यदि आप मकान मालिक हैं और आपकी आयु 62 वर्ष या उससे अधिक है, अब समय आ गया है एक पाने पर विचार करने के लिए उल्टा गिरवी रखना आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) द्वारा ऋण में परिवर्तन करने से पहले वित्तीय मूल्यांकन आवश्यकताएँ अगले 45 से 75 दिनों में। HUD इन नए वित्तीय मूल्यांकन नियमों को संपत्ति कर और गृहस्वामी बीमा चूक में वृद्धि के कारण लागू कर रहा है।

रिवर्स मॉर्गेज लोन एक ऐसा होम लोन है जो 62 वर्ष या उससे अधिक आयु के घर के मालिकों को उनके घर में इक्विटी के एक हिस्से को नकद भुगतान में बदलने में सक्षम बनाता है। इसे रिवर्स मॉर्गेज लोन इसलिए कहा जाता है क्योंकि पारंपरिक मॉर्गेज भुगतान प्रक्रिया उलट जाती है। उधारकर्ता द्वारा ऋणदाता को मासिक भुगतान करने के बजाय, ऋणदाता उधारकर्ता को भुगतान करता है। गृह इक्विटी रूपांतरण बंधक (HECM) संघीय आवास प्रशासन (FHA) का रिवर्स मॉर्टगेज कार्यक्रम है।

एक बार जब एचयूडी के वित्तीय मूल्यांकन परिवर्तन एचईसीएम ऋणों पर लागू हो जाते हैं, तो ऋणदाताओं को आपकी ऋण योग्यता का आकलन करने और यह निर्धारित करने की आवश्यकता होगी कि क्या आप अपने रिवर्स मॉर्गेज प्राप्त करने के बाद अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा कर सकते हैं। यदि आपको अतीत में कोई क्रेडिट समस्या हुई है, जैसे कि फौजदारी, देर से बंधक भुगतान, चूक या देर से संपत्ति शुल्क भुगतान, तो ऋणदाता को यह निर्धारित करना होगा कि क्या ये क्रेडिट समस्याएँ प्रलेखित परिस्थितियों या आपके वित्तीय दायित्वों को प्रबंधित करने में आपकी असमर्थता के कारण थीं।

जब HUD के परिवर्तन प्रभावी हो जाएंगे, तो संतोषजनक क्रेडिट को इस प्रकार परिभाषित किया जाएगा:

• पिछले 12 महीनों में समय पर बंधक या किस्त ऋण का भुगतान किया हो।
• पिछले 30 महीनों में किसी भी बंधक या किस्त ऋण पर दो बार से अधिक 24 दिन की देरी से भुगतान नहीं किया जा सकेगा।
• पिछले 12 महीनों में रिवॉल्विंग अकाउंट पर कोई बड़ा अपमानजनक क्रेडिट जारी नहीं हुआ है। रिवॉल्विंग अकाउंट पर बड़े अपमानजनक क्रेडिट में देय तिथि के 90 दिनों के बाद किए गए कोई भी भुगतान, या देय तिथि के 60 दिनों के बाद किए गए तीन या अधिक भुगतान शामिल हैं।

यदि ऋणदाता यह निर्धारित करता है कि आपकी क्रेडिट समस्याएँ किसी विशेष परिस्थिति के कारण नहीं हैं और आपने अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने की इच्छा नहीं दिखाई है, तो ऋणदाता को पूरी तरह से वित्तपोषित जीवन प्रत्याशा सेट-असाइड की आवश्यकता होगी। इसका मतलब है कि ऋणदाता आपके HECM ऋण से प्राप्त आय को संपत्ति कर और बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के लिए अलग रखेगा।

इसके अलावा, यदि आपके घर में पर्याप्त इक्विटी नहीं है, तो आपका ऋण अनुरोध अस्वीकार कर दिया जाएगा।

इसलिए, यदि आप इन वित्तीय मूल्यांकन परिवर्तनों के प्रभावी होने से पहले HECM ऋण प्राप्त करने में रुचि रखते हैं, संपर्क करें बंधक विशेषज्ञों पर ग्रैंडव्यू लेंडिंग इंडियानापोलिस में। वे रिवर्स मॉर्गेज लोन के बारे में आपके किसी भी प्रश्न का उत्तर दे सकते हैं और आपके विकल्पों पर चर्चा कर सकते हैं।

 

नोट: ये सामग्रियां HUD या FHA से नहीं हैं और इन्हें HUD या किसी सरकारी एजेंसी द्वारा अनुमोदित नहीं किया गया है।

 

अद्यतन: वित्तीय मूल्यांकन आवश्यकताएं 27 अप्रैल 2015 से प्रभावी हैं

फोटो साभार: iStockphoto/Auris