Estás buscando una casa y, entre todas las demás decisiones que debes tomar, está la de si debes comprar un seguro hipotecario (no el PMI, que es el que exigen los prestamistas) o una póliza de seguro de vida a término. Cualquiera de los dos te servirá para poder pagar la hipoteca si tú o la otra persona que figura en el préstamo fallecen mientras todavía tienes un saldo pendiente de pago en tu préstamo hipotecario. Entonces, ¿cuál es la mejor opción?

El seguro hipotecario (también conocido como seguro de vida hipotecario o de acreedor) tiene como finalidad ayudar al cónyuge sobreviviente al no tener que pagar una hipoteca. Si ambas personas incluidas en el préstamo desean esta protección, ambas deben estar aseguradas. Por lo general, el seguro de vida hipotecario se suscribe solo por una parte del tiempo del préstamo (los primeros 5 años) y luego desaparece. Además, la prima permanece igual, pero obviamente, el saldo disminuye. Esto significa que estás pagando la misma cantidad cada año por una cobertura menor.
Creo que a la mayoría de las personas les conviene contratar un seguro de vida a término en lugar de un seguro de vida hipotecario. La razón principal es que es más económico. Puedes contratar un seguro a término de 20 o 30 años y obtener un monto equivalente a tu hipoteca. De esa manera, sin importar si fallecieras, independientemente del saldo principal de tu hipoteca, tendrías el monto total del beneficio y no solo el saldo principal del préstamo. En otras palabras, tu beneficio seguirá siendo el mismo, no disminuirá de acuerdo con el saldo de tu préstamo hipotecario.

Además de los factores de costo, el pago también es un elemento a considerar. El pago del seguro hipotecario va directamente al prestamista para liquidar el saldo del préstamo. Los pagos del seguro de vida van al beneficiario, lo que significa que puede usar el dinero donde más lo necesita.

Otra ventaja de comprar un seguro de vida temporal en lugar de un seguro hipotecario es que le disuade de realizar pagos adicionales de su préstamo. Esto se debe a que a medida que reduce el saldo de su capital, reduce el monto de la cobertura.

Hay otros factores a considerar. Antes de tomar una decisión, analice su situación particular con su agente hipotecario de confianza para determinar cuál es el mejor escenario para usted.