了解關閉過程

8月2011日，XNUMX年

由於房地產市場略有改善，並且許多消息來源表示公眾對經濟的看法有所改善，因此我們很自然地會看到人們對找房子的興趣增加。隨之而來的是市場上更多的房屋、更多的房屋購買和更多的抵押貸款。

假設您找到了夢想中的家，今天是閉館日。會發生什麼？

簡而言之，當所有權成為您的時候，關閉是貸款流程的最後一步。所有權從賣方轉移給您，即買方。您將簽署貸款文件，並且除了您的房子之外，您還將獲得另外一件事的所有權——您現在擁有抵押貸款！

幫助您準備的三個術語 - 結賬報表、結賬成本和結賬流程。

結束語

這是一份詳細的報表，列出了您將支付的所有費用以及您將收到的貸款資金。

結算費用

這些費用是您（借款人）在交易結束時支付的所有費用。它們包括發起費和貸款處理費。

結束過程

你會覺得你正在用所有需要你簽名的文件簽署你的生活。你會：

簽署文件。這些將是您、買方和貸方之間的協議（抵押條款和條件）以及您與賣方之間的協議（轉讓所有權）。

支付交易費用和（可能）託管項目。

在簽署之前，請務必查看所有關閉文件。如果您有任何問題，請隨時提出。這是一項重大的財務承諾，您必須了解流程的每個步驟以及您簽署的每份文件。

在這一點上 - 恭喜！ - 房子是你的！

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房屋銷售呈上升趨勢 - 喜歡它！

二月1st，2011

當人們想到情人節時，二月是我們經常聽到“愛”這個詞的月份。人們愛他們的妻子、丈夫、父母、孩子和寵物。這個過度使用的詞還表明我們喜歡特定的食物、溫暖的天氣、某件夾克、最喜歡的餐廳、在海灘上散步……

所以我將使用這個詞來表示另一個主題 - 房屋銷售。人口普查局最近表示，2010 年的房屋銷售量是近半個世紀以來最低的，僅為 321,000 套。這比 14 年下降了 2009% 以上，並且是銷售額連續第 5 年下降。

那麼，愛什麼？ 8.4 月銷售額出現增長。根據國家抵押貸款新聞，新房供應量從 6.9 月的 XNUMX 個月下降到 XNUMX 月的 XNUMX 個月。其他好消息：在全國范圍內，抵押貸款經紀人現在看到購買申請有所增加。

這與其他經濟指標一起表明我們正在緩慢地走出衰退。看來我們會喜歡上 2011 年。這意味著你可能會開始尋找你想要的房子。在尋找、規劃和準備的過程中，可能是時候給您當前的房子以溫柔、親切的關懷，以使其為上市做好準備。

當您準備好時，Grandview Lending 很樂意滿足您的抵押貸款需求！

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什麼是房屋評估？

25月2011日，XNUMX年

當您申請房屋貸款時，無論是購買新房還是為現有房屋再融資，您都需要進行評估。幫助指導您完成此過程的最佳人選是您的抵押貸款經紀人。

評估本質上是對您房屋價值的意見，由持牌人確定。評估師通常由貸方選擇。報告中包括社區、其他類似房屋的比較、它們的售價以及您房屋的狀況。完成的評估通常會花費 300 到 500 美元。

準備評估與準備出售或展示您的房屋相同。里里外外的保養是必不可少的。通知他或她新的窗戶、地板、新完工的地下室和最近完成的任何其他改造。

當數字進來時

如果評估低於您的預期，它可能會影響甚至阻止獲得貸款。如果您要購買，您可以提供更多的低價或賣家可以降低價格 - 無論哪種方式都可以完成交易。如果您要再融資，您可能會對評估提出異議。您將需要進行比較分析，以了解差異在哪裡，以及什麼可能使您的房屋更有價值。驗證評估師是否熟悉您的城鎮或社區，特別是。您也可以請求不同的評估師獲得第二意見。

