अगर आप घर खरीदना चाहते हैं, तो सबसे पहले आप जो सवाल पूछ सकते हैं, वह है, "मैं कितना घर खरीद सकता हूँ?" दुर्भाग्य से, कोई "जादुई" आंकड़ा नहीं है, यह सब आपकी आय, बचत, क्रेडिट स्कोर, ऋण, ब्याज दर और व्यक्तिगत प्राथमिकताओं सहित कई कारकों पर निर्भर करता है। इसलिए, घर की तलाश शुरू करने से पहले, आपको यह निर्धारित करने के लिए अपने वित्त पर एक नज़र डालने की ज़रूरत है कि आप वास्तव में कितना खर्च कर सकते हैं। निम्नलिखित कुछ चीजें हैं जिन पर आपको विचार करने की आवश्यकता है ताकि आप अपने सिर पर बोझ न डालें।
1. आपका ऋण-आय अनुपात । ऋणदाता आपके ऋण-आय अनुपात (DTI) का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करते हैं कि क्या आपके पास नए मासिक बंधक भुगतान और क्रेडिट कार्ड, कार ऋण और छात्र ऋण जैसे मौजूदा मासिक ऋणों को चुकाने के लिए पर्याप्त आय है। अपना DTI अनुपात जानने के लिए, अपने कुल मासिक ऋणों को जोड़ें और उस संख्या को अपनी मासिक सकल आय से भाग दें। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो (Consumer Financial Protection Bureau) अनुशंसा करता है कि आपका ऋण-आय अनुपात 43% से कम होना चाहिए। हालांकि, कई वित्तीय विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि घर खरीदने से पहले आपको ऋण मुक्त होने का प्रयास करना चाहिए।
2. आपका क्रेडिट स्कोर । आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर, क्रेडिट ब्यूरो और वित्तीय संगठन एक गणितीय सूत्र का उपयोग करके आपका क्रेडिट स्कोर निकालते हैं । यह स्कोर ऋणदाताओं को यह निर्धारित करने में मदद करता है कि आप समय पर अपना ऋण चुकाने की कितनी संभावना रखते हैं। हालांकि आपका स्कोर ऋणदाता के अनुसार भिन्न हो सकता है, लेकिन अधिकांश स्कोर 300-850 के बीच होते हैं। आपका स्कोर जितना अधिक होगा, आपको बंधक ऋण मिलने और बेहतर ब्याज दर प्राप्त करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
3. बंधक और घर से संबंधित खर्च । जब आप अपना नया घर खरीदते हैं, तो आपको टाइटल, रिकॉर्डिंग और मूल्यांकन शुल्क जैसे अतिरिक्त शुल्क या क्लोजिंग कॉस्ट का भुगतान करना पड़ सकता है। इसके अलावा, घर के साथ आपके मासिक बंधक भुगतान के अलावा अन्य खर्च भी जुड़े होते हैं, इसलिए इन अतिरिक्त मासिक खर्चों, जैसे होमओनर्स एसोसिएशन शुल्क, बिजली-पानी के बिल, रखरखाव और मरम्मत आदि को भी ध्यान में रखें। साथ ही, हर नए घर के साथ कुछ शुरुआती खर्च भी होते हैं, जैसे घरेलू उपकरण, खिड़की के पर्दे, फर्नीचर और घरेलू सामान। सुनिश्चित करें कि आपके पास इन बंधक और घर से संबंधित खर्चों को पूरा करने के लिए हर महीने बचत हो या आमदनी हो रही हो।
4. आपके भविष्य के खर्चे । भविष्य में होने वाले किसी भी खर्च पर विचार करें, जैसे कि दोबारा पढ़ाई करना, बच्चे का जन्म होना या व्यवसाय शुरू करना। सुनिश्चित करें कि आपके पास इन खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त बचत या भविष्य की आय हो।
5. आपकी डाउन पेमेंट । आपके क्रेडिट स्कोर और आप जिस प्रकार के लोन के लिए पात्र हैं, उसके आधार पर आपको 0% से 20% तक डाउन पेमेंट करनी पड़ सकती है। कई वित्तीय विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि आपके पास घर की खरीद कीमत का कम से कम 20% डाउन पेमेंट के रूप में बचा होना चाहिए।
6. आपकी आपातकालीन बचत निधि । आपको कभी नहीं पता कि कब आपकी नौकरी चली जाए या अप्रत्याशित खर्च आ जाएं, इसलिए कई विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि आप 6 महीने तक के गृह ऋण भुगतान और घरेलू खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त धन बचाएं।
अब जब आपने अपने समग्र वित्त पर नज़र डाल ली है, तो आपको यह तय करना होगा कि ऊपर उल्लिखित खर्चों के आधार पर आप अपने मासिक बंधक के रूप में कितना भुगतान करने में सहज होंगे।
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फोटो क्रेडिट: आईस्टॉकफोटो/कुज्मा
