當您申請新的抵押貸款或為現有貸款再融資時，抵押貸款流程和文件似乎不堪重負。 因此，為了簡化所需的披露文件數量，消費者金融保護局 (CFPB) 將多個抵押披露文件合併為兩種形式——貸款估算和結束披露。 以下是有關這些抵押披露文件的信息以及您需要了解的信息。
什麼是TRID？
2015 年 XNUMX 月，CFPA 發布了 TILA-RESPA 綜合披露 (TRID) 規則。 當 CFPA 決定將《真實貸款法案》(TILA) 和《房地產結算程序法案》(RESPA) 制定的幾份抵押披露文件合併為一條規則時，便產生了這條規則。 TRID 規則的目的是為藉款人提供準確且易於理解的有關抵押貸款選項和關閉成本估算的信息。 這些信息使借款人能夠就他們是否負擔得起房屋和抵押貸款以及哪種貸款選擇最適合他們做出更明智的決定。 此外，這些文件警告借款人潛在的提前還款罰款和他們可能想要避免的其他貸款條款。
之前在 TILA 和 RESPA 下，借款人收到了四份抵押披露表。 根據 TRID 規則，借款人現在會收到兩份文件——貸款估算和交割披露。
貸款估算中包含哪些信息？
由貸方發布的 3 頁貸款估算為藉款人提供有關貸款金額、貸款期限、利率和每月付款的信息。 它還告訴您是否有任何條款可以更改，以及預付款罰款或氣球付款是否與貸款有關。 此外，您會被告知在交易結束時必須支付的總金額。
關於貸款估算，我需要了解什麼？
根據法律，您必須在貸方收到您的貸款申請後的 3 個工作日內收到貸款估算，或者必須在截止日期前的第 7 個工作日內郵寄。 此外，在向您提供貸款估算並告知您的申請可以繼續之前，貸方不能向您收取任何費用——除了實際的信用報告費。
交割披露包括哪些信息？
由貸方或貸方的結算代理人提供，長達 5 頁的交割披露概述了貸款估算中的信息。 它還告訴您最終結算成本將與貸款估算中的估計結算成本進行比較。 交割披露使您能夠查看費用、條款和所做的任何更改，因此如果您有任何疑問，可以與您的貸方討論它們。
關於交割披露，我需要了解什麼？
貸方或結算代理人必須在您的截止日期前至少 3 個工作日向您提供交割披露。
對交割披露所做的某些更改需要準備新的披露表格。 此外，您必須在關閉前獲得一個新的 3 天等待期。 這些變化包括：
- 固定利率貸款的 APR 增長超過 1/8 個百分點。
- 可調整利率貸款的 APR 增長超過 1/4 個點。
- 增加預付款罰款。
- 貸款產品的變化，例如從可變利率抵押貸款到固定利率抵押貸款。
不包括上述內容的任何其他更改也將提示準備新的交割披露表。 但是，您不會獲得新的等待期。 並且可以在結束時向您提供結束披露。
如果在交易完成後發生的任何變化導致您支付的金額與最終交易披露中列出的金額相比發生變化，您還應該收到一份新表格。
我應該知道哪些額外信息？
有關貸款估算和結算披露表格的更多信息，請參閱CFPA 的“貸款前須知”抵押貸款信息頁面。
如果您透過像印第安納波利斯的Grandview Lending這樣的貸款經紀公司辦理貸款，我們的貸款專家可以協助您掌控整個貸款申請流程，確保所有文件和變更都能在規定的時間內送達。否則，您可能會在收到貸款估算表或最終結算揭露表時遇到延誤，或給貸款機構帶來不必要的壓力。如果您對 TRID 規則、貸款估算表或最終結算揭露表有任何疑問，請聯絡我們的貸款專家，他們將竭誠為您解答。
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