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La hipoteca HomeReady® ayuda a los prestatarios de ingresos bajos a moderados a obtener una vivienda

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Si usted es una minoría o millennial, o tiene un hogar multigeneracional y desea comprar una casa, Fannie Mae le ha facilitado la obtención de un préstamo hipotecario a través del Hipoteca HomeReady® .

 

¿Qué es la hipoteca HomeReady?

Una hipoteca HomeReady es un financiamiento de vivienda convencional y asequible con seguro hipotecario que puede cancelarse y que satisface las necesidades financieras y familiares de compradores responsables y solventes.

 

Los límites de ingresos se establecen por áreas geográficas. Para propiedades en áreas de bajos ingresos, no hay límites de ingresos. Para las propiedades en áreas de alta minoría o áreas designadas para desastres, puede generar el 100% del ingreso medio del área. Para las propiedades en todas las demás áreas, puede generar el 80% del ingreso medio de esa área. Para mapas de elegibilidad HomeReady para cada estado.

 

¿Cuáles son los beneficios de una hipoteca HomeReady?

  • Puede ser un comprador de vivienda por primera vez o un comprador habitual.
  • No es necesario tener un crédito perfecto. Fannie Mae requiere un puntaje de crédito entre 680 y 700 para calificar. Sin embargo, su prestamista puede requerir una puntuación más alta.
  • Puede comprar una casa con tan solo un 3% de pago inicial.
  • Puede utilizar fondos de regalo, efectivo disponible y programas de asistencia para el pago inicial para las fuentes de su pago inicial.
  • Si su hogar será un hogar multigeneracional, los ingresos de los miembros de la familia (hijos, padres, abuelos, etc.) pueden ayudarlo a calificar para el préstamo, incluso si no figuran como prestatarios en la hipoteca.
  • Puede utilizar los ingresos de un compañero de cuarto y / o los ingresos de alquiler de un apartamento en el sótano o unidad de suegra para ayudarlo a calificar para su hipoteca.
  • Puede usar los ingresos de un codeudor, incluso si no va a vivir con usted, para ayudarlo a calificar para su préstamo.
  • Tendrá costos de seguro hipotecario privado más bajos ya que Fannie Mae ha reducido la cantidad de cobertura de seguro hipotecario que debe tener.

 

Para que sea elegible para una hipoteca HomeReady:

  1. No debe poseer otra propiedad residencial en los EE. UU.
  2. Debe aceptar completar un curso de educación para compradores de vivienda en línea que se puede completar a su propio ritmo y en su propio horario. Hay una tarifa nominal para este curso.

Obtenga más información sobre la hipoteca HomeReady

Para obtener más información y ver si califica para una hipoteca HomeReady, conmigo las especialistas en hipotecas at Préstamos Grandview en Indianápolis. Nuestros expertos en préstamos pueden ayudarlo a encontrar la hipoteca adecuada que se adapte mejor a su situación financiera.

 

Crédito de la foto: 123RF / Rob Marmion

Cómo obtener una hipoteca si tiene una deuda por préstamos estudiantiles

by Deja Tu Comentario

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¿Es usted un Millennial (nacido entre principios de los 1980 y principios de los 2000) que está pensando en comprar una casa? ¿Tiene deudas por préstamos estudiantiles y se pregunta si califica para un préstamo hipotecario? No estás solo.

 

Muchos Millennials están ansiosos por comprar una casa, pero están lidiando con una importante deuda de préstamos estudiantiles. La deuda promedio por préstamos estudiantiles es de más de $ 30,000 en algunos estados. Pero estudios digamos que el 30% de los Millennials planean comprar una casa en los próximos 5 años.

 

El problema es que la deuda de su préstamo estudiantil puede sesgar su ratio deuda-ingresos (DTI) - el porcentaje de ingresos mensuales que gasta para pagar deudas, como su hipoteca, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, pagos mínimos de tarjeta de crédito, etc. Por ejemplo, digamos que usted y su cónyuge ganan $ 4,000 al mes y el total de sus pagos de la deuda es $ 900. Su índice de DTI es del 23% ($ 900 dividido por $ 4,000). Si solicita una hipoteca con un pago mensual de $ 1,000, su índice de DTI sube al 48%. Su índice de DTI debe estar por debajo del 43% para calificar para la mayoría de las hipotecas. Por lo tanto, es probable que no califique para un préstamo hipotecario.

 

Además, es mejor mantener su índice de DTI por debajo del 36%, para que sepa que puede pagar todas sus facturas mensuales y obtener mejores condiciones de préstamo. Por lo tanto, para reducir su índice de DTI antes de solicitar una hipoteca, debe tomar medidas para reducir su deuda.

  • Empiece a reducir la deuda uno o dos años antes de que planee comprar una casa.
  • Pague los saldos de deuda bajos primero.
  • Consolide sus préstamos estudiantiles para obtener un pago mensual más bajo.
  • Mantenga el saldo de su tarjeta de crédito en o por debajo del umbral del 30% del crédito máximo disponible.
  • Reduzca sus gastos de manutención. Por ejemplo, tome el transporte público, coma menos y no compre cafés costosos con tanta frecuencia.
  • Aumente sus ingresos consiguiendo un trabajo a tiempo parcial o haciendo un trabajo autónomo.
  • Ahorre para un pago inicial. La mayoría de los prestamistas quieren ver el 20% del precio de compra de la vivienda. Otra opción es pagar un seguro hipotecario privado cada mes para alcanzar el 20% del capital social. Además, considere programas federales o privados como FHA o VA que le permiten depositar menos dinero.
  • Ahorre también para los costos de cierre, como las tarifas del prestamista, el seguro de título y la inspección de la vivienda.
  • Espere hasta que haya pasado el período de gracia de seis meses para préstamos estudiantiles antes de buscar una nueva casa.
  • No contraiga nuevas deudas hasta que haya comprado su casa.

 

Con una buena planificación y administración del dinero, puede hacer posible su sueño de ser propietario de una vivienda.

 

Una vez que esté listo para buscar su nueva casa, debe obtener una aprobación previa para un préstamo hipotecario. Contacto los especialistas en hipotecas de Préstamos Grandview en Indianápolis. Estarán felices de revisar su historial de empleo, puntajes de crédito, ingresos y activos para determinar su elegibilidad. También pueden hablar con usted sobre los muchos programas federales y privados con requisitos mínimos de pago inicial que están dirigidos a los compradores de vivienda por primera vez.

 

Crédito de la foto: 123RF / bearsky23