Cuando solicite una hipoteca, es posible que se sienta seguro de las tasas y los términos que se le ofrecerán en función del puntaje crediticio que ha estado monitoreando.

Quizás ha estado trabajando constantemente para aumentar su puntaje durante meses y finalmente cree que calificará para una hipoteca asequible en la casa de sus sueños.

Luego, el prestamista verifica su puntaje junto con su otra información financiera y regresa con algo que no esperaba, un puntaje diferente al que creía que tenía.

¿Qué está pasando en esta situación? ¿El prestamista cometió un error? ¿La puntuación que tenías antes era incorrecta?

Es muy probable que el prestamista no se haya equivocado ni usted tampoco. Para descubrir cómo ambas cosas son posibles, sigue leyendo.

Tiene más de un puntaje de crédito

Es un error común entre los consumidores que cada persona tiene un puntaje de crédito único. Pero tienes múltiples puntajes crediticios.

Un puntaje de crédito no es más que una representación numérica de los datos de su informe de crédito. Para complicar las cosas, también tienes más de uno de esos. Cada una de las agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) mantiene un informe de crédito por separado para usted.

Si bien hay varios puntajes de crédito diferentes disponibles para cualquier persona, los dos más comunes son:

• FICO
• VantageScore

Según FICO, alrededor del 90% de las decisiones de préstamos se basan en sus puntajes. Pero eso significa que una cantidad significativa de prestamistas optan por utilizar otros puntajes de crédito además de su puntaje FICO.

Vale la pena mencionar VantageScore porque muchos consumidores rastrean este puntaje de forma gratuita a través de Credit Karma.

Por lo tanto, el escenario más común en el que podría haber una discrepancia sería, por ejemplo, cuando un cliente ha estado rastreando un puntaje por VantageScore, pero un prestamista confía en un puntaje FICO en su lugar.

Estos son algunos de los otros factores que pueden resultar en una discrepancia entre el puntaje que ha estado rastreando y el puntaje que obtiene su prestamista:

• La fuente de la puntuación (es decir, VantageScore o FICO).
• La versión de la partitura que se está utilizando.
• Cambios en los datos de su informe crediticio de un momento a otro.
• Discrepancias de tiempo.

En resumen, las inconsistencias en los puntajes crediticios son increíblemente comunes. De hecho, sería bastante inesperado que todos sus puntajes crediticios fueran una combinación perfecta entre sí. También le sorprenderá lo grandes que pueden ser las discrepancias.

La mejor forma de prepararse para escenarios como este es:

• Considere rastrear más de uno de sus puntajes de crédito si puede pagarlo.
• Familiarícese con los datos de su informe crediticio y envíe correcciones si es necesario.
• Obtenga más información sobre lo que implica el cálculo de las diferentes puntuaciones de crédito (consulte Supervisión de la puntuación de crédito: FICO frente a VantageScore) para que pueda trabajar en la mejora de todos los factores que podrían influir en sus puntuaciones.
• Trate de averiguar qué puntajes crediticios suelen usar los prestamistas en su área.
• Si va a elegir solo un puntaje para monitorear, conviértalo en su puntaje FICO, ya que este es el que se usa con más frecuencia en todo el país.

Ahora comprende por qué un prestamista podría obtener un puntaje de crédito diferente al suyo, y también tiene algunas sugerencias para rastrear y mejorar sus puntajes. Buena suerte y, cuando sea posible, tómese el tiempo suficiente para mejorar su perfil de prestatario y solicitar una hipoteca.

Si necesita ayuda para navegar por el complejo mundo de las calificaciones crediticias del consumidor, Grandview Lending está aquí para ayudarlo. Llámanos hoy al (317) 255-0062 para programar su consulta.