El Ley de informes justos de crédito (FCRA) se aprobó en 1970 para regular la recopilación de información crediticia y el acceso a su informe crediticio. Rige las agencias de informes del consumidor o las agencias de informes crediticios, así como las acciones de las empresas o personas que reportan información a las agencias de informes crediticios. Las agencias de crédito toman toda la información que reciben y la compilan en su informe crediticio. La FCRA les dice a las agencias, acreedores y otras personas autorizadas lo que pueden y no pueden hacer con su información crediticia. Cuando las agencias de crédito, los acreedores y los cobradores de deudas hacen un uso indebido o informan erróneamente de su información crediticia, puede hacer que tenga una puntuación crediticia más baja, lo que significa que se le puede negar el crédito o estar sujeto a tasas de interés más altas. Por lo tanto, es importante reconocer cuándo se ha violado esta ley, para que pueda tomar medidas para proteger su crédito.
Estas son algunas violaciones comunes de la FCRA:
- Proporcionar o informar información antigua o inexacta. Esto puede incluir el informe continuo de una quiebra después de que hayan pasado 7 años; no informar que se canceló una deuda en una quiebra; declarar incorrectamente el saldo adeudado; o reportar pagos atrasados cuando pagó a tiempo.
- Mezclar su información crediticia con otra persona que tiene un nombre o número de seguro social similar al suyo. También incluye no distinguir la información entre padres e hijos que comparten nombres similares, como senior y junior.
- No seguir los procedimientos adecuados en una disputa de deuda. Una agencia de crédito puede estar en violación si no corrige o elimina información inexacta o incompleta dentro de los 30 días posteriores a la recepción de su notificación de disputa. Los acreedores pueden violar la FCRA si no realizan una investigación dentro de los 30 días posteriores a la recepción de su notificación de disputa; o no envían información corregida a las agencias de informes crediticios después de haber investigado su disputa; o no le informan de los resultados de su investigación.
- Extraer su informe crediticio sin un propósito válido para hacerlo o sin su permiso.
- No proporcionarle una notificación cuando no recibe un préstamo o un trabajo según su informe crediticio.
Para determinar si alguien ha violado la FCRA, revise su informe de crédito al menos una vez al año para ver quién lo ha sacado. Si alguien ha violado sus derechos, puede ser elegible para demandar por daños y perjuicios. Puede presentar una queja ante el tribunal federal o el tribunal de su estado siempre que sea dentro de los 2 años posteriores al descubrimiento de la infracción y dentro de los 5 años posteriores a la fecha de la infracción.
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