बंधक ब्रोकर क्या होता है?
एक बंधक दलाल परिभाषित
मॉर्गेज ब्रोकर एक रियल एस्टेट फाइनेंसिंग प्रोफेशनल होता है, जो अपने व्यवसाय के रूप में, एक ऋणदाता और एक उधारकर्ता को एक साथ लाता है। यह उस उधारकर्ता की ज़रूरतों और क्षमताओं, विषय संपत्ति की विशेषताओं और विभिन्न प्रकार के ऋणदाताओं से उपलब्ध विभिन्न ऋण कार्यक्रमों की पूरी तरह से समीक्षा करने के बाद किया जाता है। यह सभी राज्य और संघीय कानूनों के अनुपालन और प्रतिबंधों के तहत किया जाता है।
एक बंधक दलाल द्वारा जनता को लाभ
ऋण कार्यक्रम, जो किसी विशेष उधारकर्ता के लिए सबसे उपयुक्त है, हमेशा उस समय स्पष्ट नहीं होता जब उधारकर्ता ऋण आवेदन करता है। अक्सर एक ऋण कार्यक्रम, जो पहली नज़र में ऐसा लगता है कि यह एक अच्छा मेल है, व्यावहारिक नहीं हो सकता है क्योंकि ऋण संसाधित किया जाता है और उधारकर्ता और/या संपत्ति के बारे में अतिरिक्त जानकारी प्राप्त होती है। ऋणदाता ऋण कार्यक्रम और प्रत्येक कार्यक्रम में निहित दरें अक्सर दैनिक आधार पर बदलती रहती हैं। मॉर्गेज ब्रोकर का उपयोग करने से उपभोक्ता को एक अलग ऋणदाता के पास जाने का अवसर मिलता है यदि मूल कार्यक्रम, या इसकी दरें और/या शुल्क बदल गए हैं, या यदि संपत्ति उधारकर्ता की परिस्थितियाँ बदलने की आवश्यकता है। एक मॉर्गेज ब्रोकर कई ऋणदाताओं तक पहुँच बनाकर अपने ग्राहक का प्रतिनिधित्व करता है। इसलिए, मॉर्गेज ब्रोकर अपने ग्राहक को एक ही बैंक के माध्यम से पेश किए जाने वाले कार्यक्रमों की तुलना में अधिक विविध कार्यक्रमों के माध्यम से अधिक लचीलापन प्रदान कर सकता है।
संक्षेप में
हमारे राज्य में मॉर्गेज ब्रोकर उद्योग ने उल्लेखनीय विकास और वृद्धि का आनंद लिया है। मॉर्गेज ब्रोकर्स और एक एसोसिएशन के रूप में, हम सिर्फ एक काम करना चाहते हैं और उसे अच्छी तरह से करना चाहते हैं। हम अपने ग्राहकों, अपने समुदायों और ऋण/बैंकिंग उद्योग को एक उत्कृष्ट सेवा प्रदान करते हैं।
बंधक दलाल कौन हैं?
अपने घर के लिए मॉर्गेज लोन ढूँढना एक उलझन भरा अनुभव हो सकता है। चुनने के लिए इतने सारे विकल्प होने के कारण, अपना रास्ता ढूँढना मुश्किल हो सकता है। यही कारण है कि मॉर्गेज ब्रोकर लोन के लिए आपका नंबर एक स्रोत है। मॉर्गेज ब्रोकर आपको ऋण प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करेगा, आपको आवश्यक किसी भी सहायता प्रदान करेगा, और प्रक्रिया को सरल बनाने का प्रयास करेगा। आपको मॉर्गेज ब्रोकर से वह सेवा और चयन मिलेगा जो आप चाहते हैं।
- पूर्णकालिक आवासीय अचल संपत्ति पेशेवर।
- आपका समय बचाने के लिए बंधक ऋण प्रक्रिया पर काम करने वाले विशेषज्ञ।
- कई उधारदाताओं के लिए आपका प्रतिनिधि।
- ऐसे ऋण प्रदाता जो उद्योग मानकों और आवश्यकताओं का अनुपालन करते हैं।
- प्रतिस्पर्धी अद्यतन ऋण दरों के साथ विशेषज्ञ।
- उद्योग में वर्तमान रुझानों और शर्तों पर ज्ञान के संसाधन।
बंधक दलाल क्यों चुनें?
