya la regulación estatal y federal razonable y justa de los corredores hipotecarios y prestamistas. La industria está regulada por 17 leyes federales y numerosas regulaciones estatales y federales.
¿Qué papel juega el corredor hipotecario frente al prestamista mayorista?
El prestamista mayorista suscribe y financia el préstamo hipotecario, puede pagar los pagos del préstamo y garantizar que los préstamos cumplan con las pautas de suscripción. El corredor hipotecario, por otro lado, origina el préstamo. Se debe completar un proceso de solicitud detallado, una investigación de solvencia financiera y crediticia y amplios requisitos de divulgación para que un prestamista mayorista evalúe la solicitud de préstamo hipotecario de un consumidor. El corredor hipotecario simplifica este proceso para el prestatario y el prestamista mayorista al realizar esta investigación, asesorar a los consumidores sobre sus opciones de paquetes de préstamos y permitirles seleccionar el préstamo adecuado para sus necesidades de compra de vivienda.
El proceso de préstamo hipotecario puede ser arduo, costoso y aparentemente imposible para el consumidor. El agente hipotecario actúa como enlace entre el prestatario y el prestamista para crear un proceso de préstamo rentable y eficiente.
¿Los agentes hipotecarios trabajan para el prestamista mayorista o para el consumidor?
Ninguno.
Como contratista independiente, el corredor hipotecario permite a los prestamistas mayoristas reducir los costos de apertura al brindar servicios como la preparación del paquete de préstamo del prestatario, la solicitud de préstamo, el proceso de financiación y el asesoramiento al prestatario. Los corredores hipotecarios ayudan a mantener bajas las tasas de los préstamos debido a sus mínimos costos generales y de configuración. Además, el corredor hipotecario buscará el préstamo que mejor se adapte a las circunstancias financieras, necesidades y objetivos del prestatario. Desde la perspectiva del consumidor, con raras excepciones, el corredor hipotecario no recibe pago a menos que y hasta que se cierre el préstamo. Por lo tanto, el corredor hipotecario tiene el máximo incentivo para brindar el mejor servicio al cliente posible al consumidor.
¿No se supone que el corredor hipotecario debe conseguir el mejor trato para el consumidor?
Dado que los agentes hipotecarios ofrecen los productos de muchos prestamistas mayoristas, a menudo pueden ofrecer a los consumidores una selección más amplia de productos de préstamo. Esta pregunta presupone que cualquiera puede saber cuál es “la mejor oferta”. Si bien muchos considerarían que “la mejor oferta” significa “la tasa más baja”, un programa de préstamo con una tasa de interés muy baja puede no ser la mejor opción para un consumidor con efectivo limitado, si esa tasa viene con puntos y tarifas altos. Un préstamo a 15 años puede ahorrarle al prestatario decenas de miles de dólares en pagos de intereses de un préstamo a 30 años, pero los pagos mensuales más altos pueden ser aceptables para el consumidor. Por lo tanto, “la mejor oferta” para cualquier consumidor depende de sus circunstancias financieras, necesidades y objetivos.
En la actualidad, más de dos tercios de las hipotecas del país son originadas por corredores hipotecarios. Esto indica claramente que los consumidores están eligiendo las mejores opciones, servicio y experiencia que ofrecen los corredores hipotecarios. Los corredores hipotecarios han obligado a los prestamistas minoristas a competir con otras fuentes de préstamos, lo que ha reducido los costos en todo el país.
¿Los corredores hipotecarios no “dirigen” a los consumidores hacia el prestamista mayorista que paga las tarifas más altas al corredor hipotecario?
Si bien pueden darse casos aislados de mala gestión, la industria de corretaje hipotecario ha armado predominantemente a los consumidores con un arma de economía de libre mercado: competencia abierta y vigorosa. Cualquier consumidor que ejerza su derecho básico de buscar y comparar, en última instancia encontrará las opciones de préstamo que más le convengan. La combinación de divulgaciones exigidas por el gobierno y una competencia vigorosa ha presentado al consumidor de hoy niveles de elección sin precedentes. Si bien el precio es una consideración importante a la hora de recomendar un prestamista mayorista específico, los corredores hipotecarios también hacen sus recomendaciones profesionales en función de una serie de otros factores que incluyen los criterios de evaluación del prestamista y la capacidad de financiar un préstamo a tiempo y de conformidad con los requisitos del consumidor.
¿Por qué los agentes hipotecarios cobran comisiones tanto al consumidor como al prestamista? ¿No es esto un conflicto de intereses o una duplicación de cargos prohibidos por la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces?
La Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces permite que se cobren tarifas entre proveedores de servicios de liquidación, siempre que dichas tarifas sean razonables para los servicios, bienes o instalaciones realmente proporcionados. Los corredores hipotecarios brindan los mismos servicios a los consumidores que las oficinas de préstamos minoristas que generalmente cobran al consumidor una tarifa de apertura. Estos servicios incluyen: tomar la solicitud, obtener el informe crediticio y la tasación, asesorar al consumidor sobre el proceso de préstamo y recopilar los documentos necesarios. Los corredores hipotecarios también brindan servicios e instalaciones separados y distintos a los prestamistas mayoristas. Estos incluyen: comercializar los productos del prestamista y ensamblar y entregar el paquete de préstamo completo.
Además, los prestamistas pueden pagar a los corredores hipotecarios una prima –“prima por diferencial de rendimiento” o “prima por liberación de servicios”– que puede incluir una compensación por los servicios y las instalaciones, pero también representa el pago por el valor de mercado intrínseco del préstamo cerrado. Todas estas son compensaciones legales. Es importante recordar que, independientemente de qué parte compense al corredor hipotecario (el prestamista o el consumidor), en casi todos los casos el corredor hipotecario no recibe nada hasta que se cierra el préstamo.
El Código de Ética para los miembros de INAMB
Los miembros de la Asociación de Corredores Hipotecarios de Indiana, en la creencia de que los intereses de los sectores público y privado se sirven mejor a través de la observancia de los estándares éticos de práctica, por la presente se suscriben al siguiente Código de Ética.
HONESTIDAD E INTEGRIDAD
Los miembros de INAMB deberán realizar negocios de manera que reflejen honestidad, honor e integridad.
CONDUCTA PROFESIONAL
Los miembros de INAMB realizarán sus actividades comerciales de manera profesional.
HONESTIDAD EN PUBLICIDAD
Los miembros de INAMB se esforzarán por ser precisos en todos los anuncios y solicitudes.
CONFIDENCIALIDAD
Los miembros de INAMB evitarán la divulgación no autorizada de información confidencial.
CUMPLIMIENTO DE LA LEY
Los miembros de INAMB llevarán a cabo sus negocios de conformidad con todas las leyes y regulaciones aplicables.
DIVULGACIÓN DE INTERESES FINANCIEROS
Los miembros de INAMB deberán revelar cualquier capital o interés financiero que puedan tener en la garantía que se ofrece para garantizar el préstamo.