永遠記住，你希望你的房子展示得很好，這樣你的估價就會盡可能高。還要記住，評估是一種可以更改的意見，前提是您可以提供適當的信息來支持您的請求。

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雙週抵押貸款有助於節省利息

18月2011日，XNUMX年

您很可能已經通過郵件收到了您的抵押貸款利息聲明，即 1098 表。此表格顯示您去年為抵押貸款支付的利息金額。大多數人都嘆息地看著這個聲明，看看有多少利息而不是貸款餘額。

如果您正在尋找一種方法來減少利息並更快地還清抵押貸款，您可能需要考慮每兩週一次的抵押貸款。這是一種固定利率抵押貸款，計劃每兩週支付一次，而不是正常的每月支付一次。

雙週付款是每月付款的一半，因此大多數月份您支付的金額與每月付款相同。但是，每兩週支付一次意味著您需要支付 26 次付款 - 或兩次額外付款 - 金額的一半，而不是每年僅支付 12 次。

您將減少支付的利息金額，從而節省更多的利息支付。此外，額外付款可以更快地償還貸款金額，從而更快地建立股權。

如果您正在考慮新的抵押貸款，請諮詢專業的抵押貸款經紀人。我們，我相信其他人，將歡迎有機會應用您的數字並向您展示常規的 30 年期固定抵押貸款和雙週抵押貸款的結果。然後，憑藉手頭的知識，您可以做出最適合您和您的財務狀況以及您的長期目標的決定。

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抵押貸款購物者常犯的錯誤

18月2011日，XNUMX年

買房並獲得抵押貸款，可能是您做出的最大的財務決定。購買抵押貸款不像購買汽車保險或在商場買東西。這是一種完全不同的體驗。因此，您最好從其他抵押貸款購買者的常見錯誤中吸取教訓，這樣您就可以避免自己犯這些錯誤。

致電並獲得快速報價。 不幸的是，如果你這樣做，你只會浪費你的時間。您需要找到一位提出問題的貸方，以便他真正了解您的特定財務狀況。通過這種方式，貸方可以找到適合您的抵押貸款解決方案。

比較蘋果和橙子。 您可能認為您可以在幾天內致電幾家貸方並獲得一些報價。這個過程不是這樣工作的。費率和成本總是在波動，因此您可能獲得的報價僅適用於當天的報價，直到您鎖定費率。因此，除非您在一兩個小時內在同一天獲得所有報價，否則您無法真正比較報價彼此。

在不提供有關您財務狀況的所有事實的情況下進行估算。 您與之交談的所有貸方都需要擁有所有相同的信息（您的信用評分、首付金額、貸款規模、財產類型等），以便分析您的情況並為您提供準確的報價。

與您不信任的貸方合作。 您可能會遇到承諾“最佳交易”的貸方。不幸的是，如果它看起來好得令人難以置信，那麼它可能就是這樣。您應該始終與信譽良好的抵押貸款經紀人合作。向家人、朋友或同事詢問他們合作過的貸方的推薦。還可以查看貸方的客戶推薦信。

每個人都想要最好的交易，因為沒有人喜歡多付錢。因此，通過遵循這些提示，您將避免在為您的財務狀況尋找合適的抵押貸款時犯下代價高昂的錯誤。

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高止贖令本伯南克感到沮喪

11月2011日，XNUMX年

今天有很多人想賣掉他們的房子。開車穿過大多數街區，你會看到很多選擇。

許多已經上市一年多了，仍然在出售。有些人甚至停止了嘗試，意識到現在這是一個失敗的事業。

人們無法出售的一些原因是：

他們失去了房子的股權，使他們無法賺到足夠的錢來搬家
他們欠的錢比房子現在的價值還多
沒有足夠的買家買得起
潛在買家不能賣掉他們的房子

National Mortgage News 的一篇文章報導稱，美聯儲主席本伯南克在討論持續發生的房屋價值下降和高止贖率時使用了“沮喪”這個詞。在向參議院銀行委員會發表講話時，他提出了一些要點：