60% से ज़्यादा अमेरिकी ऐसा करते हैं। ब्रोकर उपभोक्ताओं को ये सुविधाएँ देते हैं:
- चुनाव
- सुविधा
- विशेषज्ञता
उपभोक्ता को जटिल बंधक ऋण प्रक्रिया के माध्यम से एक विशेषज्ञ सलाहकार प्राप्त होता है। बंधक दलाल उपभोक्ता के वित्तीय हितों और लक्ष्यों को संतुलित करते हुए उपभोक्ता को व्यापक विकल्प और किफायती गृह ऋण तक पहुंच प्रदान करता है।
- हमारा ध्यान आपके घर की खरीद या पुनर्वित्त के उचित वित्तपोषण के माध्यम से "अमेरिकी सपने" को प्राप्त करने में आपकी सहायता करना है।
- आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने में हमारी निहित रुचि है।
- हम आपके व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अनुरूप ऋण उपलब्ध कराने के लिए अपने अनेक स्रोतों में से सर्वोत्तम ऋणदाता का चयन करेंगे।
- हमारे पास उपलब्ध अनेक ऋण कार्यक्रमों का व्यापक ज्ञान है और हम आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम ऋण उपलब्ध कराने में समय लेंगे।
- हर किसी के लिए ऋण उपलब्ध है और हम जानते हैं कि इसे कैसे प्राप्त किया जाए।
- चूंकि ब्याज दरें प्रतिदिन बदलती रहती हैं, इसलिए हम एक निश्चित दर प्राप्त कर सकते हैं, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि प्रस्तावित दर समापन के समय आपके लिए उपलब्ध हो।
- हम प्रसंस्करण समय को न्यूनतम रखने के लिए प्रेरित हैं, ताकि आप हमारे समय पर निष्पादन से संतुष्ट हों।
- बंधक उद्योग में हमारी स्थिति हमें प्रतिस्पर्धात्मक बढ़त प्रदान करती है, जिससे हम आपको न्यूनतम लागत पर सर्वाधिक लाभ देने वाला ऋण प्रदान कर सकते हैं।
- आपके व्यक्तिगत बंधक दलाल के रूप में, हम आपके घर के लिए सर्वोत्तम ऋण खोजने के लिए आपके साथ काम करने में प्रसन्न होंगे।
आपका बंधक दलाल:
आपके नए घर या ऋण समेकन की कुंजी
बंधक दलाल का उपयोग क्यों करें?
क्योंकि एक बंधक दलाल का उपयोग करने से आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज राशि, आपको दिए जाने वाले अंक, आपके लिए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना कितना कठिन है, आपके ऋण अनुमोदन में लगने वाला समय और यहां तक कि आपको ऋण मिलेगा या नहीं, इन सबमें अंतर आ सकता है।
अगर आपको यह काम खुद करना पड़े, तो आप कहां से शुरू करेंगे? आप कितने बंधक स्रोतों से परिचित हैं? सैकड़ों ऋण विविधताओं में से कितने को आप पूरी तरह समझते हैं? आपका बंधक दलाल आपको इस संभावित विनाशकारी भूलभुलैया से बाहर निकाल सकता है, और आपको एक ऋणदाता और ऋण तक ले जा सकता है जो आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है।
(अक्सर, यह इसके विपरीत होता है... ऋणदाता द्वारा आपकी बारीकी से जांच की जाती है कि आप उनकी प्रोफाइल के अनुरूप हैं या नहीं।)
वास्तव में, ऐसे धन स्रोत (थोक ऋणदाता, अपरंपरागत निवेशक, आदि) हैं जो केवल बंधक दलालों के माध्यम से धन उपलब्ध करा सकते हैं। बाजार की स्थितियां अक्सर तय करती हैं कि अधिकांश ऋणदाता कितने "चुनिंदा" होंगे, ऋणदाता कुल आय का कितना प्रतिशत बंधक की अनुमति देगा, कितना बड़ा डाउन पेमेंट आवश्यक है, आपकी क्रेडिट रेटिंग कितनी सही होनी चाहिए, और ऐसे अन्य कारक। केवल बंधक दलाल को ज्ञात अपरंपरागत स्रोत संभावित गृहस्वामियों को आशा प्रदान कर सकते हैं जिन्हें पारंपरिक ऋणदाताओं के साथ अर्हता प्राप्त करने में कठिनाई हो रही है।
अपने घर के लिए मॉर्गेज लोन ढूँढना एक उलझन भरा अनुभव हो सकता है। चुनने के लिए इतने सारे विकल्प होने के कारण, अपना रास्ता ढूँढना मुश्किल हो सकता है। यही कारण है कि मॉर्गेज ब्रोकर लोन के लिए आपका नंबर एक स्रोत है। मॉर्गेज ब्रोकर आपको ऋण प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करेगा, आपको आवश्यक किसी भी सहायता प्रदान करेगा, और प्रक्रिया को सरल बनाने का प्रयास करेगा। ग्रैंडव्यू लेंडिंग में मॉर्गेज ब्रोकर से आपको वह सेवा और चयन मिलेगा जो आप चाहते हैं।
बंधक दलालों के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या बंधक दलालों के कारण अधिक अमेरिकी लोग घर खरीदने में सक्षम हुए हैं?
