En una reciente National Mortgage News artículo, habló sobre cómo la deuda hipotecaria y otros gastos sobrecargan a los prejubilados e impiden su capacidad de ahorrar para la jubilación. Refiriéndose a la información del libro, "¿Cómo gastan su dinero los baby boomers?, ”De Pam Villarreal, el artículo dice que los pagos de la hipoteca“ representan alrededor del 75% de toda la deuda de los estadounidenses mayores ”. Y que es posible que estas personas mayores nunca tengan la oportunidad de beneficiarse de un préstamo de hipoteca inversa para complementar sus ingresos de jubilación.

Pero, ¿qué es un préstamo de hipoteca inversa y cómo funciona?

Un préstamo de hipoteca inversa es un préstamo con garantía hipotecaria garantizado por su vivienda. Básicamente, está recibiendo efectivo en función del valor líquido de su vivienda, lo que ha pagado en pagos de hipoteca a lo largo de los años. Y el dinero en efectivo que recibe no se considera un ingreso, por lo que no se puede gravar. (Sin embargo, debe tenerse en cuenta que estos ingresos pueden afectar su elegibilidad si está recibiendo asistencia estatal o local "basada en las necesidades").

Un préstamo de hipoteca inversa es diferente a un préstamo con garantía hipotecaria. Con un préstamo hipotecario tradicional, debe calificar para el préstamo cumpliendo requisitos de ingresos específicos. Luego, debe realizar pagos mensuales basados ​​en el capital y los intereses del préstamo durante un período de tiempo específico, como 15 o 30 años. Con un préstamo de hipoteca inversa, aún debe someterse a una evaluación financiera completa. Sin embargo, no tiene que hacer pagos mensuales mientras viva en la casa y pague sus impuestos sobre bienes raíces, servicios públicos y primas de seguros contra riesgos e inundaciones.

Para calificar para un préstamo de hipoteca inversa, debe:

• Ser ciudadano estadounidense o residente permanente.
• Tener 62 años de edad o más.
• Sea dueño de su casa en su totalidad o tenga un saldo hipotecario bajo que pueda pagar en el momento del cierre del préstamo de hipoteca inversa.
• Viva en la casa como su residencia principal.

El préstamo de hipoteca inversa generalmente se reembolsa cuando fallece el último prestatario superviviente; la casa no está ocupada como su residencia principal; o se vende o refinancia la vivienda. Si muere, sus herederos suelen tener 6 meses para devolver el saldo del préstamo. En algunas circunstancias, se pueden solicitar extensiones.

Con un préstamo de hipoteca inversa, puede realizar reembolsos voluntarios de los intereses de la hipoteca, en parte o en su totalidad, sin penalización. Y puede deducir los intereses hipotecarios de sus impuestos, tal como lo haría con un préstamo hipotecario tradicional.

Para obtener más información sobre préstamos hipotecarios inversos, visite HUD.GOV - Hipotecas inversas de la FHA para personas mayores. Si decide que quiere aprovechar un préstamo de hipoteca inversa, se le pedirá que participe en una sesión de asesoramiento al consumidor.

Si está interesado en obtener un préstamo hipotecario tradicional o un préstamo hipotecario inverso, Préstamos Grandview puede trabajar con usted para encontrar el programa adecuado según sus necesidades individuales. Para obtener más información, llámenos al 317-255-0062.

Nota: Estos materiales no son de HUD o FHA y no fueron aprobados por HUD o una agencia gubernamental.

Actualización: Los requisitos de evaluación financiera entran en vigencia a partir del 27 de abril de 2015.