財政部在設計貸款修改和其他計劃以解決止贖問題方面非常具有創新性。 “政府為解決這個問題做出了真誠的努力，但遇到了很多官僚主義和其他困難”。
失業率為 10%（上週五，失業率降至 9.4%。）
大量空置降低了鄰近房屋的價值

伯南克表示，這些因素“正在影響家庭財富、消費者支出和信心”。他要求實施本金削減計劃，以“激勵房主留在自己的家中”。

這可能會阻止負擔得起抵押貸款的人逃離，但選擇遠離他們，因為他們顛倒如此嚴重，以至於看不到出路。如果他們可以減少本金，他們將處於更好的位置來出售和上漲。不幸的是，俄勒岡州民主黨參議員傑夫·默克利指出，沒有對這樣的計劃採取太多行動。

如果您對抵押貸款感到不知所措，想要再融資以利用當前的低利率，或者對最適合您的選擇有疑問，請聯繫值得信賴的抵押貸款經紀人尋求幫助。

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避免止贖的方法

11月2011日，XNUMX年

當房主買房時，他們考慮的最後一件事就是失去房屋以喪失抵押品贖回權。但在過去幾年中，數百萬美國人失去了家園或處於止贖過程中。房主停止及時支付抵押貸款的原因有多種，包括失業、離婚、突發疾病或醫療緊急情況，或者無法支付可調整的抵押貸款利率。

如果您在支付抵押貸款時遇到困難，通過遵循這些步驟，您或許能夠保住您的房屋和/或保護您的信用評級。

與您的貸方協商。根據您的具體情況，您的貸方可能會：
- 等待採取法律行動並同意基於您的財務狀況的還款計劃，稱為寬容。您需要向貸方提供信息，以證明您可以滿足新付款計劃的要求。
- 免除付款，稱為債務免除。（這種情況很少發生。）
- 同意還款計劃，將您錯過的付款分攤到更長的期限。
- 允許您為您的抵押貸款再融資，或更改您的貸款條款，或延長攤銷期限，稱為抵押貸款修改。
- 允許您申請另一項無息貸款以支付錯過的付款，稱為部分索賠。這僅適用於某些政府貸款並且您符合貸款標準。
獲得政府幫助。有關政府機構提供的服務和計劃的信息，請聯繫 HUD 批准的住房諮詢機構。如果您的房屋是通過退伍軍人管理局 (VA) 擔保貸款購買的，請聯繫離您最近的 VA 辦公室以獲取信息。
自己或通過房地產經紀人出售您的房屋以償還抵押貸款以避免喪失抵押品贖回權。您需要與您的貸方討論這個問題，看看您是否有資格獲得此選項。如果房屋價值低於您所欠的金額，請考慮將您的房屋作為賣空出售。您或您的代理人需要與您的貸方交談，看看他們是否同意賣空。雖然賣空確實會影響您的信用評級，但它不會像止贖那麼糟糕。
將您的房屋交還給您的貸方，這將取消止贖。但是，止贖的替代行為會像止贖一樣影響您的信用。

最重要的是，提防詐騙。如果這聽起來好得令人難以置信，那可能就是這樣。

如果您對抵押貸款感到不知所措，或者您對什麼是最適合您的選擇有疑問，請聯繫值得信賴的抵押貸款經紀人，我們會協助處理。

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抵押貸款行業沒有水晶球

4月2011日，XNUMX年

任何行業的傳統都認為，一月初充滿了預測。住房和抵押貸款行業也是如此。我一直在閱讀許多博客文章和時事通訊，雖然我不是一個可以預測的人，但我想分享其他人認為我們在 2011 年的前景。

那麼，房地產市場將何去何從？我讀到有人認為 2011 年房價會上漲。 Housing Wire 的 Kerry Kurry 預計 40% 的主要地鐵市場的房價將上漲。根據彭博社的鮑勃威利斯的說法，其他人認為，由於止贖和庫存過剩，我們將長期復蘇。他報告說，這兩種類別中的太多都會使房價下跌。

