Está buscando una casa y, entre todas las demás decisiones que tiene que tomar, está la cuestión de si comprar un seguro hipotecario (no el PMI que exigen los prestamistas) o una póliza de seguro de vida a término. Cualquiera de los dos servirá para pagar la hipoteca si usted o la otra persona que figura en el préstamo muere mientras todavía hay un saldo adeudado en su préstamo hipotecario. Entonces, ¿cuál es la mejor opción?

El seguro hipotecario (también conocido como acreedor o seguro de vida hipotecario) tiene el propósito de ayudar a la pareja o cónyuge sobreviviente al no tener una hipoteca que pagar. Si las dos personas que figuran en el préstamo desean esta protección, ambas deben estar aseguradas. Por lo general, el seguro de vida hipotecario se suscribe solo por una parte del tiempo del préstamo (primeros 5 años) y luego desaparece. Además, la prima permanece igual, pero obviamente, el saldo disminuye. Esto significa que está pagando la misma cantidad cada año por una menor cobertura.
Creo que lo mejor para la mayoría de las personas es comprar un seguro de vida temporal en lugar de un seguro de vida hipotecario. La principal razón es que es menos costoso. Puede contratar un seguro a plazo de 20/30 años y obtener un monto equivalente a su hipoteca. De esa manera, no importa si usted falleciera, independientemente del saldo principal de su hipoteca, tendría el monto total del beneficio y no solo el saldo principal del préstamo. En otras palabras, su beneficio seguirá siendo el mismo, no disminuirá según el saldo de su préstamo hipotecario.

Además de los factores de costo, el pago también es un elemento a considerar. El pago del seguro hipotecario va directamente al prestamista para cancelar el saldo del préstamo. Los pagos del seguro de vida van al beneficiario, lo que significa que puede usar el dinero donde más se necesita.

Otra ventaja de comprar un seguro de vida temporal en lugar de un seguro hipotecario es que le disuade de realizar pagos adicionales de su préstamo. Esto se debe a que a medida que reduce el saldo de su capital, reduce el monto de la cobertura.

Hay otros factores a considerar. Antes de tomar una decisión, analice su situación particular con su agente hipotecario de confianza para determinar cuál es el mejor escenario para usted.