आपने शायद लोगों को यह कहते सुना होगा कि घर खरीदते समय आपके लिए उच्च क्रेडिट स्कोर होना ज़रूरी है। लेकिन क्या आपने कभी यह जानना चाहा है कि आपको किस क्रेडिट स्कोर की ज़रूरत है? यही वह सवाल है जिसका जवाब हम इस लेख में देने जा रहे हैं। लेकिन सबसे पहले, आइए संक्षेप में बताते हैं कि घर खरीदने की प्रक्रिया के दौरान आपका क्रेडिट स्कोर इतना महत्वपूर्ण क्यों है।
घर खरीदते समय आपका क्रेडिट स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है?
आपका क्रेडिट स्कोर यह ऋणदाताओं को दिखाता है कि इस बात की कितनी संभावना है कि आप हर महीने अपने बंधक पर समय पर, पूर्ण भुगतान कर पाएंगे। इस प्रकार, ऋणदाता इसे एक प्रमुख संकेतक के रूप में उपयोग करते हैं जो एक गृह खरीदार के रूप में आपकी योग्यता निर्धारित करता है।
- आपको बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए एक निश्चित न्यूनतम क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है। यदि आपके पास वह न्यूनतम स्कोर नहीं है, तो आप तब तक घर खरीदने में सक्षम नहीं हो सकते जब तक कि आपके पास वह स्कोर न हो। हम इस पर जल्द ही चर्चा करेंगे।
- आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपको मिलने वाले लोन ऑफर उतने ही अधिक प्रतिस्पर्धी होंगे। आप कम डाउन पेमेंट राशि और/या अधिक किफायती ब्याज दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने में सक्षम होंगे।
जब हम इस बात पर चर्चा कर रहे हैं कि घर खरीदने के लिए आपको किस क्रेडिट स्कोर की "आवश्यकता" है, तो आपको यह तय करना होगा कि कम से कम आप क्या हासिल करने की कोशिश कर रहे हैं।
क्या आप किसी भी ब्याज दर और डाउन पेमेंट राशि पर घर खरीदना चाहते हैं? या आप किसी विशेष ब्याज दर या डाउन पेमेंट राशि को लक्ष्य बना रहे हैं? यदि उत्तरार्द्ध है, तो आपको घर खरीदने के लिए न्यूनतम से अधिक क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता हो सकती है।
घर खरीदने के लिए आदर्श क्रेडिट स्कोर
सबसे पहले, घर खरीदने के लिए आदर्श स्कोर के बारे में बात करते हैं। ध्यान दें कि ये हैं नहीं न्यूनतम स्कोर। ये काफी कम हैं, जैसा कि आप जल्द ही जानेंगे। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 740 या उससे अधिक है, तो सामान्य तौर पर, आपको घर खरीदने के लिए बहुत अच्छी स्थिति में होना चाहिए। FICO स्कोर 850 तक हो सकता है। इसलिए, यदि आपका क्रेडिट स्कोर 740 है और आपको लगता है कि आप इसे और भी बेहतर बना सकते हैं, तो ऐसा करें। अपने क्रेडिट स्कोर को जितना हो सके उतना ऊंचा रखना कभी भी नुकसानदेह नहीं होता है। अपने स्कोर को अधिकतम करना ही आपको सबसे किफायती दरों पर सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी ऋण ऑफ़र प्राप्त करने की अनुमति देता है।
घर खरीदने के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर
शुक्र है, आपको ऐसा नहीं लगता आवश्यकता घर खरीदने के लिए 740 या उससे ज़्यादा का क्रेडिट स्कोर होना ज़रूरी है। आपको जिस न्यूनतम स्कोर की ज़रूरत है, वह इस बात पर निर्भर करेगा कि आप किस तरह के होम लोन के लिए योग्य बनना चाहते हैं और साथ ही आपके ऋणदाता पर भी। उदाहरण के लिए, विचार करें एफएचए बंधकये ऋण संघीय आवास प्रशासन द्वारा समर्थित हैं। क्योंकि ऐसा है, पारंपरिक ऋणों की तुलना में क्रेडिट आवश्यकताओं में ढील दी गई है, जबकि ऋणों में अभी भी प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें हैं। कम डाउन पेमेंट के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको 580 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर चाहिए होगा। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 500 और 579 के बीच है, तो भी आप अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन डाउन पेमेंट उतना कम नहीं होगा।
यदि आपके पास घर खरीदने के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर नहीं है तो क्या होगा?
उम्मीद है, आपको पता चलेगा कि आपके पास न्यूनतम क्रेडिट स्कोर है एक घर खरीदलेकिन अगर आपको ऐसा नहीं लगता है, तो चिंता न करें। आपका क्रेडिट स्कोर ऐसा कुछ नहीं है जो आपके साथ आसानी से हो जाता है। अगर आपको लगता है कि आपका क्रेडिट स्कोर आपकी अपेक्षा से कम है, तो आप इसे सुधारने के लिए सक्रिय हो सकते हैं। अपने अन्य वित्तीय मीट्रिक पर भी काम करना न भूलें। आप अपने ऋण-से-आय अनुपात को बेहतर बनाने में सक्षम हो सकते हैं, या यह प्रदर्शित कर सकते हैं कि आपके पास महत्वपूर्ण संपत्ति है। इसके अलावा, अगर आपका स्कोर आपकी अपेक्षा से कम है, तो यह न मानें कि आप किफायती दरों के लिए योग्य नहीं होंगे। FHA, USDA और VA जैसे ऋण उत्पाद आपको आपकी अपेक्षा से अधिक प्रतिस्पर्धी दरें दिला सकते हैं।
घर खरीदने से पहले आप अपना क्रेडिट स्कोर कैसे बढ़ा सकते हैं?
यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं कि आप अपने होमबॉयर प्रोफाइल को बेहतर बनाने के लिए अपना क्रेडिट स्कोर कैसे बढ़ा सकते हैं:
- अपने बिलों के बारे में जाँच करें। क्या आप उनमें से किसी का भुगतान करने में पीछे हैं? अगर संभव हो तो उसे पूरा करें। आगे बढ़ते हुए, अगर आप भूल जाते हैं तो स्वचालित भुगतान का उपयोग करें। इस तरह, आप फिर से पीछे नहीं रहेंगे।
- साल में एक बार मुफ़्त क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करें जिसके आप हकदार हैं। उनमें त्रुटियाँ खोजें और जो भी त्रुटियाँ आपको मिलें, उनकी रिपोर्ट करें।
- अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम करें।
- ऐसी सेवाएँ हैं जो आपको कुछ भुगतानों (जैसे कि आपके फ़ोन बिल) को क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करने का विकल्प चुनने की अनुमति देती हैं। अगर यह आपके लिए फ़ायदेमंद होगा तो इनके लिए साइन अप करें।
खोजे और भी तरीके जिनसे आप अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ा सकते हैं जब आप घर खरीदने के लिए बाजार में हों। क्या आप घर खरीदने से पहले अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के लिए व्यक्तिगत सलाह की तलाश कर रहे हैं? इसमें हम आपकी सहायता कर सकते हैं।
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