那麼抵押貸款利率呢？雖然這是我的世界，但我還是不會做預測！我將遵循紐約時報的文章，該文章引用了抵押和消費貸款信息的獨立出版商 HSH Associates。他們對抵押貸款利率的看法是這樣總結的：“鑑於今年利率處於歷史低位，我們很有可能已經見頂，給予或減少幾個基點。” 現在，當然，你期待我告訴你抵押貸款利率會下降。為 Financial Edge 撰稿，Michele Lerner 提出了各種各樣的預測，但確實指出巨額貸款的抵押貸款利率很有可能下降。

那麼，真的會發生什麼呢？顯然，即使是專家也存在分歧。預測實際上是最好的猜測。目前的抵押貸款利率處於歷史低位。房價也是如此。（詢問任何在 2010 年將房屋投放市場的人）。由於這兩種情況，現在是購買的好時機。除此之外？我會及時通知您一年中不斷變化的趨勢。

我可以預測的一件事 - 實際上，保證 - 是 Grandview Lending 致力於幫助您獲得適合您個人情況的抵押貸款。對此，我完全有信心！

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年關將至，欺詐仍是熱門話題

12月28th，2010

我一整年都希望我能在 2010 年有一篇更好的結束文章。但是，不幸的是，在抵押貸款行業的話題列表中，欺詐仍然居於高位。

CoreLogic 估計 2010 年的欺詐損失將達到 11 億美元！好消息是，它比 2009 年的 14 億美元有所下降。不幸的是，僅僅看數字可能是騙人的。 CoreLogic 表示，由於交易量增加，可能的欺詐率增加了 20%。

我發現一個可悲的說法是，有些人說欺詐是一種必要的犯罪，而它曾經是一種機會犯罪。必要性？欺詐罪？這歸咎於艱難的商業環境；我個人認為，在抵押貸款行業或任何其他行業中，任何人都沒有任何理由或充分的理由進行欺詐。

一個值得懷疑的巨大領域是輸入自動承保系統的信息與貸款文件中的數據不匹配。這些差異是粗心大意還是故意遺漏具體數據尚待確定。另外兩個疑點是百分比計算和適當的評估。

好消息是問題會更早地被發現——在發放貸款之前——而不是事後。隨著流程的實施，質量控制變得越來越嚴格。並且抵押貸款行業有計劃共享信息，這將使欺詐者能夠更早地被抓住。

與往常一樣，最好與您認識、信任並與之相處融洽的人合作 - 抵押貸款行業的領導者。當您選擇專業的抵押貸款經紀人時，您可以放心，您不會被利用。 Grandview Lending 隨時與您合作，滿足您的所有抵押貸款需求。

新年快樂; 祝大家2011年圓滿成功！

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有特定目的的寫作

十二月21st，2010

一年多前，我開始寫這個博客。當我決定開始寫博客時，我知道我必須有一個重點和目標。我選擇的是使用這種媒介作為一種接觸和建立溝通的方式，以深入了解有時令人困惑且往往看似複雜的抵押貸款行業。在過去的一年裡，我分享了起起落落（不幸的是，起落比起起落落更多），試圖讓您了解利率、房地產市場和我認為會感興趣的一些一般信息的最新情況。我還介紹了一些關鍵的抵押貸款條款，並討論了 - 最近 - 一些獨特的、創造性的貸款類型。

但是這篇特定帖子的目的是祝你們每個人聖誕快樂。當我們都與家人和朋友共度時光——交換禮物、分享美食和享受彼此的陪伴時，讓我們都花點時間來欣賞一下我們所擁有的。無論我們的處境如何，我們都不必走遠就能找到不幸甚至可能受苦、寒冷或飢餓的人。我希望你能和我一起對所有我們有福的人表示感謝。

聖誕節快樂！

邁克法雷爾

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