हाँ! मॉर्गेज ब्रोकर्स ने सबप्राइम क्रेडिट मार्केट में अग्रणी भूमिका निभाई है, जिसमें कम से मध्यम आय वाले उधारकर्ताओं को, जिनका क्रेडिट इतिहास बहुत अच्छा नहीं है, घर के स्वामित्व के लाभों का आनंद लेने की अनुमति देने के लिए अभिनव ऋण पैकेजों का उपयोग किया जाता है। बहुत से कम आय वाले उधारकर्ता जिनका क्रेडिट इतिहास बहुत अच्छा नहीं है, मॉर्गेज ब्रोकर की सहायता और समर्पण के बिना अपने सपनों का घर नहीं खरीद पाते।
क्या बंधक दलाल ऋणदाता या बैंकर हैं?
दोनों में से कोई नहीं। एक बंधक दलाल एक रियल एस्टेट फाइनेंसिंग पेशेवर है जो एक स्वतंत्र ठेकेदार के रूप में कार्य करता है। बंधक दलालों के माध्यम से और बंधक दलालों द्वारा पेश किए जाने वाले उत्पादों और सेवाओं की श्रेणी तेजी से विकसित हो रही है। ऐसी परिस्थितियाँ होती हैं जब बंधक दलाल बैंकर के रूप में कार्य कर सकते हैं, उनके ऋणों का वित्तपोषण कर सकते हैं। हालाँकि, अधिकांश वित्तपोषण के बिंदु तक मूल सेवाएँ प्रदान करते हैं।
क्या बंधक दलाल वास्तव में ऋण की गुणवत्ता की परवाह करता है?
हां, बिल्कुल। बंधक ऋण देने वाले समुदाय की सुरक्षा और सुदृढ़ता सीधे तौर पर उसके गृह ऋण की सफलता और अखंडता से जुड़ी हुई है। इसके अलावा, बंधक दलाल आज सबसे बड़े आवासीय मूल स्रोत का प्रतिनिधित्व करते हैं, जो इस बात पर जोर देते हैं कि वे बंधक ऋण प्रक्रिया में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। ये संख्याएँ इस तथ्य को उजागर करती हैं कि उपभोक्ता, जो अपनी पसंद का प्रयोग करते हैं और बंधक दलालों को चुनते हैं, वे ऐसा इसलिए करते हैं, क्योंकि बंधक दलाल अपने ग्राहकों के प्रति समर्पित होते हैं: उपभोक्ता, थोक ऋणदाता और अंततः अमेरिकी करदाता।
क्या बंधक दलालों को विनियमित किया जाना चाहिए?
मॉर्गेज ब्रोकर्स को कई संघीय कानूनों और विनियमों, तथा दर्जनों राज्य कानूनों और लाइसेंसिंग बोर्डों द्वारा विनियमित किया जाता है। नेशनल एसोसिएशन ऑफ मॉर्गेज ब्रोकर्स (NAMB) मॉर्गेज ब्रोकर्स और उधारदाताओं के उचित और निष्पक्ष राज्य और संघीय विनियमन का समर्थन करता है। उद्योग को 17 संघीय कानूनों और कई राज्य और संघीय विनियमों द्वारा विनियमित किया जाता है।
थोक ऋणदाता के मुकाबले बंधक दलाल की क्या भूमिका होती है?
