您可能已經在網上、電視或報紙上看到過房屋貸款的低利率廣告。 因此，您決定現在是購買新房或為現有房屋再融資的時候了。 但是當您開始尋找貸款時，您可能會困惑於為什麼您沒有資格獲得這些最低利率。

嗯，有幾個因素可以決定您的利率。 這些事情中的大多數很大程度上取決於您的個人情況。 您的信用記錄、信用評分和債務收入比對您必須支付的貸款利率影響最大。

信用記錄。您的信用記錄會告訴貸款機構您過去的理財情況，例如您擁有多少張信用卡或貸款，以及您是否按時還款。您的信用記錄包含在信用報告中，該報告由信用機構（Equifax、Experian 和 TransUnion）存檔。

信用評分。信用評分是根據您的信用記錄計算出的一個數字。 700 到 850 分左右的高分錶示您的信用良好。 300 分左右的低分錶示您的信用不良。簡而言之，如果您的信用評分高，您就有資格獲得較低的利率。

負債收入比。負債收入比衡量的是您的收入與負債之間的關係。貸款機構會參考您的負債收入比來決定您能夠負擔的房貸每月付款金額。

對您的利率有直接影響的其他因素包括：

房產類型。如果您購買或再融資的房產是第二套房屋或您將出租給租戶的房產，您的利率可能會更高。

貸款期限。短期貸款（15至20年）的利率往往較高；而長期抵押貸款（30年）的利率通常較低。

貸款金額。在全國大部分地區，如果您購買的房屋價格為 417,000 美元或以上（在高房價地區，這一金額為 625,000 美元或以上），由於貸款金額較大，您將支付更高的利率。

貸款成數（LTV）。貸款價值比的計算方法是用房屋的評估價值除以貸款總額。較高的貸款價值比（高於 80%）意味著更高的風險，因此利率也會更高。相反，較低的貸款價值比（低於 80%）通常意味著更低的風險，因此利率也會更低。

地點。利率因貸款機構和州而異。

首付金額。一般來說，首付越多，利率就越優惠。

一些廣告利率較低的另一個原因是它們要求您支付折扣點。 因此，您可能需要支付更多的前期費用（一個點等於貸款金額的 1%）才能實際獲得較低的利率。

當您購買抵押貸款和利率時，請確保您比較的所有內容都相同。 從多個貸方獲得貸款優惠，並確保這些優惠是根據您的需求和財務狀況定制的。 通過這種方式，您將能夠對您的抵押貸款選擇做出最佳決定。

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