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Tu hogar: 5 consejos si estás demasiado hundido

Si se encuentra entre los muchos propietarios de viviendas que ahora se esfuerzan por el peso de un pago de vivienda que es demasiado alto, no se está haciendo ningún favor al ignorar el problema.

Si no está cambiando otras metas, como ahorrar para la jubilación, eso es una señal de que podría ser el momento de reconsiderar lo que está haciendo. En su lugar, pruebe las siguientes estrategias para evitar que su hogar arruine sus finanzas.

Evalúa tu situación

¿El estrés de su vivienda es el resultado de un problema a corto plazo que podría revertirse pronto, como un despido o una enfermedad que provocó costos de atención médica inmanejables?

¿O la tensión es el resultado de un problema más fundamental, como un exceso de optimismo sobre el mercado inmobiliario o un error de cálculo de lo que podría pagar en función de sus ingresos? La respuesta dictará su mejor estrategia (ver más abajo).

Si el estrés es temporal

Si se trata de una crisis temporal, la solución puede ser tan simple como repensar sus gastos. Una forma es examinar seis meses de extractos bancarios y de tarjetas de crédito para descubrir áreas en las que puede recortar gastos.

Algunos elementos comunes para recortar: membresías en clubes de salud, vacaciones y obsequios. ¿Recibió un reembolso de impuestos este año? Intente reducir su retención de impuestos, para que se lleve a casa más dinero en su cheque de pago.

De hecho, encontrar unos pocos cientos de dólares adicionales en su presupuesto puede ser de gran ayuda, incluso si es poco probable que su situación financiera cambie pronto.

Si necesita una solución permanente

Cuando el problema no es temporal y ya ha recortado su presupuesto lo más posible, es posible que deba considerar medidas más drásticas.

Si tiene una línea de crédito con garantía hipotecaria de tasa variable y una hipoteca primaria, puede ahorrar cientos de dólares al mes refinanciando ambos saldos en un nuevo préstamo de tasa fija.

Una hipoteca de tasa fija de $ 200,000 al 6 por ciento, más un HELOC de $ 100,000 al 9.25 por ciento, resulta en costos mensuales totales de alrededor de $ 2,230.

Transfiera todos esos $ 300,000 en un préstamo de tasa fija a 30 años a las tasas de hoy, y su pago será de $ 1,800 aproximadamente, un ahorro de aproximadamente $ 450 al mes.

Eso compensará rápidamente el costo del refinanciamiento. También debería considerar la posibilidad de refinanciar si su crédito ha mejorado; o simplemente no obtuviste un buen trato la primera vez.

Si actualmente tiene una hipoteca a 15 años o tiene más de 10 años en un préstamo a 30 años, extender los pagos le ahorrará dinero ahora, aunque pagará más intereses a largo plazo.

Si el refinanciamiento no es una solución y cree que es posible que no pueda realizar su pago mensual, llame a su prestamista de inmediato y pregunte acerca de un programa de pago reducido temporal, conocido como indulgencia.

Lo último que quiere un prestamista es ejecutar una hipoteca, ya que corre el riesgo de perder dinero. Tenga en cuenta que su prestamista no está obligado a darle un respiro, pero tiene una buena oportunidad si puede demostrar su necesidad financiera y tiene un plan para volver a encarrilarse. Y evitará un golpe en su puntaje crediticio.

Siga adelante

Cuando ninguna cantidad de presupuestos y estrategias aliviará el estrés de su vivienda, es hora de considerar seguir adelante. La buena noticia es que si ha sido propietario de su casa durante varios años, es posible que aún pueda vender con una ganancia. Esto mantendrá intacta su calificación crediticia y le permitirá ser propietario de otra casa en el futuro.

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