“我不明白。 我在申請抵押貸款之前通過Credit Karma檢查了我的分數，現在我的分數低了？ 這是怎麼回事？”

我們無法告訴您我們收到此問題的頻率。 我們的許多客戶使用 Credit Karma 免費監控他們的信用評分。 當他們去申請抵押貸款或其他類型的貸款時，當他們的分數沒有他們預期的那麼高時，他們會感到震驚。

在更糟糕的情況下，這甚至可能導致客戶拒絕貸款。 如果獲得批准，則可能會以更高的利息為代價。

這就是您的信用業力分數可能具有誤導性的原因

很多客戶沒有意識到兩個重要的事情：

1-我們每個人都有很多信用評分，而不僅僅是一個。

2-不同的數據可以用來計算不同局的分數。

這兩個因素都會導致變化。

儘管存在許多信用評分，但最重要的是 FICO 和 VantageScore。

Credit Karma 本身試圖解釋 FICO 和 VantageScore 信用評分之間的差異 点击這裡.

在該頁面上，Credit Karma 說，“Credit Karma 的信用評分模型是 VantageScore® 3.0,”補充說，“雖然 VantageScore® 信用評分在信用決策中的使用不如 FICO® 評分那麼廣泛，但它們仍然可以讓您很好地了解自己的信用狀況。”

事實上，當您申請抵押貸款時，貸方會考慮的是您的 FICO 分數，而不是您的 VantageScore。

另一個有助於了解的因素是信用合作社和銀行處理信用評分的方式與抵押貸款經紀人的處理方式之間的差異。

如果您嘗試通過銀行或信用合作社申請住房貸款，他們通常會要求您的分數為 660 或更高。

但是，如果您通過抵押貸款經紀人申請，您可能會更容易獲得資格，因為許多貸方願意向信用評分低於 660 的客戶提供貸款。

FICO 與 VantageScore

您可能想知道這兩種信用評分之間有什麼區別。

FICO 分數的計算方式如下：

• 付款歷史：35%
• 欠款：30%
• 信用記錄長度：15%
• 新信用：10%
• 信用組合：10%

以下是可能的 FICO 信用評分範圍：

• 卓越：800+
• 很好：740至799
• 好：670至739
• 一般：580至669
• 差：579及以下

VantageScore 不提供其權重的準確百分比。 相反，它表示這樣的權重：

• 付款歷史：極具影響力
• 年齡和信用類型：極具影響力
• 使用信用額度的百分比：影響很大
• 總餘額和債務：中等影響
• 近期信用行為和查詢：影響較小
• 可用信用：影響較小

可能的 VantageScore 範圍包括：

• 優秀：750 到 850
• 好：700至749
• 一般：640至699
• 需要工作：300到639

所報告的 CNBC，當他們的 FICO 分數低於 Credit Karma 報告的 VantageScore 時，許多藉款人感到沮喪。

使用 Credit Karma 的最佳方式是什麼？

Credit Karma 不會告訴您您的 FICO 分數是多少，您不應依賴它來衡量貸款人在您申請抵押貸款時會檢查的分數。

但它是一個免費工具，在以下方面仍然很有用：

• 使用 Credit Karma，您可以獲得 一般 你的分數的想法。 例如，如果它真的很低，則沒有理由期望您的 FICO 分數會很高。

• 您可以查看 趨勢 在你的分數中——隨著時間的推移，它似乎是在提高還是下降。

由於您現在知道 FICO 和 VantageScore 之間在因素加權方面的差異，因此您還可以對 FICO 分數進行一些有根據的猜測。

例如，假設您有一個非常好的信用組合。 這將很好地反映在您的 VantageScore 中，因為該因素“非常有影響力”。 但由於它只佔您 FICO 分數的 10%，您可以猜測您的 FICO 分數可能會更低，其他條件相同。

儘管如此，這並不能保證你是對的。 了解您的 FICO 分數的唯一方法是檢查它。

因此，請隨意使用 Credit Karma 來監控您的整體信用狀況——但不要對您的 FICO 分數做出假設。

相反，您應該在嘗試申請抵押貸款之前查看您的 FICO 分數。 事實上，您可以直接從三個局購買您的信用評分。

其他選項可能包括通過您的銀行或信用合作社或通過某些信用卡檢查您的分數。

還有一個名為 Discover Credit Scorecard 的程序，可供客戶和非客戶免費使用。

我們可以回答您關於信用評分的所有問題

仍然很難在信用評分和信用報告的世界中導航？ 我們很樂意回答您的問題，並在您申請抵押貸款之前為您提供有關如何提高分數的建議。 這是我們的申請前諮詢服務的一部分，我們會在其中審查您的分數和改進策略。

請給我們打電話 (317) 255-0062 現在與專家交談。