Cuando el Programa de hipotecas asequibles para viviendas (HAMP) fue introducido, fue diseñado para ayudar a aquellos que enfrentan una ejecución hipotecaria a permanecer en su hogar. La idea general es ayudar a los acreedores hipotecarios elegibles a recibir un pago mensual más bajo (modificado) que no supere el 31% de sus ingresos antes de impuestos.

La participación en HAMP es voluntaria y la mayoría de los bancos más grandes de Estados Unidos eligieron participar y firmaron contratos para hacerlo. Se distribuirían incentivos a los administradores hipotecarios para ayudar a unos 4 millones de personas necesitadas. Sin embargo, según un artículo del New York Times, solo se han procesado menos de 700,000 modificaciones.

Este programa gubernamental, lamentablemente, no ha ido bien. El artículo dice que:

• Los administradores de hipotecas no estaban preparados para manejar la cantidad de papeleo.
• Los propietarios se quejaron de que se habían perdido el papeleo (más de una vez).
• Las modificaciones de prueba se prolongaron durante meses.
• Los bancos se enfrentan ahora a una nueva evaluación.

Y ahora tres de los bancos más grandes del país están siendo penalizados por desempeño deficiente: Wells Fargo, Bank of America y JPMorgan Chase. Una evaluación, con una escala de uno a tres, calificó a las instituciones financieras en función de si habían buscado y encontrado propietarios de viviendas elegibles, evaluaron la elegibilidad correctamente y "mantuvieron una gestión, gobernanza e informes eficaces del programa".

Esta evaluación dio como resultado que los tres bancos emitieran estados de cuenta separados. En general, todos dijeron lo mismo ... que están comprometidos con mejorar sus procesos y su servicio al cliente.

Estaremos atentos a esto, con la esperanza de que quienes necesiten asistencia puedan aprovechar el Programa de hipotecas asequibles para viviendas y puedan permanecer en sus hogares. En el mercado actual, ¡esto sería una victoria para todos!