यदि आप एक गृहस्वामी हैं और अपने बंधक पर पैसे बचाना चाहते हैं, तो आपके पास कई विकल्प हैं। लेकिन आपको वह विकल्प चुनना होगा जो आपकी वित्तीय स्थिति के लिए सबसे उपयुक्त हो। कई उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध दो मुख्य विकल्प हैं अपने बंधक को पुनर्गठित करना या पुनर्वित्त करना। प्रत्येक विकल्प आपको अपने मासिक बंधक भुगतान को कम करने और ब्याज लागत में पैसे बचाने में मदद कर सकता है।
आपके लिए कौन सा विकल्प सही है, इस बारे में निर्णय लेने में आपकी सहायता के लिए यहां कुछ जानकारी दी गई है जिस पर आपको विचार करना होगा।
अपने बंधक का पुनर्गठन
पुनर्संरचना के साथ, आप अपने ऋण शेष (आमतौर पर, $5,000 या अधिक) के लिए अतिरिक्त राशि का भुगतान करेंगे। आपके ऋणदाता के आधार पर, आप इस राशि का भुगतान एकमुश्त या अतिरिक्त नियमित भुगतान के रूप में कर सकते हैं। आपका ऋणदाता शेष ऋण शेष के आधार पर आपके मासिक भुगतानों की पुनर्गणना करेगा।
रीकास्टिंग के लाभ
- आप अपने मासिक बंधक भुगतान को कम कर देंगे।
- यद्यपि आपकी ब्याज दर में कोई परिवर्तन नहीं होगा, फिर भी आप ऋण की शेष अवधि में कम ब्याज का भुगतान करेंगे।
- चूंकि आपके पास पहले से ही ऋण है, इसलिए आपको दोबारा क्रेडिट जांच से गुजरने की आवश्यकता नहीं है।
- आप पुनर्वित्त की लागत से बच जायेंगे।
- आपके पास हर महीने अधिक नकदी होगी।
पुनर्रचना के नुकसान
- आपको अपने ऋणदाता को एकमुश्त शुल्क (लगभग 250 डॉलर) देना होगा।
- आम तौर पर, समायोज्य-दर ऋण पुनर्रचना के लिए पात्र नहीं होते हैं - केवल निश्चित-दर ऋण। इसके अलावा FHA और VA ऋणों पर पुनर्रचना की अनुमति नहीं है। केवल पारंपरिक, अनुरूप फैनी मॅई और फ्रेडी मैक ऋण ही पात्र हैं।
अपने बंधक का पुनर्वित्त
पुनर्वित्त के साथ, आप अपने मौजूदा ऋण को एक नए ऋण से बदल देते हैं। या, दूसरे शब्दों में, आप पुराने ऋण का भुगतान करने के लिए नए ऋण का उपयोग करते हैं।
पुनर्वित्तपोषण के लाभ
- आप अपने मासिक भुगतान कम कर देंगे।
- आप अपने ऋण की अवधि बढ़ा सकते हैं, जैसे 30 वर्ष के ऋण को 15 वर्ष के ऋण से बदल सकते हैं।
- यह आपको समायोज्य दर वाले बंधक से निश्चित दर वाले ऋण तक जाने में सक्षम बनाता है।
- पुनर्वित्त आपको अपने गृह बंधक के साथ गृह इक्विटी ऋण या द्वितीय बंधक को समेकित करने की अनुमति देता है - जिससे आपके पैसे की बचत होती है।
- कैश-आउट पुनर्वित्त आपको घर के नवीनीकरण या कॉलेज के खर्च जैसे आवश्यक खर्चों पर खर्च करने के लिए धन निकालने में सक्षम बनाता है।
पुनर्वित्तपोषण के नुकसान
- आपको पुनर्वित्त तभी करना चाहिए जब आपको कम ब्याज दर मिल रही हो।
- आपको इससे गुजरना होगा ऋण आवेदन और क्रेडिट जाँच प्रक्रिया फिर से।
- हो सकता है कि आप पुनर्वित्त के लिए योग्य न हों।
- आपको अपने मौजूदा ऋण को समय से पहले चुकाने पर पूर्वभुगतान जुर्माना देना पड़ सकता है।
- आपको समापन लागतें, जैसे मूल्यांकन शुल्क, आरंभिक शुल्क आदि का भुगतान करना होगा।
- एक नए दीर्घकालिक ऋण का मतलब है कि आप फिर से शुरुआत से शुरुआत करेंगे।
आपको क्या करना चाहिए?
यदि आपको यह तय करने में मदद चाहिए कि आपकी स्थिति के लिए कौन सा विकल्प सही है – ऋण पुनर्गठन या पुनर्वित्त – तो इंडियानापोलिस स्थित ग्रैंडव्यू लेंडिंग के अनुभवी बंधक विशेषज्ञों से संपर्क करें । वे आपके वर्तमान ऋण की समीक्षा करने और पुनर्गठन बनाम पुनर्वित्त के लिए आपकी ऋण किस्तों की गणना करने में आपकी सहायता कर सकते हैं। आज ही 866-690-4920 पर उनसे संपर्क करें।
फोटो साभार: 123RF / नतालिया मर्ज़लियाकोवा