थोक ऋणदाता गृह ऋण को अंडरराइट और फंड करता है, ऋण भुगतान की सेवा कर सकता है, और अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों के साथ ऋण के अनुपालन को सुनिश्चित कर सकता है। दूसरी ओर, बंधक दलाल ऋण की शुरुआत करता है। थोक ऋणदाता को उपभोक्ता के गृह ऋण अनुरोध का मूल्यांकन करने के लिए एक विस्तृत आवेदन प्रक्रिया, वित्तीय और ऋण योग्यता जांच और व्यापक प्रकटीकरण आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। बंधक दलाल उधारकर्ता और थोक ऋणदाता के लिए इस प्रक्रिया को सरल बनाता है, इस शोध का संचालन करके, उपभोक्ताओं को उनके ऋण पैकेज विकल्पों पर परामर्श देकर, और उन्हें उनकी घर-खरीद आवश्यकताओं के लिए सही ऋण चुनने में सक्षम बनाता है।
बंधक ऋण प्रक्रिया कठिन, महंगी और उपभोक्ता के लिए असंभव प्रतीत हो सकती है। बंधक दलाल उधारकर्ता और ऋणदाता के बीच एक लागत प्रभावी और कुशल ऋण प्रक्रिया बनाने के लिए संपर्क के रूप में काम करता है।
क्या बंधक दलाल थोक ऋणदाता या उपभोक्ता के लिए काम करते हैं?
न तो।
एक स्वतंत्र ठेकेदार के रूप में, बंधक दलाल थोक व्यापारी ऋणदाताओं को उधारकर्ता के ऋण पैकेज, ऋण आवेदन, वित्तपोषण प्रक्रिया, और उधारकर्ता को परामर्श देने जैसी सेवाएं प्रदान करके मूल लागत में कटौती करने की अनुमति देता है। बंधक दलाल अपने न्यूनतम ओवरहेड और सेटअप लागतों के कारण ऋण दरों को कम रखने में मदद करते हैं। इसके अलावा, बंधक दलाल उस ऋण की तलाश करेगा जो उधारकर्ता की वित्तीय परिस्थितियों, जरूरतों और लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त हो। उपभोक्ता के दृष्टिकोण से, दुर्लभ अपवादों के साथ, बंधक दलाल को तब तक भुगतान नहीं मिलता जब तक कि ऋण बंद न हो जाए। इस प्रकार, बंधक दलाल के पास उपभोक्ता को सर्वोत्तम संभव ग्राहक सेवा प्रदान करने का अंतिम प्रोत्साहन है।
क्या बंधक दलाल को उपभोक्ता के लिए सर्वोत्तम सौदा नहीं दिलाना चाहिए?
चूंकि मॉर्गेज ब्रोकर कई थोक उधारदाताओं के उत्पाद प्रदान करते हैं, इसलिए वे अक्सर उपभोक्ताओं को ऋण उत्पादों का व्यापक चयन प्रदान कर सकते हैं। यह प्रश्न यह मानता है कि कोई भी व्यक्ति यह जान सकता है कि "सबसे अच्छा सौदा" क्या है। जबकि कई लोग "सबसे अच्छे सौदे" का अर्थ "सबसे कम दर" मानते हैं, बहुत कम ब्याज दर वाला ऋण कार्यक्रम सीमित नकदी वाले उपभोक्ता के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है, अगर वह दर उच्च अंक और शुल्क के साथ आती है। 15 साल का ऋण 30 साल के ऋण के ब्याज भुगतान में उधारकर्ता को हजारों डॉलर बचा सकता है, लेकिन उच्च मासिक भुगतान उपभोक्ता को स्वीकार्य हो सकता है। इसलिए, किसी भी उपभोक्ता के लिए "सबसे अच्छा सौदा" उसकी वित्तीय परिस्थितियों, जरूरतों और लक्ष्यों पर निर्भर करता है।
आज, देश के दो तिहाई से ज़्यादा बंधक ऋण बंधक दलालों द्वारा दिए जाते हैं। यह स्पष्ट रूप से दर्शाता है कि उपभोक्ता बंधक दलालों द्वारा पेश किए जाने वाले बेहतर विकल्प, सेवा और विशेषज्ञता को चुन रहे हैं। बंधक दलालों ने खुदरा उधारदाताओं को अन्य ऋण स्रोतों के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए मजबूर किया है, जिससे देश भर में लागत कम हो रही है।
क्या बंधक दलाल उपभोक्ताओं को उस थोक ऋणदाता की ओर नहीं ले जाते जो बंधक दलाल को सबसे अधिक शुल्क देता है?
