अगर आप घर खरीदने की सोच रहे हैं, तो लोन के लिए योग्य होने के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर होना ज़रूरी है। बैंक और मॉर्गेज कंपनियाँ आपके क्रेडिट स्कोर को देखकर तय करती हैं कि वे आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर लोन स्वीकृत करेंगे या नहीं।

आवास पतन से पहले, आप 620 या उससे अधिक के स्कोर के साथ ऋण पर सर्वोत्तम दरें प्राप्त कर सकते थे। लेकिन अब, ऋण प्राप्त करना इतना आसान नहीं है, और एसएंडपी डाउनग्रेड के साथ यह और भी कठिन होने वाला है। इसलिए यदि आप घर खरीदना चाहते हैं तो यह महत्वपूर्ण है कि आप एक अच्छी क्रेडिट रेटिंग बनाए रखें। ज़िलो मॉर्गेज मार्केटप्लेस के वर्तमान शोध से संकेत मिलता है कि ऋण पर सर्वोत्तम दरें प्राप्त करने के लिए आपको 720 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर चाहिए।

यद्यपि एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाना, उसमें सुधार करना और उसे बनाए रखना एक कठिन कार्य प्रतीत हो सकता है, फिर भी आप अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने के लिए कुछ कदम उठा सकते हैं।

1. स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें और अपने खर्चों को कम करने के लिए योजना बनाएं।
2. अपने सभी बिल समय पर चुकाएँ - सिर्फ़ क्रेडिट कार्ड और लोन ही नहीं। किसी भी देरी से किए गए भुगतान से आपका क्रेडिट स्कोर 100 पॉइंट तक कम हो सकता है। अपने बिलों का भुगतान नियत तिथि से पहले करने के लिए स्वचालित भुगतान सेट करें।
3. न्यूनतम राशि से अधिक भुगतान करें। सबसे अधिक ब्याज दर वाले क्रेडिट कार्ड और शेष राशि का भुगतान पहले करें।
4. अपने क्रेडिट कार्ड बैलेंस को कम रखें - अपनी क्रेडिट सीमा के 30% के भीतर। आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा के शीर्ष के पास बैलेंस आपके क्रेडिट स्कोर को कम करता है, क्योंकि वे संकेत देते हैं कि आपने अपनी क्रेडिट सीमा को अधिकतम कर लिया है।
5. लोन के लिए आवेदन करने से कुछ महीने पहले अपने क्रेडिट कार्ड के बकाया को चुकाने के लिए अपनी बचत का इस्तेमाल करने पर विचार करें। साथ ही, अपने बकाया को चुकाने और लोन के लिए आवेदन करने के बीच की अवधि में अपने कार्ड का इस्तेमाल करने से बचें।
6. नए क्रेडिट लाइन खोलने की सीमा तय करें। जब आप नए खातों (क्रेडिट कार्ड या लोन) के लिए आवेदन करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है (आपके स्कोर का 10%)। अगर आपको नए खाते खोलने ही हैं, तो उन्हें कम से कम 6 महीने या उससे ज़्यादा समय के लिए खोलने की कोशिश करें।
7. अपने कर्ज का प्रबंधन करें, लेकिन उसे इधर-उधर न घुमाएँ। लोन और क्रेडिट लाइन से बहुत ज़्यादा कर्ज आपके स्कोर को कम कर सकता है। हालाँकि, दो क्रेडिट कार्ड को एक कार्ड में मिलाना, ताकि आप खाता बंद कर सकें, आपके स्कोर को भी कम कर सकता है।
8. पुराने क्रेडिट कार्ड बंद न करें। पुराने खाते (10+ वर्ष) बंद करके, आप अपने ठोस क्रेडिट इतिहास को छोटा कर सकते हैं, जिससे आपके क्रेडिट स्कोर में कमी आ सकती है।
9. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नज़र रखें। आपकी रिपोर्ट में गलत जानकारी आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकती है। क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी (इक्विफ़ैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन) के साथ तुरंत जाँच करें और किसी भी त्रुटि पर विवाद करें।
10. दिवालियापन को अंतिम उपाय के रूप में उपयोग करें। दिवालियापन आपके क्रेडिट स्कोर को सैकड़ों अंकों तक कम कर सकता है और आपकी फ़ाइल पर 10 साल तक बना रहेगा।

अपने क्रेडिट स्कोर को बनाते और/या सुधारते समय अनुशासन का पालन करके, आप एक अच्छा या उत्कृष्ट स्कोर स्थापित और बनाए रख सकते हैं। समय और धैर्य के साथ, आप अंततः बंधक के लिए योग्य हो सकते हैं।

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