आप एक घर की तलाश कर रहे हैं, और आपको जो अन्य निर्णय लेने हैं, उनमें से एक यह सवाल है कि क्या बंधक बीमा (PMI नहीं जो उधारदाताओं द्वारा आवश्यक है) या एक टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना है। इनमें से कोई भी एक बंधक का भुगतान करने में सक्षम होने के उद्देश्य से काम करेगा यदि आप या ऋण पर सूचीबद्ध अन्य व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, जबकि आपके गृह ऋण पर अभी भी बकाया है। तो, सबसे अच्छा विकल्प कौन सा है?

बंधक बीमा (जिसे लेनदार या बंधक जीवन बीमा के रूप में भी जाना जाता है) का उद्देश्य जीवित साथी/पति/पत्नी को बंधक का भुगतान न करके मदद करना है। यदि ऋण पर सूचीबद्ध दोनों लोग यह सुरक्षा चाहते हैं, तो दोनों को बीमा करवाना होगा। आम तौर पर, बंधक जीवन बीमा केवल ऋण के समय के एक हिस्से (पहले 5 साल) के लिए लिखा जाता है और फिर समाप्त हो जाता है। इसके अतिरिक्त, प्रीमियम वही रहता है, लेकिन जाहिर है, शेष राशि कम हो जाती है। इसका मतलब है कि आप कम कवरेज के लिए हर साल समान राशि का भुगतान कर रहे हैं।
मेरा मानना ​​है कि बंधक जीवन बीमा के बजाय टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदना ज़्यादातर लोगों के हित में है। इसका मुख्य कारण यह है कि यह कम खर्चीला है। आप 20/30 साल का टर्म इंश्योरेंस ले सकते हैं और अपने बंधक के बराबर राशि प्राप्त कर सकते हैं। इस तरह, चाहे आप मर भी जाएँ, आपके बंधक मूलधन शेष राशि की परवाह किए बिना, आपको पूरी लाभ राशि मिलेगी न कि केवल ऋण मूलधन शेष राशि। दूसरे शब्दों में, आपका लाभ वही रहेगा, आपके बंधक ऋण के शेष के अनुसार घटेगा नहीं।

लागत कारकों के अलावा, भुगतान भी एक ऐसा मुद्दा है जिस पर विचार किया जाना चाहिए। बंधक बीमा भुगतान सीधे ऋणदाता को ऋण की शेष राशि का भुगतान करने के लिए जाता है। जीवन बीमा भुगतान लाभार्थी को जाता है, जिसका अर्थ है कि आप उस पैसे का उपयोग कर सकते हैं जहाँ इसकी सबसे अधिक आवश्यकता है।

मॉर्गेज इंश्योरेंस के बजाय टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदने का एक और फायदा यह है कि यह आपको अपने लोन पर अतिरिक्त भुगतान करने से रोकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि जैसे-जैसे आप अपने मूलधन का बैलेंस कम करते हैं, आप कवरेज राशि को कम कर रहे होते हैं।

विचार करने के लिए अन्य कारक भी हैं। निर्णय लेने से पहले, अपने विश्वसनीय बंधक दलाल के साथ अपनी विशेष स्थिति पर चर्चा करें ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि आपके लिए सबसे अच्छा परिदृश्य कौन सा है।