Cuando escuchas y lees cuentas de noticias que informan que “el crédito es más ajustado”, a menudo se refieren a los requisitos relacionados con el “abastecimiento” o la verificación de los fondos que se utilizarán para un pago inicial o costos de cierre.

Cuando obtiene un préstamo, la pauta estándar es que los fondos que utilizará para el cierre deben estar en su cuenta de ahorros o de cheques durante dos meses antes del cierre. Entonces, si está comprando una casa, eso significaría que necesita el dinero para cubrir el pago inicial del 20% y los costos de cierre en su cuenta bancaria durante al menos dos meses. Para un refinanciamiento, es posible que necesite algunos miles de dólares en su cuenta durante ese período de tiempo.

Cuando el prestamista obtiene sus fondos, quiere saber de dónde viene el dinero. Y quieren asegurarse de que provenga de usted y no de otra persona. Entonces, si se colocan depósitos grandes en su cuenta fuera de sus ingresos normales, el prestamista (en otras palabras, el asegurador) necesita conocer la fuente de este dinero.

Hay varias razones por las que el asegurador necesita saber de dónde provienen sus fondos:

1. Los fondos deben provenir de una fuente "permitida" de acuerdo con las pautas de préstamo. Por ejemplo, FHA le permite recibir un pago inicial de regalo de un miembro de la familia. Sin embargo, es posible que no se permita la donación de fondos de un miembro que no sea de la familia. De cualquier manera, el obsequio debe ser obtenido o verificado. El asegurador requerirá extractos bancarios de su cuenta y la cuenta del donante, así como una copia del cheque y una carta que indique que el depósito fue un regalo. Todas las cantidades en toda la documentación deben coincidir exactamente.
2. El asegurador quiere asegurarse de que usted no pidió prestado dinero para comprar una casa. Si bien algunos programas hipotecarios pueden permitirle obtener un préstamo para el pago inicial, el asegurador debe conocer los términos, el saldo y el pago de ese préstamo. Este monto de préstamo debe calcularse en su índice de deuda, para que el asegurador pueda asegurarse de que califica para su nuevo préstamo hipotecario.
3. El asegurador desea saber si el dinero proviene de una cuenta que comparte con otra persona. Si es así, debe proporcionar el consentimiento por escrito del otro titular de la cuenta para que pueda usar el dinero de esa cuenta para un pago inicial.
4. El asegurador quiere asegurarse de que tenga suficiente dinero para el cierre. Puede ser una pérdida de tiempo, dinero y energía para todos llegar hasta el final del cierre y descubrir que no tiene suficiente dinero para cerrar.

Si bien las solicitudes del asegurador pueden parecerle insignificantes, en realidad no lo son. Le conviene proporcionar toda la documentación que su prestamista requiere para obtener su préstamo.

Si tiene alguna pregunta sobre cómo obtener los fondos de su préstamo, hable con los especialistas en hipotecas en Préstamos Grandview. Podemos ayudarlo a comprender los requisitos para obtener su préstamo.