影響收入要求的 FHA 承保變化
十月7th,2015
十月7th,2015
如果您正在購買新房並有興趣獲得 FHA 貸款,您可能不知道 HUD 已經重寫了他們的承保手冊,將其合併為一個手冊—— 單戶住宅政策手冊. 因此,如果您獲得新的 FHA 貸款,這些自 14 年 2015 月 XNUMX 日起生效的新承保規則可能與您的特定情況相關。
以下是一些影響收入要求的重要變化,這些變化可能會影響您的抵押貸款申請。
應用主題 | 舊的 FHA 指南 | 新的 FHA 指南 |
兼職工作收入 | 當借款人的兼職工作少於 2 年並且可能繼續兼職工作時,允許承銷商酌情決定。 | 需要兩年不間斷的兼職收入。 |
自僱人士 – 收入下降 | 貸方必須使用納稅申報表確定借款人前兩年的收入趨勢。 穩定或增加的年收入是可以接受的。 即使當前的收入和比率符合 FHA 準則,顯示收入顯著下降的企業也是不可接受的。 如果借款人前兩年的收入趨勢呈下降趨勢,且最近一次的納稅申報表或損益低於上一年的納稅申報表,則必須使用借款人最近一年的納稅申報表或損益表來計算收入。 | 在分析期內收入下降超過 20% 的企業的收入是不可接受的。 如果下降了 20% 或更多,收入仍被視為穩定,如果:
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頻繁的工作變動 | 如果借款人繼續增加收入或福利,那可以。 | 如果借款人在過去 3 個月內更換工作超過 12 次,或改變了工作線,貸款人必須獲得:
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工資單要求 | Paystub 涵蓋最近 30 天的期限。 |
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加班費和獎金收入計算 | 一般規則 - 必須在過去 2 年內收到加班或獎金收入。 例外——如果貸款人能夠證明其使用是可接受的並以書面形式證明其使用是可以接受的,那麼少於 2 年的期限是可以接受的。 如何計算收入:
| 一般規則 - 必須在過去 2 年內收到加班或獎金收入。 例外 – 如果持續賺取至少 1 年並且可能會持續,則 2 到 1 年的時間段是可以接受的。 如何計算收入:
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佣金收入 | 如果可能繼續,可以賺 1-2 年。 收入少於 1 年可以,如果:
使用 2 年平均值計算:
| 在相同或類似的工作領域至少工作了 1 年,並且可能會繼續工作。 通過從出租人中減去未報銷的業務費用來計算:
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圖片來源:123RF/convisum