Si usted es uno de los muchos propietarios de viviendas que ahora enfrentan el peso de un pago de vivienda demasiado elevado, no se está haciendo ningún favor al ignorar el problema.
Si no está cumpliendo con otros objetivos, como ahorrar para la jubilación, es señal de que tal vez sea hora de replantearse lo que está haciendo. En su lugar, pruebe las siguientes estrategias para evitar que su vivienda arruine sus finanzas.
Evalúa tu situación
¿El estrés de su vivienda es el resultado de un problema a corto plazo que podría revertirse pronto, como un despido o una enfermedad que provocó costos de atención médica inmanejables?
¿O la tensión es el resultado de un problema más fundamental, como un exceso de optimismo sobre el mercado inmobiliario o un error de cálculo de lo que podría pagar en función de sus ingresos? La respuesta dictará su mejor estrategia (ver más abajo).
Si el estrés es temporal
Si se trata de una crisis temporal, la solución puede ser tan sencilla como replantearse sus gastos. Una forma de hacerlo es examinar seis meses de resúmenes bancarios y de tarjetas de crédito para descubrir áreas en las que puede recortar gastos.
Algunos de los gastos más habituales que se pueden recortar son las membresías en gimnasios, las vacaciones y los regalos. ¿Recibió un reembolso de impuestos este año? Intente reducir su retención de impuestos para llevarse a casa más dinero en su cheque de pago.
De hecho, encontrar unos cientos de dólares extra en su presupuesto puede ser de gran ayuda incluso si no es probable que su situación financiera cambie pronto.
Si necesita una solución permanente
Cuando el problema no es temporal y ya has recortado tu presupuesto lo máximo posible, es posible que tengas que considerar medidas más drásticas.
Si tiene una línea de crédito con garantía hipotecaria de tasa variable y una hipoteca primaria, puede ahorrar cientos de dólares al mes refinanciando ambos saldos en un nuevo préstamo de tasa fija.
Una hipoteca de tasa fija de $ 200,000 al 6 por ciento, más un HELOC de $ 100,000 al 9.25 por ciento, resulta en costos mensuales totales de alrededor de $ 2,230.
Si convierte esos $300,000 en un préstamo a tasa fija a 30 años con las tasas actuales, su pago será de $1,800 aproximadamente, un ahorro de aproximadamente $450 por mes.
Eso compensará rápidamente el costo de la refinanciación. También debería considerar la posibilidad de refinanciar si su crédito ha mejorado o si simplemente no obtuvo una buena oferta la primera vez.
Si actualmente tiene una hipoteca a 15 años o lleva más de 10 años de un préstamo a 30 años, extender los pagos le permitirá ahorrar dinero ahora, aunque pagará más intereses a largo plazo.
Si la refinanciación no es una solución y usted cree que no podrá realizar su pago mensual, llame a su prestamista inmediatamente y pregunte sobre un cronograma de pago reducido temporal, conocido como tolerancia.
Lo último que quiere un prestamista es ejecutar una hipoteca, ya que corre el riesgo de perder dinero. Tenga en cuenta que su prestamista no está obligado a darle un respiro, pero tiene buenas posibilidades si puede demostrar que tiene necesidades financieras y tiene un plan para volver a encarrilarse. Y evitará una mella en su calificación crediticia.
Siga adelante
Cuando ninguna estrategia ni presupuesto puede aliviar el estrés que le genera la vivienda, es hora de considerar la posibilidad de seguir adelante. La buena noticia es que, si ha sido propietario de su vivienda durante varios años, es posible que aún pueda venderla y obtener ganancias. Esto mantendrá intacta su calificación crediticia y lo posicionará para ser propietario de otra vivienda en el futuro.