जबकि प्रतिकूल दिशा-निर्देशन के कुछ मामले हो सकते हैं, बंधक ब्रोकरेज उद्योग ने मुख्य रूप से उपभोक्ताओं को मुक्त बाजार अर्थव्यवस्था के हथियार से लैस किया है: खुली और जोरदार प्रतिस्पर्धा। कोई भी उपभोक्ता खरीदारी करने और तुलना करने के अपने मूल अधिकार का प्रयोग करते हुए, अंततः ऐसे ऋण विकल्प खोजेगा जो उसके सर्वोत्तम हित में हैं। सरकार द्वारा अनिवार्य प्रकटीकरण और जोरदार प्रतिस्पर्धा के संयोजन ने आज के उपभोक्ता को अभूतपूर्व स्तर के विकल्प प्रदान किए हैं। जबकि कीमत एक विशिष्ट थोक ऋणदाता की वकालत करने में एक महत्वपूर्ण विचार है, बंधक दलाल भी कई अन्य कारकों के आधार पर अपनी पेशेवर सिफारिशें करते हैं जिनमें ऋणदाता के हामीदारी मानदंड समय पर ऋण को निधि देने की क्षमता और उपभोक्ता की आवश्यकताओं के अनुपालन में शामिल हैं।
बंधक दलाल उपभोक्ता और ऋणदाता दोनों से शुल्क क्यों वसूलते हैं? क्या यह हितों का टकराव नहीं है या रियल एस्टेट निपटान प्रक्रिया अधिनियम द्वारा निषिद्ध शुल्कों का दोहराव नहीं है?
रियल एस्टेट सेटलमेंट प्रोसीजर एक्ट सेटलमेंट सेवा प्रदाताओं के बीच शुल्क लगाने की अनुमति देता है, जब तक कि वे शुल्क वास्तव में प्रदान की गई सेवाओं, वस्तुओं या सुविधाओं के लिए उचित हों। बंधक दलाल उपभोक्ताओं को वही सेवाएँ प्रदान करते हैं जो खुदरा ऋण कार्यालय करते हैं जो आम तौर पर उपभोक्ता से आरंभिक शुल्क लेते हैं। इन सेवाओं में शामिल हैं: आवेदन लेना, क्रेडिट रिपोर्ट और मूल्यांकन प्राप्त करना, ऋण प्रक्रिया पर उपभोक्ता को परामर्श देना और आवश्यक दस्तावेज़ एकत्र करना। बंधक दलाल थोक ऋणदाताओं को अलग और विशिष्ट सेवाएँ और सुविधाएँ भी प्रदान करते हैं। इनमें शामिल हैं: ऋणदाता के उत्पादों का विपणन करना, और पूर्ण ऋण पैकेज को इकट्ठा करना और वितरित करना।
इसके अलावा, ऋणदाता बंधक दलालों को प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं - "यील्ड स्प्रेड प्रीमियम" या "सेवा रिलीज प्रीमियम" - जिसमें सेवाओं और सुविधाओं के लिए मुआवज़ा शामिल हो सकता है, लेकिन बंद ऋण के आंतरिक बाजार मूल्य के लिए भुगतान भी दर्शाता है। ये सभी कानूनी मुआवज़े हैं। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि चाहे कोई भी पक्ष बंधक दलाल (ऋणदाता या उपभोक्ता) को मुआवज़ा दे, लगभग सभी मामलों में बंधक दलाल को ऋण बंद होने तक कुछ भी नहीं मिलता है।
INAMB सदस्यों के लिए आचार संहिता
इंडियाना एसोसिएशन ऑफ मॉर्गेज ब्रोकर्स के सदस्य, यह मानते हुए कि सार्वजनिक और निजी क्षेत्रों के हितों की सर्वोत्तम तरीके से सेवा, व्यवहार के नैतिक मानकों के पालन के माध्यम से की जा सकती है, एतद्द्वारा निम्नलिखित आचार संहिता को स्वीकार करते हैं।
ईमानदारी और सत्यनिष्ठा
आईएनएएमबी के सदस्य ईमानदारी, सम्मान और निष्ठा को प्रतिबिंबित करते हुए व्यवसाय का संचालन करेंगे।
व्यावसायिक आचरण
आईएनएएमबी के सदस्य अपनी व्यावसायिक गतिविधियों का संचालन पेशेवर तरीके से करेंगे।
विज्ञापन में ईमानदारी
INAMB के सदस्य सभी विज्ञापनों और अनुरोधों में सटीकता बरतने का प्रयास करेंगे।
गोपनीयता
INAMB के सदस्य गोपनीय जानकारी के अनधिकृत प्रकटीकरण से बचेंगे।
कानून का अनुपालन
INAMB के सदस्य सभी लागू कानूनों और विनियमों के अनुपालन में अपना व्यवसाय संचालित करेंगे।
वित्तीय हितों का प्रकटीकरण
आईएनएएमबी के सदस्यों को ऋण सुरक्षित करने के लिए पेश किए जा रहे संपार्श्विक में अपनी किसी भी इक्विटी या वित्तीय रुचि का खुलासा करना होगा।
