Cuando se introdujo el Programa de Hipotecas Asequibles para el Hogar (HAMP, por sus siglas en inglés) , se diseñó para ayudar a quienes enfrentaban una ejecución hipotecaria a conservar su vivienda. La idea general es ayudar a los prestatarios elegibles a recibir una cuota mensual más baja (modificada) que no supere el 31 % de sus ingresos brutos.

La participación en el HAMP es voluntaria y la mayoría de los bancos más importantes de Estados Unidos decidieron participar y firmaron contratos para hacerlo. Se distribuirían incentivos a los proveedores de servicios hipotecarios para ayudar a unos 4 millones de personas necesitadas. Sin embargo, según un artículo del New York Times, solo se han procesado menos de 700,000 modificaciones.

Este programa gubernamental, lamentablemente, no ha ido bien. El artículo dice que:

• Los administradores de hipotecas no estaban preparados para manejar tal cantidad de papeleo.
• Los propietarios se quejaron de que se habían perdido el papeleo (más de una vez).
• Las modificaciones de prueba se prolongaron durante meses.
• Los bancos se enfrentan ahora a una nueva evaluación.

Y ahora tres de los bancos más grandes del país están siendo penalizados por un desempeño deficiente: Wells Fargo, Bank of America y JPMorgan Chase. Una evaluación, con una escala de uno a tres, calificó a las instituciones financieras según si habían buscado y encontrado propietarios elegibles, evaluado la elegibilidad correctamente y "mantenido una gestión, gobernanza y presentación de informes de programas eficaces".

Como resultado de esta evaluación, los tres bancos emitieron declaraciones por separado. En general, todos dijeron lo mismo: están comprometidos a mejorar sus procesos y su servicio al cliente.

Estaremos atentos a esto, con la esperanza de que quienes necesiten ayuda puedan aprovechar el Programa de hipotecas asequibles para viviendas y puedan permanecer en sus hogares. En el mercado actual, ¡esto sería una victoria para todos!