यदि आप उन अनेक गृहस्वामियों में से हैं जो अत्यधिक उच्च आवास भुगतान के बोझ तले दबे हुए हैं, तो इस समस्या की अनदेखी करके आप अपना भला नहीं कर रहे हैं।
यदि आप रिटायरमेंट के लिए बचत जैसे अन्य लक्ष्यों को पूरा करने में चूक रहे हैं, तो यह संकेत है कि आपको अपने काम पर पुनर्विचार करने की आवश्यकता है। इसके बजाय, अपने घर को अपने वित्त को बर्बाद करने से बचाने के लिए निम्नलिखित रणनीतियों को आज़माएँ।
अपनी स्थिति का आंकलन करें
क्या आपका आवास संबंधी तनाव किसी अल्पकालिक समस्या का परिणाम है जो शीघ्र ही ठीक हो सकती है, जैसे कि छंटनी या कोई बीमारी जिसके कारण स्वास्थ्य देखभाल पर अत्यधिक खर्च हो सकता है?
या, क्या यह तनाव किसी अधिक बुनियादी समस्या से उत्पन्न होता है, जैसे कि रियल एस्टेट बाज़ार के बारे में अति आशावाद या अपनी आय के आधार पर आप जो खर्च कर सकते हैं उसका गलत अनुमान? उत्तर आपकी सर्वोत्तम रणनीति को निर्धारित करेगा (नीचे देखें)।
यदि तनाव अस्थायी है
अगर यह अस्थायी संकट है, तो इसका समाधान आपके खर्च पर पुनर्विचार करने जितना सरल हो सकता है। एक तरीका यह है कि छह महीने के बैंक और क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट की जांच करें ताकि पता चल सके कि आप किन क्षेत्रों में खर्च में कटौती कर सकते हैं।
कुछ सामान्य मदों में कटौती की जानी चाहिए: स्वास्थ्य क्लब की सदस्यता, छुट्टियाँ और उपहार देना। क्या आपको इस साल टैक्स रिफंड मिला है? अपने रोके गए कर को कम करने का प्रयास करें, ताकि आप अपने वेतन में अधिक पैसा घर ले जा सकें।
वास्तव में, अपने बजट में कुछ सौ डॉलर अतिरिक्त रखना आपके लिए काफी मददगार हो सकता है, भले ही आपकी वित्तीय स्थिति में जल्दी बदलाव आने की संभावना न हो।
यदि आपको स्थायी समाधान की आवश्यकता है
जब समस्या अस्थायी न हो और आपने पहले ही अपने बजट को यथासंभव कम कर दिया हो, तो आपको अधिक कठोर कदम उठाने पर विचार करना पड़ सकता है।
यदि आपके पास परिवर्तनीय दर वाली गृह इक्विटी ऋण लाइन और प्राथमिक बंधक दोनों हैं, तो आप दोनों शेष राशि को एक नए निश्चित दर वाले ऋण में पुनर्वित्त करके प्रति माह सैकड़ों डॉलर बचा सकते हैं।
200,000 प्रतिशत पर 6 डॉलर का निश्चित-दर बंधक तथा 100,000 प्रतिशत पर 9.25 डॉलर का HELOC, कुल मिलाकर लगभग 2,230 डॉलर का मासिक खर्च होता है।
उस सम्पूर्ण 300,000 डॉलर को आज की दरों पर 30-वर्षीय निश्चित-दर ऋण में बदल दें, और आपका भुगतान लगभग 1,800 डॉलर होगा, जो कि लगभग 450 डॉलर प्रति माह की बचत होगी।
इससे पुनर्वित्त की लागत की तुरन्त भरपाई हो जाएगी। इसके अलावा, अगर आपका क्रेडिट बेहतर हो गया है या आपको पहली बार में कोई अच्छा सौदा नहीं मिला है, तो आपको पुनर्वित्त पर विचार करना चाहिए।
यदि आपके पास वर्तमान में 15 वर्ष का बंधक है या आप 10 वर्ष के ऋण को 30 वर्ष से अधिक समय से चुका रहे हैं, तो भुगतान को आगे बढ़ाने से आपको अभी धन की बचत होगी, हालांकि दीर्घावधि में आपको अधिक ब्याज देना पड़ेगा।
यदि पुनर्वित्त कोई समाधान नहीं है, और आपको लगता है कि आप अपना मासिक भुगतान करने में सक्षम नहीं होंगे, तो तुरंत अपने ऋणदाता को फोन करें और एक अस्थायी कम भुगतान अनुसूची के बारे में पूछें, जिसे सहनशीलता के रूप में जाना जाता है।
आखिरी चीज जो एक ऋणदाता चाहता है वह है फोरक्लोजिंग करना क्योंकि उन्हें पैसे खोने का जोखिम होता है। ध्यान रखें कि आपका ऋणदाता आपको राहत देने के लिए बाध्य नहीं है, लेकिन अगर आप वित्तीय ज़रूरत साबित कर सकते हैं और वापस पटरी पर आने की योजना बना सकते हैं तो आपके पास एक अच्छा मौका है। और आप अपने क्रेडिट स्कोर पर पड़ने वाले असर से बचेंगे।
आगे बढ़ो
जब बजट बनाने और रणनीति बनाने से भी आपके घर को लेकर तनाव कम नहीं होता, तो आगे बढ़ने के बारे में सोचने का समय आ गया है। अच्छी खबर यह है कि अगर आपके पास कई सालों से घर है, तो आप अभी भी इसे मुनाफे पर बेच सकते हैं। इससे आपकी क्रेडिट रेटिंग बरकरार रहेगी और आप भविष्य में दूसरा घर खरीदने की स्थिति में होंगे।
